Вітаю тебе, мій любий читачу, на моєму блозі!

Сьогодні ми продовжимо пізнавати тонкощі пенсійної системи РФ і зміни, що відбулися в ній. А саме, цю статтю я присвячую одній зміні, малопомітному та недооціненому ЗМІ та громадськістю, але багатозначному за своїм впливом та покладеними властивостями.

Я вже давала його короткий огляд, де наводила зміни пенсійної системи 2015 року. Сьогодні піде детальна розмова про можливість переведення накопичувальної частини пенсії з одного НПФ іншого разу на п'ять років. Ключова фраза тут – раз на п'ять років! До 1 січня 2015 року людина (1967 р народження і молодша) мала право переводити свої накопичення до обраного ним НПФ/КК не частіше, ніж раз на рік.

Спочатку давайте розберемося в причинах і наслідках цієї зміни. Хто у цьому зацікавлений?

1. НВФ.

Так, зацікавлені, оскільки це скоротить «ходіння» клієнтів, а разом з ними та їх пенсійних накопичень з одного НПФ до іншого. І цим НПФ зможуть вести більш збалансовану інвестиційну політику, вкладаючи гроші застрахованих осіб у довгострокові інвестиційні проекти, при цьому заробляючи собі та своїм клієнтам гідну прибутковість.

Не думаючи про те, що клієнти можуть піти в інший НПФ чи КК вже наступного року, і обсяг потенційних засобів інвестування скоротиться, скоротивши при цьому прибутковість діяльності НПФ. Через таку малорайдужну перспективу НПФ були змушені «боротися» за своїх як діючих, так і потенційних клієнтів. Активно розвивати канали залучення нових клієнтів.

Насамперед, це робиться для капіталізації фонду, а також для докапіталізації, тобто у разі, якщо вже застраховані люди ухвалять рішення поміняти НПФ і переведуть свої накопичення в інший, то їх поточною НПФ за рахунок новозалучених клієнтів зможе не вилучати кошти з інвестування, а перевести потрібну суму «старим» клієнтам з накопичених «нових» клієнтів.

Тепер НПФ можна сказати «застраховані» від частих змін керуючих компаній своїми клієнтами і можуть почуватися на ринку більш комфортно. Також є ще багато плюсів для НПФ. Так, наприклад, скоротиться обсяг «бюрократичної» тяганини, скоротиться обсяг заяв про вихід і входження клієнтів. На кожну людину у фондах ведеться персоніфікований облік і під час укладання договору, та був після його «розірвання», усе це «відкривається», фіксується, враховується, та був «закривається» і так щорічно з припливом і відпливом клієнтів.

Але також окрім плюсів є й один вагомий мінус — залучати нових клієнтів до кожного фонду стане набагато складніше. Чому? Про це далі.

1. ПФР.

Так, зацікавлені. Скоротиться обсяг роботи з накопичувальної частини пенсії, зокрема паперової. Так як вся документація проходить через відділення ПФР, у тому числі, заяви про перехід людини з ПФР до НПФ або з НПФ в інший НПФ, то самі розумієте, таких заяв з новими умовами роботи стане набагато менше.

А оскільки заяви не тільки надходять до ПФР, а й проходять там жорстку перевірку та контроль, то відповідно весь обсяг роботи, покладений на тендітні плечі пенсійного фонду РФ, скоротиться в рази (десь у п'ять разів). Тож зацікавленість в наявності.

Також відрахування роботодавця, нараховані на працівників у вигляді страхових внесків, надходять до ПФР, вони включають і 6% НПП. Після надходження всієї суми податків у цей позабюджетний фонд, він розподіляє у відсотковому співвідношенні, скільки і куди направляти.

Тобто ПФР, отримавши Ваші пенсійні накопичення, спрямовує їх саме до того НПФ, який Ви обрали. І якщо Ви змінюєте НПФ щорічно, то уявляєте, як оперативно працює ПФР, щоб своєчасно відстежувати переклади НПП і спрямовувати їх у потрібний НПФ, без усіляких збоїв. Звідси ще одна зацікавленість в наявності. Скорочення великого обсягу роботи.

1. Партнери, агенти НПФ, які займаються залученням клієнтів.

Ні. Принаймні не настільки, наскільки ПФР 😉 . Скоротиться потенційна кількість клієнтів, а відповідно скоротиться обсяг винагород за роботу та надані послуги фондам. З'являться свої нюанси у роботі. Впевнена, фонди та їхні партнери пристосуються і під них, як уже бувало не раз, але все-таки це ускладнить роботу з «паперами» та клієнтами. Чому із клієнтами? Зрозумієте далі.

1. І найголовніша ланка у всьому ланцюжку - клієнт! Чи зацікавлений у цьому клієнт?

Багато фахівців при початкових обговореннях цієї поправки в роботі НПФ було багато суперечок і сумнівів. Насамперед обговорювалося те, що будуть порушені права клієнтів на їхню можливість робити свій вибір.

Адже Вам ніхто не диктує, коли покласти і скільки часу зберігати свої особисті кошти у банку чи будь-якій іншій фінансовій установі, яка приносить прибуток?! Тож чому це має стати правовим для пенсійних накопичень людей?

