Страхування по іпотеці в ощадбанку потрібна чи ні. Страхування житла при іпотеці в ощадбанку Відповідає керівник департаменту партнерських продаж страхової групи «Спаські ворота» Ксенія Гаврилова

Багато людей у нашій країні бажає придбати житло за допомогою кредитування. Звичайно, їх цікавить, чи обов'язкова страховка при іпотеці в Ощадбанку? Докладніше про цю послугу буде розказано у статті.

Види страхування

Страхування іпотеки в Ощадбанку буває 2 видів:

життя та здоров'я;
майна.

Перший вид послуги не вважається обов'язковим, але у разі відмови збільшується. Страхування іпотеки в Ощадбанку є обов'язковим. Купуючи нерухомість, покупець передає її як заставу на той термін, що діє договір. Тому відмовитися від страховки з іпотеки в Ощадбанку не вдасться. Страхування оформляється на об'єкт, що купується.

Оформлення

Страхування оформляється під час укладання кредитного договору. Якщо потрібно продовжити поліс, то зробити це можна на сайті Ощадбанку. Є 2 продукти, які можуть використовувати клієнти:

"Захищений позичальник Онлайн".
"Страхування іпотеки Онлайн".

Перший поліс є захистом від ризиків втрати здоров'я або відходу з життя. А другий оформлений для захисту від втрати, ушкодження нерухомості, що є запорукою.

Програма «Захищений позичальник Онлайн»

Щоб оформити таку послугу:

Зайти на сайт Ощадбанку;
Відвідати розділ «Застрахувати себе та майно»;
Необхідно знайти послугу та підключити її.

За цією програмою покриваються ризики при інвалідності 1 та 2 групи та смерті. Сума відшкодування дорівнює розміру кредиту, який треба сплатити. Дія полісу становить 1 рік.

Програма «Страхування іпотеки Онлайн»

Поліс за цією програмою продовжується на сайті. Для цього потрібно знайти відповідний розділ та підключити послугу. З нею покриваються ризики по заставному об'єкту:

стіни;
перегородки;
вікна;
двері;
дах.

Страховий поліс відшкодовує компенсацію за:

пожежі;
вибух газу;
ударі блискавки;
стихійних лих;
незаконні дії третіх осіб.

Термін дії полісу становить 1 рік.

Страхові компанії

Якщо відбувається оформлення страхування іпотеки в Ощадбанку, то гарантується повне відшкодування збитків із настанням страхового випадку. Діяльність здійснює підприємство "Сбербанк Страхування".

Клієнти можуть вибрати одну з 17 компаній:

"ВТБ Страхування";
"Інгосстрах";
"РЕСО-Гарантія";
"Абсолют Страхування";
"Росдержстрах".

Кожна програма пропонує свої умови, висуває вимоги до клієнтів. Договір оформляється у Ощадбанку, після чого послуга починає діяти. У разі настання страхового випадку кожна компанія гарантує відшкодування збитків.

Облік ризиків

До страхових випадків відносять:

псування об'єкта;
крадіжку;
пожежа, затоплення;
вибух газу;
стихійне лихо.

Якщо нерухомість повністю знищена, відбувається повна виплата кредиту. Компенсуються та часткові пошкодження. Сума покриття встановлюється у індивідуальному порядку.

Умови

Умови надання страховки залежать від компанії. Не всі поліси приймаються банком. Важливо, щоб він відповідав усім вимогам кредитора. Ощадбанк працює із фірмами, які покривають поширені ризики. Це дозволяє бути впевненим у поверненні коштів.

На сайті Ощадбанку можна знайти перелік компаній, що оформляють страхування. При цьому кредитор не повинен нав'язувати страховиків, із якими укладено договір. Клієнт може самостійно вибрати фірму.