І тут з'явилося маленьке, але дуже значуще застереження, людина має право перекладати свої накопичення раз на п'ять років. У такому разі отриманий ним інвестиційний дохід від діяльності його НПФ збережеться. Але за людиною збереглося право робити свій вибір частіше ніж раз на п'ять років, але при цьому накопичення переводитимуться в інший фонд БЕЗ інвестиційного доходу.

Що не мало важливо, припустимо якщо Ваші накопичення перебували в одному НПФ близько трьох-чотирьох років, за цей період напевно було отримано гідний інвестиційний дохід. Ну, а якщо Ваша НПП перебувала у фонді один рік, то навряд чи така вагома сума прибутковості буде, що зможе вплинути на Ваш вибір і зупинити в переході до іншої НПФ, за великого бажання.

Але давайте подумаємо логічно, якщо людина щороку продовжуватиме змінювати свій НПФ, то нічого не заробить понад свої накопичення, а всі доходні гроші залишатимуться у фондах і приноситимуть їм надприбутки. Ось Вам ще один плюс для НПФ 😉. Саме з цієї причини, як я згадувала, НПФ і їх партнерам буде складніше залучати до себе нових клієнтів.

Зміна НПФ раз на п'ять років з 2015 року

Але не все так сумно та страшно, як може здатися на перший погляд. Насправді, я сподіваюся, що все-таки більшість наших громадян почнуть ставитися до своїх пенсійних накопичень, а отже, і до своїх майбутніх пенсій, більш відповідально. І це нововведення у роботі пенсійного забезпечення сприятиме розвитку цієї відповідальності.

Зараз багато хто підписує документи не дивлячись і не замислюючись про те, куди переводять свою НПП. А це може призводити до сумних наслідків (приклад — НПФ"и групи товариша А. Мотильова). Все одно всі знають, що накопичення за ОПС гарантовані державою і будуть повернуті, та й прибутковість нарахують, нехай невелику в порівняльному аналізі, але все ж таки буде .

А от коли люди усвідомлюють, що через свою «безграмотність» і «може пронесе» втрачають прибутковість, причому дуже пристойну і з року в рік, тут і настане розуміння і відповідальність!

Тож не всі зміни та поправки у нас у країні марні та безглузді, є приклади й інших політичних, соціальних та економічних рішень. Ось один із таких прикладів.

Але в тебе, мій читачу, є ще час до кінця поточного 2015 року, в якому ти можеш без страхів і побоювань робити свій вибір, не втрачаючи при цьому жодної копійки з % прибутковості. Та й у майбутньому 2016 році, ти не так багато втратиш, якщо вирішиш поміняти НПФ, якщо прям дуже захочеться це зробити.

А на сьогодні достатньо думок та інформації для усвідомлення та роздумів про майбутню тактику та стратегію на шляху до гідної пенсії!

До нових зустрічей! Заходь ще! Рада бачити тебе тут 😉

P.S. «Покладатися на закони і до того ж розуміти їхні положення - тільки так можна досягти згоди».
Сюнь-цзи

• Невеликий ризик шахрайства.
• Спадкування частини пенсії.
• Якщо НПФ не надає прибутку за 1 звітний період, то він компенсує втрати застрахованої особи завдяки резервам.
• Фонд вкладає гроші у надійні джерела, перелік яких зафіксовано законом.
З недоліків виділяють:

1. Відсутність чітких показників щодо підвищення пенсії – у договорі не зафіксовано ставку НПФ, оскільки щороку вона змінюється.
2. Невисокий відсоток доходності.
3. Вкладені кошти не вийде вилучити до пенсії.
4. Використовується валюта країни.
5. Клієнт неспроможна проводити інвестиційні операції, здійснювані всередині НПФ.
6. З напрацьованих інвестицій віднімається податок.
7. Довгостроковість.
8. Збір коштів управління активами.

Таким чином, право вибору організації закріплено за кожною людиною.

Правила переходу з одного НПФ до іншого у 2018 році

Зміна страховика з обов'язкового пенсійного страхування Шановні клієнти! Звертаємо вашу увагу, що зміна страховика за обов'язковим пенсійним страхуванням частіше одного разу на п'ять років тягне за собою ризик втрати частини інвестиційного доходу! Відповідно до змін, внесених до Федерального закону №75-ФЗ «Про недержавні пенсійні фонди»*, було законодавчо закріплено можливість переходу з одного НПФ в інший без втрати прибутковості не частіше ніж один раз на п'ять років. Це означає, що для збереження нарахованого на ваш рахунок доходу від інвестування пенсійних накопичень при переході до нового страховика (в новий НПФ або до ПФР) необхідно здійснювати перехід не частіше ніж один раз на 5 років. За законом не забороняється змінювати страховика раніше, але при цьому застрахована особа ризикує втратити частину інвестиційного доходу.

Коли можна перейти з одного НПФ до іншого 2018

Як перекласти пенсійні накопичення з одного нпф до іншого На підставі цієї заяви перехід до ПФР здійснюється у році, наступному за роком, у якому закінчується п'ятирічний термін, що обчислюється починаючи з року подання такої заяви, якщо після її подання не подано іншу заяву (абз. 46 ст.3 Закону N 75-ФЗ). - Заява про достроковий переход. Перехід до іншої НПФ За «достроковою» заявою пенсійні накопичення передаються новому страховику в першому кварталі року, наступного за роком подання «дострокової» заяви, але з втратою інвестиційного доходу за період, що залежить від дати набрання чинності договором ОПС (див. таблицю). Таким чином, у разі переведення пенсійних накопичень до іншого страховика (НПФ або ПФР) ви втрачаєте частину інвестиційного доходу. Пенсію потрібно берегти Найчастіше громадяни просто не обізнані, що можуть втратити дохід при достроковому переході.

Як перевести пенсійні накопичення з одного НПФ до іншого

Про порядок розрахунку коштів пенсійних накопичень, що підлягають передачі в 2018 році за заявами застрахованих осіб про достроковий перехід, подані в 2015 році. недержавного пенсійного фонду до іншого недержавного пенсійного фонду, подані застрахованими особами у 2015 році, були розглянуті Пенсійним фондом Російської Федерації до 1 березня 2018 року. Отже, обсяг накопичень не збільшується, інколи ж, навпаки, зменшується.

Переведення накопичувальної частини пенсії з одного НПФ до іншого

Інфо

У разі відмови установи переказувати гроші в іншу організацію суд може призначити йому штраф у розмірі 300 – 500 тис. рублів. Чому може бути відмова? Причини цього:

1. Порушення термінів.

1. Витрати переклади.

Там зазвичай прописується, як часто можна змінювати НПФ. У разі звільнення застрахованої особи потрібно розірвати угоду ОПС для переходу в іншу установу.

Як часто можна міняти НПФ? як перейти з НПФ до державного пенсійного фонду

Тут жодних розбіжностей немає, принципово всі з цим згодні. Можливо, фонд зможе знайти інші стимули для громадянина, щоб він залишився, - не виключив заступник голови Банку Росії. Перехід пенсіонера з одного НПФ до іншого пенсійного фонду Крім цього, запропоновано організувати реєстр, до якого планується заносити агентів, які займаються оформленням переходів до нових фондів.
Таким чином, якщо громадянину буде запропоновано перейти в інший НПФ, він зможе перевірити, входить особа, що виносить, до реєстру чи ні. При цьому, якщо будуть виявлені порушення, агент, що входить до реєстру, понесе за них повну відповідальність. Розроблений документ буде затверджено Центробанком за всіма стандартами.

Перехід з одного НПФ в інший раз на п'ять років

Мінусами також є такі обставини:

1. Відсутність чіткого закріплення відсоткової ставки весь період (прибутку може бути зовсім, і це законно).
2. Накопичення заборонено вилучати до оформлення страхової пенсії.
3. Вкладник зобов'язаний сплатити податки з отриманого прибутку.

Порада: зміну приватного ПФ слід проводити лише у визначений законом час, тобто після закінчення п'ятирічного терміну. Однак, якщо структура не приносить прибутку, то краще знайти успішнішу. Прибуток компенсує втрати. Відмова від роботи з приватним фондом Застраховані приватною структурою особи можуть відмовитись від угоди.
Однак така процедура пов'язана із втратами.
Порядок оформлення операції з переказу грошей Процедура переміщення накопичень з однієї структури до іншої не відрізняється складністю. Зробити має бути наступне:

1. вивчити інформацію про нове приватне ПФ;
2. попросити надати ліцензію для ознайомлення;
3. записати необхідну для заяви інформацію, а саме:
   • офіційні реквізити структури, зокрема адресу, номер ліцензії;
   • правила інвестування;
   • із договору:
     • права сторін та їх обов'язки;
     • терміни дії угоди;
     • порядок здійснення пенсійних виплат;
4. підписати новий договір;
5. подати до ПФР заявку про зміну приватного фонду.

Важливо: під час укладання угоди з приватною структурою необхідно мати такі документи:

• паспорт чи інше посвідчення особи;
• СНІЛС.

Важливо: з кінця 2017 року

Ipc-zvezda.ru

У разі відмови установи переказувати гроші в іншу організацію суд може призначити йому штраф у розмірі 300 – 500 тис. рублів. Чому може бути відмова? Причини цього:

1. Неправильно написана заява.
2. Порушення термінів.
3. Неправильний порядок подання заявки.
4. Складнощі із встановленням особи заявника.

З припиненням договору клієнт має свої втрати, наприклад:

1. Збереження прибутку за неповний звітний період.
2. Утримується податок 13%. Якщо гроші вирушають до іншої НПФ, то збору не буде.
3. Витрати переклади.

Щоб не було втрат, потрібно заздалегідь звернутися до НПФ із запитом щодо правил перекладу, а потім подавати заявку.

Там зазвичай прописується, як часто можна змінювати НПФ. У разі звільнення застрахованої особи потрібно розірвати угоду ОПС для переходу в іншу установу.

Як часто можна переходити з одного НПФ до іншого

Таким чином, існує 2 типи заяв про перехід в інший НПФ (або ПФР) – «терміновий» та «достроковий». За «терміновою» заявою перехід здійснюється після п'яти років після подання заяви. Наприклад, якщо заяву про перехід до іншого страховика подано у 2016 році, пенсійні накопичення з урахуванням інвестиційного доходу (у повному розмірі) будуть передані обраному страховику у першому кварталі 2021 року.