Особливості оформлення полісу

Перш ніж буде оформлено страховку іпотеки в Ощадбанку, необхідно звернути увагу на важливі аспекти:

суму покриття - за стандартним договором передбачається сума, еквівалентна кредиту з переплатою;
розмір премії компанії – позичальникам Ощадбанку пропонується єдина ставка – 0,15 % від ціни житла;
час дії поліса - зазвичай дорівнює терміну договору;
умови пролонгації – деякі фірми збільшують ставку за відсотками після 1 дня;
дострокове погашення - зазвичай страхові внески повертаються за умови передчасної оплати кредита. Якщо цієї інформації немає у договорі, то при поверненні можуть виникнути складнощі.

Оформляти страхування слід лише в тому випадку, якщо всі умови щодо нього влаштовують. Бажано ознайомитися з правилами кількох фірм, щоб обрати потрібну.

Що необхідно?

Що потрібно, щоб було оформлено страховку квартири для Ощадбанку? Іпотека із цією послугою оформляється разом. Щоб отримати поліс, потрібний паспорт, кредитний договір, довідка з оцінкою вартості об'єкта. За 2 останніми документами встановлюється ціна полісу. На розмір страхової премії впливає:

стан нерухомості;
тривалість договору страхування;
кількість ризиків.

Вартість

Скільки коштує страховка з іпотеки в Ощадбанку? Ціна визначається станом нерухомості та вартістю квартири. У компанії виконуються індивідуальні розрахунки всім клієнтів.

Є можливість вибору 2 варіантів:

поліс купується на всю вартість квартири;
поліс купується на суму, яку потрібно віддати банку.

Середня ставка становить 0,225% суми кредиту. Наприклад, нерухомість коштує 3 млн рублів, перший платіж був 1 млн рублів, а поліс купується на суму боргу, тоді в 4500 рублів обійдеться страховка при іпотеці в Ощадбанку. Вартість документа приблизно така сама і в інших установах.

Поліс має термін дії на 1 рік. Коли вона закінчується, є можливість використання пролонгації або оформлення нового документа в іншій фірмі. Отримується він за допомогою внесення щорічного внеску. У страхуванні немає пільг.

Повернення

Позичальник має право повернення платежів, внесених за час, що перевищує термін дії іпотеки. У цьому питанні є деякі тонкощі:

якщо поліс діє 11 місяців або більше, то вся сума повертається;
якщо кредит погашено, а поліс діє ще половину терміну, клієнт отримує половину страхової премії;
якщо більшість терміну поліса пройшла, то повертати кошти немає сенсу.

Як повернути страховку по іпотеці Ощадбанку? Потрібно подати заяву, доклавши до неї витяг банку про відсутність боргу. Повернення може бути оформлене і за страхування життя, здоров'я.

Страхування життя та здоров'я

При іпотеці в Ощадбанку є обов'язковою вимогою. Але зазвичай співробітники наполягають на оформленні послуги зменшення ризиків від невиплати боргу. Якщо страхування не оформляти, то ставка піднімається на 1%.

Страхування життя при іпотеці в Ощадбанку передбачає покладання додаткового фінансового навантаження, причому більше ніж обов'язкове страхування майна. Але через свої переваги послуга вважається затребуваною.

Для чого потрібне страхування життя та здоров'я?

Поліс гарантує відшкодування коштів банку при втраті здоров'я та відходу з життя. Оскільки іпотека оформляється тривалий термін, Ощадбанк захищає себе від таких ризиків. Для клієнта поліс вважається гарантом того, що у нещасних випадках його кредитні зобов'язання не перейдуть поручителям та рідним, оскільки борг погашається страховою фірмою.

Якщо позичальник тимчасово втратив працездатність, його кредит також оплачується компанією. У разі відмови від оформлення такої послуги збільшується ставка. До списку ризиків можна включити:

смерть;
втрату працездатності;
втрату роботи.

«Сбербанк-Страхування» працює за такими програмами:

стандартна програма – 1,99 %;
здоров'я та втрата роботи – 2,9 %;
самостійний вибір параметрів – 2,5 %.

Страхування титулу

У Ощадбанку пропонується яке передбачає страхування прав на власність. Якщо клієнт, який виплачує іпотеку за житло, позбавляється прав на неї, то всі матеріальні обов'язки щодо оплати боргу бере страховик.