За «достроковою» заявою пенсійні накопичення передаються новому страховику в першому кварталі року, наступного за роком подання «дострокової» заяви, але із втратою інвестиційного доходу за період, що залежить від дати набрання чинності договором ОПС (див. таблицю). Таким чином, у разі переведення пенсійних накопичень до іншого страховика (НПФ або ПФР) ви втрачаєте частину інвестиційного доходу за певний період.
Терміновий, коли пенсія перебуває у фонді щонайменше 5 років, і за його зміни відсотки зберігаються. І достроковий, коли накопичення переводяться швидко, але прибутковість при цьому втрачається (див. інфографіку). 99% людей обрали саме другий – невигідний варіант. І ніхто їх про це не попередив. Як покращити переклад? Подібну схему підтримують і НПФ. Асоціація недержавних пенсійних фондів (АНПФ) підготувала навіть відповідний законопроект. «Ми пропонуємо законодавчо змінити процедуру переходу, – розповідає президент АНПФ Сергій Бєляков. - Відповідно до проекту закону громадяни звертатимуться не до ПФР, а до свого НПФ, який повідомить їх про можливу втрату доходу. Тільки після цього людина зможе відкрити рахунок у новому фонді.

Російські громадяни можуть переводити накопичувальну пенсію між різними недержавними фондами із встановленою періодичністю. Що потрібно враховувати під час ініціювання такого перекладу та як його здійснити на практиці?

Зміна НПФ: що потрібно знати?

Перехід із одного НПФ до іншого — процедура, яка характеризується такими нюансами, про які корисно знати:

1. Переведення пенсійних накопичень з одного фонду до іншого можливе:

• не частіше одного разу протягом року - якщо йдеться про достроковий переказ;
• не частіше одного разу на 5 років — якщо йдеться про «звичайний» переклад.

Якщо людина передумала і хоче повернути накопичення назад до початкового фонду, то це не буде вважатися новою операцією переказу, яка потрапляє під обмеження, що розглядаються — за умови, що заявка на переказ пенсії (далі ми розглянемо, як вона проводиться на практиці) буде анульована до 31 грудня року, в якому подано заяву на достроковий переказ пенсії (року, що передує тому, в якому проводиться «звичайна» зміна НПФ).

1. При «звичайній» зміні НПФ з одного фонду до іншого передаються кошти, подані:

• номінальною накопиченою пенсією;
• доходом від інвестування номінальної накопиченої пенсії;
• сумами, нарахованими у межах процедури гарантійного виконання (вона виробляється, якщо був негативний результат інвестування).

За дострокового — лише номінальна накопичена пенсія.

Зазначимо, що у 2019 році набирає чинності закон, який зобов'язує НПФ інформувати поточних клієнтів про втрати в інвестиційних сумах. Таке інформування здійснюватиметься до розірвання чинного договору.

З обсягу грошових коштів, що передаються, виключаються суми материнського капіталу — якщо вони не були спрямовані на поповнення накопичувальної пенсії.

Навіщо взагалі переказувати пенсію?

Необхідність у переведенні пенсії з одного НПФ до іншого може бути обумовлена:

1. Низькими позиціями поточного НПФ у рейтингах, негативними відгуками експертів про діяльність фонду, які можуть озвучуватися у федеральних та галузевих ЗМІ, на різних публічних заходах.

Певні економічні складнощі можуть бути і у господарських товариств, які засновують фонди: вони можуть потрапити під санкції, зіткнутися з проблемами щодо ліквідності та збуту. Наявність проблем за засновника не додасть стійкості НПФ.

1. Більше прибутковістю в інших фондів — один із яких може бути обраний громадянином для переведення пенсії.

Звичайно, дохідність НПФ може змінюватися рік у рік. Але якщо є дані, що підтверджують її стабільно високу величину, то до умов розміщення пенсії у відповідному НПФ безперечно слід придивитися.

1. Наявністю особливих умов формування накопичувального рахунку — як варіант, за схеми, коли у таких накопиченнях бере участь роботодавець.

Щоправда, цей критерій не буде актуальним доти, доки держава не зніме заборону на поповнення накопичувальної частини пенсії росіян, яка діє з 2016 року. Але якщо громадянин обирає найкращі варіанти для збільшення накопичень на перспективу — то враховувати механізм, що розглядається, має сенс.

Розглянемо тепер, як змінити НПФ без втрат у фінансах практично. Процедура зміни фонду у випадку представлена ​​такими основними етапами:

1. Зверненням до НПФ, куди пенсію має бути переведено.

Там необхідно укласти договір на розміщення накопичувальної пенсії.

1. Зверненням до ПФР для подання заяви про зміну НПФ.

Заява подається у встановленій формі у паперовому чи електронному вигляді.

1. Отримання з ПФР та обох НПФ — вихідного та нового, повідомлень про переведення пенсії.

Якщо все пройде добре, то заявник отримуватиме щорічні відомості щодо свого пенсійного рахунку від НПФ, до якого переведено пенсію.

Розглянемо тепер зміст зазначених вище етапів переоформлення накопичувальної пенсії докладніше.

Зміна НПФ: звернення до нового фонду

Зазначимо, що перед зверненням до нового недержавного пенсійного фонду його, очевидно, потрібно буде вибрати з-поміж багатьох установ, присутніх на російському ринку.

НПФ має відповідати наступним мінімальним вимогам:

• мати ліцензію;
• мати прописані у реєстрах Банку Росії правила страхування;
• бути учасником системи захисту прав застрахованих громадян.

До інших критеріїв вибору фонду можна віднести:

1. стійкість господарського товариства, якому належить фонд (може оцінюватися з урахуванням стану справ у галузі, в якому це товариство веде діяльність);
2. відгуки поточних клієнтів фонду, оцінки діяльності експертами.

Вибравши фонд, туди треба звернутися з метою укладення договору на пенсійне страхування. Цей договір набуде юридичної сили після того, як до обраного НПФ буде зараховано кошти з колишнього фонду.

Пишемо заяву до ПФР

Уклавши договір із новим НПФ, людина має направити заяву про зміну НПФ до ПФР за встановленою формою.

Заяву можна принести до територіального представництва Фонду у місті, передати через МФЦ, надіслати поштою чи надіслати в електронному вигляді через сайт Держпослуг (або Особистий кабінет громадянина на сайті ПФР). Якщо передбачається електронне надсилання заяви, то її потрібно підписати кваліфікованою ЕЦП — яку, таким чином, потрібно буде оформити в установленому порядку. Зазначимо, що увійти до Особистого кабінету на сайті ПФР можна через обліковий запис Держпослуг.

Людина має право відкликати подану заяву про зміну НПФ:

• до 31 грудня року, що передує тому, в якому має бути здійснена «звичайна» зміна НПФ;
• до 31 грудня року, в якому заява подана — за дострокової зміни фонду.

Рік, у якому проводиться «звичайна» зміна - це п'ятий рік, починаючи від того, в якому подано заяву. Таким чином, за звичайної схеми процедура значно затягується, хоча вона забезпечує збереження інвестиційного доходу.

Якщо відповідного анулювання заяви не відбулося, то ПФР у строк до 31 березня року, що йде за тим, у якому до Фонду подано документ при достроковому переказі пенсії (року, в якому здійснюється «звичайний» переказ), має надіслати заявнику повідомлення про те, яке рішення ухвалив за зміною людиною НПФ.

Якщо з якихось причин повідомлення не надійшло, то до ПФР слід звернутися самостійно. Якщо Фонд відмовив у зміні НПФ заявнику, його рішення може бути оскаржено:

• спочатку — у тому самому територіальному відділенні ПФР, куди направлялася заява;
• потім, якщо попереднє звернення не принесе результату — вище структуру ПФР.

Отримуємо повідомлення з НПФ

У той же термін, що встановлено для інформування заявника про рішення щодо зміни НПФ, повідомлення про відповідне рішення ПФР також має розіслати в обидва НПФ — старий і новий. До кожного з недержавних пенсійних фондів людина має право звернутися, щоб уточнити, чи надійшло повідомлення з ПФР.

Отримавши інформацію з ПФР, колишній недержавний фонд зобов'язаний:

1. протягом одного місяця після отримання повідомлення проінформувати громадянина про те, що договір на пенсійне страхування, раніше укладений із ним, анульовано;
2. до 31 березня року, що йде за тим, у якому до ПФР було подано заяву при достроковому переказі пенсії (роки твору «звичайної» зміни НПФ), здійснити переказ коштів (наданих сумами, які розглянуті нами вище) до нового НПФ;
3. надіслати колишньому клієнту виписку про стан персонального рахунку, та про суму, що переведено до нового НПФ.

З 2019 року, як ми вже зазначили вище, НПФ, з якого переводиться пенсія, має проінформувати в установленому порядку поточного клієнта про втрати в частині інвестиційного доходу.

У свою чергу новий недержавний пенсійний фонд протягом одного місяця після отримання переказаних коштів зі старого НПФ зобов'язаний повідомити нового клієнта про її зарахування на персональний рахунок.

Згодом новий НПФ, як ми вже зазначили вище, має щорічно надсилати клієнту виписки за його рахунком та за результатами інвестування накопичень.

Наприкінці 2015 року росіяни переводили накопичувальну пенсію з ПФР до приватних фондів. Для деяких із них цей перехід обернувся втратою інвестиційного доходу. РБК розбирався, хто постраждав найбільше

Близько 4 млрд. руб. — такими є загальні втрати, які, за даними Пенсійного фонду (ПФР), росіяни зазнали у 2015 році під час переведення накопичувальної пенсії іншому страховику. Усього інвестдоходу втратив 1 млн осіб, з них більше половини — 546 тис. осіб — переказували кошти з ПФР у приватні фонди, повідомляє офіційний представник ПФР Маріта Нагога. Вони втратили 2,126 млрд руб., Каже Нагога. Решту втрат зазнали ті, хто змінив один НПФ на інший.

Причина — у законі про гарантування пенсій, який було прийнято 28 грудня 2013 року та набрало чинності 24 грудня 2014 року. Він встановив, що без втрати інвестдоходу переводити пенсійні накопичення з одного фонду до іншого можна не частіше, ніж раз на п'ять років. В іншому випадку дохід від вкладення пенсії громадянина піде до резерву його «старого» фонду з обов'язкового пенсійного страхування, йдеться у законі про НПФ (п.5 ст.36.6). Якщо попереднім страховиком був ПФР — отже, кошти вирушать до його резерву, уточнила прес-служба фонду.

Ці поправки до закону про НПФ фактично запровадили поняття «дострокового» переходу з одного фонду до іншого — до закінчення п'яти років. Саме у цьому випадку зароблені відсотки на суму пенсійних накопичень згоряють. Якщо ж фонд показав збитки, то вони не компенсуються при відході клієнта. І навпаки, якщо людина дочекалася п'яти років, то її накопичення з урахуванням інвестдоходу фіксуються. Цієї «незгоральної суми» майбутній пенсіонер уже не може позбутися за жодних умов.