Позичальник, який придбав квартиру за іпотекою, позбавляється прав власності у кількох випадках:

є помилки у документах, через що угода визнається недійсною;
виявлено нових правовласників, інтереси яких не враховані при оформленні договору;
особа, від імені якої оформлена угода, визнана недієздатною;
використовувалися шахрайські дії.

Оформлення страхування титулу найбільше підходить для вторинного житла, оскільки при новобудовах позичальники виявляються першими власниками. Ставка на послугу становить 0,3-0,5 %.

Документи

Страхування іпотеки в Ощадбанку в Москві та будь-якому іншому місті оформляється з наданням наступного переліку документів:

Заява;
паспорт;
кредитний договір.

Іноді потрібно надати договір купівлі-продажу.

Плюси і мінуси

Страхування має такі переваги:

продовження через сайт;
не потрібно відвідувати банк та страхову фірму, тому що всі дії виконуються страховиком самостійно;
поліс видається в електронному вигляді;
вартість полісу залежить від суми боргу;
вигідні тарифи;
надійна передача інформації;
можливість повернення страхової премії.

З мінусів виділяють такі аспекти:

при іпотеці оформляти послугу треба обов'язково;
хоч страховка життя і здоров'я не вважається обов'язковою, ставка за кредитом при відмові від неї збільшується на 1%;
дія поліса становить 1 рік, після чого він потребує продовження;
продовження документа при сумі відшкодування від 1,5 млн рублів онлайн виконати не вдасться;
додаткові витрати.

Житлове кредитування

Страхування іпотеки поширюється на всі програми, які пропонує Ощадбанк:

Іпотека із держпідтримкою. Перший платіж становить мінімум 20%. Максимальний термін дорівнює 30 років. Переплата призначається індивідуально, але з 11,4 %. Комісія з видачею кредиту не береться, але є витрати на оцінку нерухомості.
Купівля готової квартири. Такий кредит видається під час купівлі нерухомості вторинного ринку. Сума видається від 300 тис. рублів під ставку від 12,5% і на строк не більше 30 років. Розмір першого платежу визначається декількома факторами, але не менше 15% вартості житла. Сплачується перший внесок материнським капіталом.
Купівля житла, що будується. Умови кредиту за цією програмою передбачає надання коштів на купівлю житла в новобудовах. Його сума, як і з придбанням готового об'єкта, дорівнює 300 тис. рублів. Мінімальна ставка дорівнює 13%. Видається іпотека до 30 років. Перший платіж можна зробити за рахунок коштів материнського капіталу.
Індивідуальне будівництво будинку. Видається позичка від 300 тис. рублів під 13,5%. Перший платіж дорівнює від 30% вартості житла. Видається кредит до 30 років.
Іпотека на будівництво чи купівлю заміського будинку. Перший внесок дорівнює 30%, а період кредитування – 30 років. Сума – від 300 тис. рублів.
Військова іпотека Видається військовослужбовцям. Сума дорівнює не більше 1 млн. 900 тис. рублів. Ставка складає 12,5%.

До вимог відносять повернення від 21 року, а на момент повернення має бути максимум 75 років. Потрібно мати виробничий стаж від 6 місяців. Необхідно запросити співпозичальників – до 3 фізичних осіб.

Для оформлення іпотеки потрібний паспорт, анкета, право власності, свідоцтво про реєстрацію права. Також потрібний висновок експерта про оцінку та вартість об'єкта, кадастровий та технічний паспорт об'єкт. Разом із оформленням іпотеки складається договір зі страхування. Але якщо страховка житла є обов'язковою, то життя та здоров'я вибирається за бажанням позичальника. З цими послугами зростають матеріальні витрати. Тому необхідно ретельно подумати, чи будуть матеріальні можливості для оплати таких послуг.

Вирішивши скористатися іпотечним кредитом, необхідно добре ознайомитися з питанням страхування і дізнатися, скільки коштуватиме страховка при іпотеці в Ощадбанку, чи є вона обов'язково і на яких умовах оформляється.

Пункт про страховку прописано у кредитному договорі. У тому числі там написано, що у разі розірвання або продовження договору особистого страхування (звичайний термін такого договору 1 рік), банк має право підвищити відсоткову ставку. Пункт про страхування в кредитному договорі Ощадбанку має такий вигляд:

Страховка – це обов'язкова умова отримання субсидованої іпотеки за привабливою ставкою 11,4%.

Якщо ви берете в Ощадбанку іпотеку, житло, що кредитується, за законом РФ, підлягає обов'язкової страховці, яка зводить всі ризики до мінімуму. Якщо майно буде втрачено або зіпсовано, позичальник отримає обумовлену у договорі суму, яка перенаправляється до Ощадбанку для погашення кредитних коштів.

Як вибрати страхову компанію для взяття іпотеки в Ощадбанку

Хоча існує багато страхових компаній, дочірнє підприємство Ощадбанку - Ощадбанк Страхування, тут ви можете застрахувати квартиру та отримати поліс.

Майже у всіх відділеннях Ощадбанку від іпотечних менеджерів позичальники найчастіше чують, що застрахувати своє життя та здоров'я за договором іпотеки можна лише у «Сбербанку Страхування». Але це не так: насправді ви можете застрахувати своє життя та здоров'я у будь-якій, акредитованій для цього виду страхування в Ощадбанку страхової компанії. Пункт про страхування в акредитованих компаніях прописаний таким чином:

Позичальник має право страхувати життя та здоров'я у будь-якій страховій компанії, яка відповідає обов'язковим вимогам Банку до страхових компаній та умов надання страхової послуги.

На травень 2017 року в Ощадбанку для особистого страхування акредитована 21 компанія:

«ТСК»
«АльфаСтрахування»
«Абсолют Страхування»
«Сбербанк страхування життя»
«СОГАЗ»
«Зетта Страхування»
«Інгосстрах»
«РЕСО-Гарантія»
"Національна страхова компанія ТАТАРСТАН" (ВАТ "НАСКО")
«Росдержстрах»
«СК «ПАРІ»
«Група Ренесанс Страхування»
«РСК Стерх»
«СФ «Адоніс»
«СК «РегіонГарант»
«СД «Спаські ворота»
«Страхове товариство «Сургутнафтогаз»
«Ліберті Страхування»
«Геліос»
«Страхова компанія «СДС»
«Чулпан»

З 1 червня 2016 можна повернути гроші за нав'язану страховку. Це стосується особистого страхування при іпотеці. Однак пам'ятайте, що підвищення процентної ставкиЯкщо це прописано в договорі, ніхто не скасовував - вона підвищиться, якщо страховки не буде.

Страхування квартири

Страхування квартири включає такі ризики:

Пожежа, вибух, потоп.
Грабіж.
Стихійні лиха.
Псування або знищення майна третіми особами.

Вартість страховки визначається самим позичальником. Вона може дорівнювати ціні квартири або залишку заборгованості. В останньому випадку у міру зменшення боргу величина полісу зменшується.

Страховий поліс видається на 1 рік, тому його потрібно щороку оновлювати.

Страхування життя та здоров'я

Якщо страховка квартири є обов'язковою, то страхування життя та здоров'я за іпотеки – добровільне. Застрахувавши своє життя, позичальник убезпечить близьких від зобов'язань, якщо у разі форс-мажорних ситуацій він втратить колишній фінансовий стан. Поліс страхування життя включає такі ризики:

Інвалідність або тяжка хвороба.
Смерть.
Короткочасна втрата працездатності.

Залежно від обраного ризику Ощадбанк пропонує умови відшкодування. Якщо у разі смерті або довічної інвалідності страхова компанія повністю покриває всі борги, то у разі тимчасової втрати працездатності покриваються кошти за період, коли позичальник не в змозі працювати (підтверджується лікарняним листом).

Іпотечне кредитування, згідно із законодавством РФ, супроводжується обов'язковим страхуванням заставного об'єкта. Крім того, страхування іпотеки Ощадбанку може здійснюватися за такими напрямами:

страхування життя та здоров'я позичальника;
титульне страхування.