Хто втратив гроші?

Наприкінці 2015 року «незгоряну суму» зафіксували лише для тих, хто почав накопичувати пенсію у 2011 році або раніше (і не переходив за цей час із одного фонду до іншого). Фіксація відбулася 31 грудня 2015 року, зазначено у пам'ятці ПФР. Інвестдохід ці громадяни не втратили, пояснює гендиректор консалтингової компанії «Пенсійний партнер» Сергій Околеснов. Втрата інвестдоходу таким людям не загрожує, а збитки від невдалих інвестицій буде відшкодовано, погоджується гендиректор НВФ "Лукойл-Гарант" Сергій Ерлик.

Ті, хто почав працювати або обрали страховика лише у 2014-2015 роках, могли б за правилом п'яти років втратити інвестиційний дохід за 2015 рік. Але вони також нічого не втратили. У 2014 та 2015 роках держава запровадила мораторій на перерахування коштів пенсійних накопичень до КК та НПФ, вони нікуди не інвестувалися, а отже, й інвестдоходу не було.

Виходить, що основні постраждалі — «мовчуни», які почали працювати у 2012-2013 роках, або ті, хто обрав НПФ у ці роки та з якихось причин (наприклад, фонд не проходив у систему гарантування) переказував гроші в інший НПФ. Вони втратили весь інвестдоход за 2015 рік. Якщо 4 млрд «втрачених грошей» поділити на кількість дострокових переходів (1 млн осіб), то на одного застрахованого в середньому доведеться близько 4 тис. руб. втрат, підраховує аналітик компанії «Пенсійні та актуарні консультації» Євген Бієзбардіс.

Хто винен?

Валерій Виноградов, радник президента Національної асоціації недержавних пенсійних фондів (НАПФ) вважає, що частина тих, хто хотів зберегти накопичувальну частину пенсії, фактично змусили до дострокового переходу — і, як наслідок, втрати інвестдоходу.

За його словами, про правило п'яти років та про закінчення терміну переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ було відомо ще у 2013 році, але дуже небагато громадян розуміли, що відбувається. «Держава, безумовно, дуже мало зробила, щоби люди розібралися в ситуації. Слабкі спроби ПФР поінформувати громадян – це крапля у морі. Як підсумок - божевільна тиснява в ПФР і НПФ наприкінці минулого року і втрата інвестдоходу на кілька мільярдів рублів», - говорить він.

Парадокс у тому, що ця категорія майбутніх пенсіонерів могла уникнути втрат інвестдоходу. Для цього їм потрібно було не переводити накопичувальну частину до НПФ, а зберегти накопичувальну пенсію до державної КК — ВЕБ, яка пропонувала майбутнім пенсіонерам обрати один із двох інвестиційних портфелів.

Тоді вона за умовчанням перейшла б під управління Зовнішекономбанку, каже Нагога з ПФР. Зміна інвестпортфеля без зміни страховика можлива лише у ВЕБ. Міняти портфелі можна частіше ніж щорічно і без будь-яких утримань, тобто. з портфеля в портфель буде переводитись сума повністю, включаючи інвестдохід», — пояснює прес-служба ВЕБу.

За словами голови ради директорів НВФ «Європейський» Євгена Якушева, закон про гарантування пенсій приймався поспіхом, тому в ньому є безліч недоробок, наприклад, відсутній механізм інформування майбутніх пенсіонерів про можливі втрати інвестиційного доходу. За його словами, в умовах урядового мораторію на перерахування накопичувальних пенсій до НПФ ці втрати стають помітними. Частину «мовчунів», які бажають зберегти накопичення та перейти до НПФ у 2015 році, цим законом фактично оштрафовано. Це створює репутаційні ризики і для НПФ та системи пенсійних накопичень загалом», — каже він.

Як дізнатися, чи забрали у вас інвестиційний дохід за зміну пенсійного страховика у 2015 році? Можна направити письмовий запит до НПФ, причому відповісти може і має як старий, так і новий фонд, розповідає Якушев із НВФ «Європейський». Є й простіший варіант: зайти в особистий кабінет на сайті нового фонду. Там є деталізація: скільки перерахував ваш роботодавець, який інвестдохід отримано, додає він.

Якщо ви захочете змінити свого пенсійного страховика достроково, обсяг втрат залежатиме від того, скільки часу ваша пенсія проведе у «старому» фонді. За ідеєю, якщо цей термін більше п'яти років, то при достроковому переході ви втратите лише частину інвестдоходу, накопичену після фіксації «незгоряної суми» (наприклад, якщо гроші лежать у фонді сім років — отже, при переході інвестдохід пропадає лише за два роки) . Якщо результат інвестування буде негативним, під час переходу до іншого фонду старий страховик перерахує новому «незгоряну суму», заповнивши втрати від невдалих інвестицій.

ПФР не радить змінювати страховика надто часто. «Змінювати страховика, переводячи свої пенсійні накопичення з ПФР до НПФ частіше за один раз на п'ять років, невигідно», — йдеться у пам'ятці ПФР. Вчиняти так радить і Бієзбардіс із «Пенсійних та актуарних консультацій»: пенсійні накопичення — це довгострокові інвестиційні ресурси».