Страхування життя при іпотеці в Ощадбанку не є обов'язковою вимогою та оформляється за бажанням клієнта. У разі її оформлення враховуються такі ризики:

смерть;
втрата працездатності (в т.ч. та тимчасова);
інвалідність, тяжкі захворювання;
втрата роботи (недобровільна).

Вартість та умови договору індивідуальні та залежать від терміну дії та набору включених ризиків. Страхові випадки "смерть" або "повна втрата працездатності" передбачають повне погашення боргу позичальника страховою компанією. Якщо непрацездатність є тимчасовою, страховка покриває виплату щомісячних платежів до моменту одужання або відновлення трудової діяльності позичальника.

Страхування житла

Обов'язкове страхування житла при іпотеці в Ощадбанку, як і в будь-якій іншій фінустанові, необхідне зниження ризиків. Відповідно до п. 31 ФЗ «Про іпотеку», покупець квартири страхує об'єкт, що купується на користь власника застави (в даному випадку Ощадбанку). Мінімальний набір ризиків, що враховуються:

Втрата майна.
Пошкодження майна.

Страхова сума дорівнює величині кредиту, що гарантує повну компенсацію збитків банком у разі настання страхового випадку (пожежі, затоплення тощо). Реалізацію функції страхової компанії виконує дочірнє підприємство «Сбербанк Страхування». При цьому для укладання договору, клієнт має право вибрати будь-яку іншу, з 17 акредитованих в Ощадбанку страхових компаній. До таких відносяться:

ВТБ Страхування;
Інгострах;
РЕСО-Гарантія;
Абсолют Страхування;
Росдержстрах;
Група Ренесанс Страхування;
Страхове товариство "Сургутнафтогаз";
СК ПАРІ
та інші.

У разі бажання клієнта оформити страховку в СК, що не включена до списку рекомендованих, необхідно надіслати банку документи цієї компанії. Після перевірки страховика Ощадбанк схвалить або відмовить у співпраці з ним.

Враховуються ризики та термін дії

Страховим випадком, при страхуванні заставного майна вважаються такі події:

умисне псування чи руйнування об'єкта страхування третіми особами;
крадіжка;
пожежа, затоплення;
вибух побутового газу;
стихійне лихо (в т.ч. ураган, удар блискавкою).

У разі повного знищення квартири страховою компанією здійснюється повна виплата іпотеки. Якщо квартира пошкоджена частково – компенсуються усі пошкодження.

Сума покриття визначається індивідуально і має бути не меншою від сумарної заборгованості за кредитом. Варіант страхування іпотеки у сумі еквівалентної вартості об'єкта, здійснюється на підставі відповідних звітів оцінної експертизи. Ця сумає фіксованою та не змінюється протягом усієї дії договору. Страхування по іпотеці в Ощадбанку щороку підлягає пролонгації, відповідно до умов, зазначених у полісі.

Як оформити поліс

Перед оформленням страховки важливо уважно вивчити умови угоди.

Слід звернути увагу на такі пункти:

сума страхового покриття- стандартний договір передбачає суму, еквівалентну вартості кредиту з відсотками (за бажання можна збільшити суму, включаючи до неї можливі штрафи та пені);
розмір премії страховика- для клієнтів Ощадбанку діє єдиний тариф - 0,15% вартостіжитла ;
термін дії страхового полісу - Як правило, відповідає терміну актуальності кредитного договору;
умови пролонгації- Деякі СК змінюють ставку за відсотками у бік збільшення, після першого року дії страховки;
умови дострокового погашення- стандартний договір дозволяє повернути частину сплачених страхових внесків у разі передчасного погашення кредиту. У разі відсутності цього пункту у договорі, при спробі повернення коштів можуть виникнути проблеми.

Для оформлення договору страхування потрібна наявність паспорта, іпотечного договору та довідки з оцінкою вартості нерухомості. На підставі даних останніх двох документів розраховується вартість поліса. На суму страхової премії впливають також такі фактори:

загальний стан квартири;
тривалість дії страхового договору;
кількість ризиків, що враховуються.

Як повернути страхові внески

Позичальник має право повернення платежів, внесених у період, перевищує термін дії іпотеки. Можливість передбачена стандартним договором та регулюється певними правилами:

Для реалізації повернення суми необхідно подати заяву, підтверджену випискою з банку, про відсутність заборгованості по іпотеці.

Страхування майна або страхування життя при іпотеці в Ощадбанку - одне з питань, обов'язкових до вивчення перед оформленням договору кредитування. Крім певних гарантій, при настанні страхових випадків, клієнт отримує можливість отримати нижчий відсоток за кредитом.

Страхування житла при іпотеці Ощадбанку - офіційна вимога кредитора. Воно обґрунтоване законодавством РФ і виставляється банком для мінімізації власних фінансових ризиків. Страхування квартири по іпотеці в Ощадбанку обов'язкова процедура. Крім цього, за бажанням, клієнт добровільно може:

Вміст сторінки

оформити страхування життя в Ощадбанку за іпотеки;
купити поліс страхування титулу квартири (для випадків, якщо буде втрачено право власності не з вини позичальника).

При виборі програми кредитування люди зазвичай орієнтуються на репутацію банку, і вимоги, виконання яких необхідне для отримання іпотеки. Водночас, загальна сума позики буде залежати ще й від програми страховки.

Страхування життя та здоров'я за законом не є обов'язковим пунктом, щоб отримати іпотеку. Проте, у клієнтів, які відмовляються від цього виду послуг, підвищуються шанси отримати .

Страхування титулу оформляється суто за власним бажанням позичальника, і банк не наполягає з його придбанні.

Таким чином, кінцева вартість іпотечного продукту може складатися із трьох видів страхування:

квартири, що купується в іпотеку – обов'язково;
життя людини, яка оформляє покупку нерухомості – бажано;
титул квартири (втрати права власності з тих чи інших причин) – на розсуд клієнта.

Страхування майна, яке купується в іпотеку, є обов'язковою умовою будь-якого іпотечного договору. Про це говорить Федеральний законРФ.

Насамперед, це вигідно кредитній організації, яка видає позику.

Для клієнта страховка збільшує фінансове навантаження, оскільки крім відсотків користування кредитом, йому ще доводиться сплачувати страхові внески.

Для чого потрібно

Суть поліса в тому, що у разі непередбачених обставин та втрати або псування квартири зобов'язання з виплати шкоди лягають на страхову компанію. У полісі передбачені різні випадки псування або повного знищення майна через пожежу, вибухи, природних катаклізмів, пограбування, затоплення сусідам тощо. Таким чином, поліс страхування квартири є вигідним:

Ощадбанку, оскільки гарантує повернення коштів за рахунок грошей страхової компанії;
Клієнту, оскільки позбавляє його оплати непередбачених величезних витрат на ремонт або відновлення житла.

Вартість у 2020 році

Вартість страхування квартири залежить від стану житла (важливий рік побудови будинку) та ціни квартири. У страховій компанії виробляються індивідуальні розрахунки кожного клієнта.

Можна вибрати два варіанти:

поліс купується на загальну суму вартості квартири;
поліс купується на суму, яку залишилося виплатити банку.

Середня ставка - 0,225% річних від суми кредитних зобов'язань. Наприклад, якщо квартира коштує 3 млн. рублів, початковий внесокбув 1 млн. рублів, а поліс купується у сумі заборгованості, то страховка коштуватиме 4500 крб.

ВАЖЛИВО: поліс діє рівно 1 рік. Після закінчення терміну можна скористатися пролонгацією або оформити його в іншій компанії заново. Щороку поліс купується шляхом внесення щорічного страхового внеску.

Пільги страхування квартири не надаються жодним категоріям осіб. Для всіх позичальників правила єдині.