А ось Околеснов з «Пенсійного партнера» радить порівняти потенційний дохід від переходу до фонду, який краще управляє коштами клієнтів, і суму, яку ви втратите через достроковий переход. Якщо потенційний дохід більший, Околеснов радить ризикнути. Якщо фонд отримує збиток від інвестицій вашої пенсії і ви щойно перейшли до нього — краще змінити страховика. Якщо ж ваша «п'ятирічка» у цьому фонді добігає кінця, тоді краще дочекатися термінового переходу — вам відшкодують цей збиток, додав він.

Відповідно до закону № 75-ФЗ від 07.05.1998, застраховані особи отримали можливість довіряти накопичувальну частину майбутньої пенсії недержавному пенсійному фонду (НПФ). У 2019-2020 основною складністю для громадян є вибір між некомерційними організаціями, які здійснюють управління накопиченнями. Розберемо як відрізнити успішний фонд від непрофесійного, кому довірити своє майбутнє.

Завантажити для перегляду та друку:

Тонкощі вибору НПФ

На ринку послуг громадянам надано широкий вибір фінансових структур, які пропонують подбати про їхнє накопичення на пенсію. При цьому щороку створюються нові. Не дивно заплутатися серед такої кількості НПФ. Фахівці рекомендують вкладникам ґрунтувати свій вибір на детальному вивченні інформації про установи.

Увага: серйозна фінансова структура має мати сайт, на якому вона регулярно публікує інформацію про свою діяльність. Якщо такого інформаційного майданчика недержавний ПФ не створив, то довіряти йому не варто.

Мета фінансової установи - керувати накопиченнями для того, щоб поступово збільшувати їх розмір.Тому люди орієнтуються такий показник, як дохідність. Такий підхід є ризикованим.

Важливі показники роботи фонду

Ось на які характеристики радять звертати увагу фахівці (розташовані в порядку зменшення важливості):

1. Термін роботи на ринку надання послуг, що вивчаються. Що раніше фонд зайнявся інвестиціями, то більша ймовірність отримання достатніх доходів. Особливу увагу слід приділити структурам:
   • тим, хто благополучно пережив кризу 2008 року;
   • не зазнали значних втрат під час загострення економічної ситуації 2014 – 2015 років.
2. Список засновників. Бажано, щоб у ньому були назви серйозних компаній, які займаються високотехнологічною розробкою надр. Такий багатий досвід роботи на світових фінансових ринках.
3. Кількість активів, зокрема довірених громадянами. Це показник найвищого рейтингу структури серед клієнтів.
4. Динаміка прибутковості за останні п'ять – десять років. Показник за звітний період не дає вичерпної інформації. Допустимі коливання прибутковості у розмірі 3% у той чи інший бік.
5. Наявність інформації про фонд у реєстрі ПФР.

Порада: якщо якась інформація про діяльність НПФ викликає сумніви, то не варто довіряти цій структурі кошти.

Про умови здійснення переказу грошей в інший НПФ

Відповідно до пункту 1 статті 36.11, абзацу 7 пункту 1 статті 36.6, абзацу 2 та 7 пункту 2 статті 36.5 закону № 75-ФЗ порядок взаємодії НПФ та громадян підпорядкований таким правилам:

• людина має непорушне право вибору довірчої структури управління своїми засобами;
• фонд зобов'язаний виконати вимогу вкладника, якщо він вирішив забрати гроші за умови належного оформлення угоди.

У такий спосіб законодавство створює правову основу для активності населення, спрямованої на формування бюджету на літні роки.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Обмежуючі обставини

Але є низка логічних для фінансової діяльності обмежень. Вони такі:

1. Помістити накопичення можна лише в один фонд:
   • приватний;
   • державний (Пенсійний фонд Росії).
2. З січня 2015 року вилучення грошей із НПФ здійснюється двома способами:
   • терміновим;
   • достроковим.

Варіанти відрізняються вигодами для вкладника та термінами здійснення операції:

1. Перший спосіб означає, що гроші можна перемістити в іншу структуру після п'яти років дії договору. Тобто якщо заява написана вкладником у 2019 році, то переклад відбудеться у 2024 році. При цьому людина не втратить зароблених дивідендів.
2. Якщо ж громадянин вирішив вивести гроші до іншого фонду достроково, то перемістять їх у наступному звітному періоді. При цьому сума переказу дорівнюватиме вкладу, виключаючи зароблений на інвестиціях прибуток.

Завантажити для перегляду та друку: Важливо: з кінця 2017 р. Банк Росії вирішив зобов'язувати НПФ інформувати громадян (потенційних та клієнтів, що відбулися) про ризики втрат інвестиційного прибутку при достроковому розірванні угоди з НПФ. Раніше багато комерційних ПФ не повідомляли своїх клієнтів про такі ризики.

Порядок оформлення операції з переказу грошей

Процедура переміщення накопичень із однієї структури до іншої не відрізняється складністю.Зробити має бути наступне:

1. вивчити інформацію про нове приватне ПФ;
2. попросити надати ліцензію для ознайомлення;
3. записати необхідну для заяви інформацію, а саме:
   • офіційні реквізити структури, зокрема адресу, номер ліцензії;
   • правила інвестування;
   • із договору:
     • права сторін та їх обов'язки;
     • терміни дії угоди;
     • порядок здійснення пенсійних виплат;
4. підписати новий договір;
5. подати до ПФР заявку про зміну приватного фонду.