Страхування життя та здоров'я

Страхування життя та здоров'я при оформленні іпотеки, згідно з договором із банком, не є обов'язковою умовою. Однак Ощадбанк наполягає на придбанні цієї послуги з метою зменшення ризиків від невиплати кредиту клієнтом. Деякий тиск із боку кредитної організації, незважаючи на офіційне добровільне придбання послуги, вбачається у жорстких правилах призначення процентної ставки за кредитом. Якщо страхування життя не оформлене, процентна ставка зростає на 1%.

Придбання страхового полісу покладає на клієнта додаткові фінансові навантаження, причому за сумою більше ніж обов'язкове страхування квартири. Враховуючи вищезазначене правило Ощадбанку, і зважаючи на плюси, варто задуматися про придбання цієї послуги.

Для чого потрібно

Поліс страхування життя і здоров'я гарантує повернення позикових коштів банку, у разі втрати здоров'я або смерті позичальника. Враховуючи чималі терміни та суми іпотечного кредитування, банк цілком доцільно намагається убезпечити себе від подібних ризиків. Для позичальника цей поліс є гарантом того, що у разі нещасних випадків його кредитні зобов'язання не ляжуть на плечі поручителів та близьких родичів, оскільки борг буде погашено страховою компанією. Крім того, якщо клієнт тимчасово втратив працездатність, його кредит у цей період виплачуватиме страхова компанія (при наданні доказів стану здоров'я). Таким чином, враховуючи покриття можливих ризиків і те, що при відмові від страховки банк все одно збільшить відсоткову ставку, варто замислитись про його покупку.

Вартість у 2020 році

По суті, каменем спотикання у питаннях страхування життя і здоров'я є сам факт необхідності придбання поліса, а в тому, що Ощадбанк змушує клієнта купувати його у певних компаній за не дуже вигідними тарифами. По-перше, він має свою дочірню компанію «Сбербанк-Страхування», де й змушують купувати поліси. По-друге, кредитор обмежує коло вибору власних організацій, заявляючи, що інші поліси не будуть прийняті. Проте на даний момент справа не така вже й погана, як раніше. Список партнерів Ощадбанку збільшено до 19 організацій, тому клієнт може сам вибрати, де дешевше страхування життя при іпотеці в Ощадбанку, попередньо вивчивши тарифи та порівнявши ціни.

Часто люди стикаються з тиском з боку менеджера Ощадбанку, який наполягає на придбанні послуги компанії «Сбербанк-Страхування», де відсоткові ставки досить високі. Але в кредитному договорі чітко прописується, що ви можете зробити це в будь-якій організації, акредитованій Ощадбанком. Тому, сміливо шукайте де дешевше, страхуйтеся і пред'являйте поліс.

Вартість полісу залежить від суми заборгованості, параметрів ризику. Існують різні ризики, які можна включити до полісу:

смерть;
повна втрата працездатності;
часткова втрата працездатності;
втрата роботи з причин, які залежать від клієнта.

У «Сбербанк-Страхування» пропонуються такі програми:

Стандартна програма страхування життя та здоров'я – 1,99% річних;
Страхування здоров'я та втрати роботи – 2,99%;
Програма із можливістю самостійного вибору параметрів – 2,5%.

Отже, порахуємо, скільки коштуватиме поліс, наприклад, якщо клієнт побажає самостійно вибрати параметри. Вартість квартири перенесемо з попереднього прикладу, тому розрахунок буде у сумі заборгованості 2 млн. крб. Два мільйони множимо на відсоткову ставку 2,5% та отримуємо суму 50 000 рублів на рік. Сума не маленька. Саме тому люди шукають компанії, де страховка коштуватиме дешевше.

Пошукавши інформацію, вивчивши список страхових організацій – партнерів Ощадбанку на офіційному сайті, можна знайти тарифи і по 1%. У разі, страховка коштувала б 20 000 крб. на рік.

Страхування титулу

Під страхуванням титулу квартири розуміється страхування прав власності. У разі, якщо з якихось причин, позичальник, який платить іпотеку за квартиру, раптом втратить права на неї (зазвичай це відбувається через суд), то всі фінансові обов'язки щодо виплати боргу бере на себе страховик. Таким чином, клієнту не доведеться платити за те, що він не володіє.