Важливо: під час укладання угоди з приватною структурою необхідно мати такі документи:

• паспорт чи інше посвідчення особи;
• СНІЛС.

Увага: з 1.01.2019 р. подати заяву про зміну НПФ або про перехід із ПФР до НПФ і назад можна або через ЄПГУ чи особисто, а також через представника з нотаріально засвідченими повноваженнями.

Куди подавати заяву

Заявку до ПФР можна подати такими способами:

• на прийомі у спеціаліста у місцевому відділенні;
• на офіційному сайті держустанови чи порталі держпослуг.

Увага: приватні ПФ удосконалюють систему обслуговування громадян. З 2018 року можна написати заявку до ПФР безпосередньо на своєму сайті. Це дозволяє:

• прискорити процес;
• уникнути помилок (текст перевіряється фахівцем);
• самому фінустанові не втратити потенційного клієнта.

Слід пам'ятати, що заява про переведення нагромадженого пишеться на бланку. При цьому форми заявки на термінове та дострокове переміщення коштів схожі між собою. Основна відмінність у назві.

Про терміни здійснення переказу накопиченого

До закінчення 2014 року особам, які народилися в 1967 році і пізніше, дозволялося подавати заявку про «перекладання» грошей з одного приватного ПФ до іншого або до ПФР не частіше одного разу на рік.

Увага: з 2018 року таке розпорядження можна здійснити лише раз на п'ятирічку, за винятком дострокового переказу.

Обов'язки ПФР щодо розгляду заяви

Заяви громадян вивчаються фахівцями держустанови щодо виконання законодавства під час укладання нової угоди.Підсумком такої роботи може стати рішення про:

• задоволенні бажання застрахованої особи;
• відмови.

Увага: якщо форму заповнено неправильно, то заявку залишать без розгляду.

Про ухвалене рішення держорган інформує всі сторони взаємин до 31 березня року, наступного за датою подання заявки.

Перехід організації до нового ПФР

Роботодавці найчастіше роблять такі самі помилки, що й індивідуальні вкладники пенсійних капіталів. Зміна приватного ПФ загрожує організаціям серйозними втратами. До них відносяться:

• невиплата зароблених дивідендів від інвестиційної діяльності;
• необхідність відрахування 13% податку;
• оплата фінансових операцій (здійснюється за рахунок ініціатора передчасного розриву відносин).

Порада: найкращим з погляду збереження прибутків є термін по закінченні п'ятирічного періоду. Бажано поєднувати зміну недержавного ПФ із завершенням фінансового року.

Результатом підказаного рішення буде повне збереження інвестиційних прибутків та економія на оплаті операцій.

Позитивні та негативні сторони зміни недержавного ПФ

До переваг вибору приватної організації належать:

1. Отримання вищих відсоткових ставок, отже, доходів.
2. Можливість:
   • активно проводити процес формування накопичень;
   • контролювати результати інвестування.
3. Збереження умов, прописаних у угоді. Вони залежить від чергового реформування системи ОПС.
4. Занижені ризики шахрайства.
5. Гарантії збереження вкладу.
6. Використання для інвестування лише надійних проектів, внесених до урядового списку.

Водночас «перекладання» грошей в іншу приватну кишеню має негативні сторони, основною з яких є втрата дивідендів. Мінусами також є такі обставини:

1. Відсутність чіткого закріплення відсоткової ставки весь період (прибутку може бути зовсім, і це законно).
2. Накопичення заборонено вилучати до оформлення страхової пенсії.
3. Вкладник зобов'язаний сплатити податки з отриманого прибутку.

Порада: зміну приватного ПФ слід проводити лише у визначений законом час, тобто після закінчення п'ятирічного терміну. Однак, якщо структура не приносить прибутку, то краще знайти успішнішу. Прибуток компенсує втрати.

Відмова від роботи з приватним фондом

Застраховані приватною структурою особи можуть відмовитись від угоди. Однак така процедура пов'язана із втратами.Щоб їх мінімізувати необхідно зробити наступне:

1. Уважно вивчити розділ договору, де йдеться про відповідальність за передчасне розірвання відносин.
2. За можливості проконсультуватися зі спеціалістами НПФ.
3. Написати заявку про переведення накопиченого до:
   • іншу приватну структуру;

Заява повинна містити таку інформацію:

• точні персональні дані, оскільки неможливість ідентифікувати автора листа є однією з причин відмови;
• організацію, в якій кошти будуть розміщені надалі;
• розмір нагромадженого на дату звернення (подивитися в особистому кабінеті вкладника).

Увага: необґрунтована відмова про задоволення заяви громадянина про розрив відносин загрожує недержавному ПФ штрафом у розмірі від 300 до 500 тис. руб.

Ризики застрахованої особи:

1. Обґрунтовану відмову можна отримати, якщо:
   • у заявці допущені помилки або форма заповнена неправильно;
   • порушено порядок звернення;
   • неможливо ідентифікувати заявника.
2. У суму переказу увійде не весь прибуток від використання капіталу.
3. Крім того, доведеться сплатити податок у розмірі 13% від доходу (винятком є ​​переказ в інший НПФ).
4. З особи, яка розриває договір, стягується плата здійснення фінансових операцій.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.