Позичальник, який купив квартиру в іпотеку, може втратити права власності у таких випадках:

виявлено помилки в оформленні документів, та угода визнана недійсною;
з'явилися нові правовласники, законні інтереси яких були враховані під час укладання договору (чоловік, неповнолітні діти, інші законні спадкоємці майна тощо);
особу, від імені якої було вчинено правочин, визнано судом недієздатним (він не несе відповідальності за свої дії);
були використані шахрайські схеми продажу.

Таким чином, покупка страхування титулу найбільш актуальна для вторинного житла, тому що у квартири в новобудові ви, найімовірніше, перший власник. Однак не варто розслаблятися, тому що нерідко зустрічаються недобросовісні забудовники, які грубо порушують терміни здачі житла або провертають продаж через різні нелегальні схеми.

Питання – страхувати титул чи ні – вирішується позичальником самостійно. Це не є обов'язковим пунктом кредитного договору. Його можна придбати замість страховки життя.

Вартість

Середня ставка, зазвичай, не висока, варіює в межах 0,3% – 0,5% річних. Таким чином, при іпотечному кредитуванні на суму 2 млн. рублів, сума страховки складе 6000 - 10 000 рублів.

Як оформити страховку

Для покупки полісу необхідно звернутися до страхової компанії з пакетом відповідних документів. Для кожного виду послуг, список необхідних документів буде різним. Страхування для іпотеки в Ощадбанку оформляється за такими документами:

паспорт;
заяву відповідного зразка;
заповнена анкета (потрібна оцінки ступеня ризиків);
документи, що підтверджують право власності;
свідоцтво про реєстрацію права на власність;
документи про експертну оцінку квартири;
витяг з технічного (кадастрового) паспорта житла;
медичний висновок про стан здоров'я;
довідка з психіатричного та наркологічного диспансеру (про те, що ви не перебуваєте у них на обліку).

Процедура оформлення нескладна. Після розгляду документів вам потрібно буде підписати договір. Як тільки ви внесете страховий внесок, поліс буде виданий вам на руки.

Таким чином, загальна вартість іпотечного продукту складається не тільки із суми позикових грошей та відсотків, що нараховуються за користування кредитом, але й зі страхових внесків, які позичальник повинен буде сплачувати протягом усього періоду дії іпотеки, купуючи поліс щороку. Оформивши страховку на перший рік та відмовившись його продовжувати, клієнт Ощадбанку ризикує отримати проблеми у вигляді підвищення процентної ставки за кредитом або вимоги про дострокове погашення позички у зв'язку з невиконанням домовленостей. Якщо з міркувань безпеки, клієнт вирішить купити всі три види страхування (квартири, життя та титулу), загальна плата на рік становитиме додаткові 2,5 – 3% від суми кредиту.

Компанії-партнери Ощадбанку

ТОВ СК «Сбербанк страхування життя»
ТОВ «Абсолют Страхування» (раніше ТОВ «ІБК Євро-Поліс»);
ТОВ «СФ «Адоніс»
САТ «ТСК»
ТОВ СК «ВТБ Страхування»
ТОВ Страхова Компанія «Геліос»
ТОВ «Зетта Страхування»
СПАТ «Інгосстрах»
АТ «Ліберті Страхування»
ВАТ "Національна страхова компанія ТАТАРСТАН" (ВАТ "НАСКО")
АТ «СК «ПАРІ»
АТ «СК «РЕГІОНГАРАНТ»;
ТОВ «Група Ренесанс Страхування»;
СПАТ «РЕСО-Гарантія»
ПАТ СК «Росдержстрах»
АТ «СОГАЗ»
ВАТ СД «Спаські ворота»;
АТ РСК "Стерх";
ТОВ «Страхове товариство «Сургутнафтогаз»;

Відповіді на популярні

Питання: які документи потрібні для страхування квартири з іпотеки в Ощадбанку?

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

ТакНі

Відповідь: до основних документів належать паспорт позичальника, заява-анкета та документи, що підтверджують право власності на об'єкт, а також державне свідоцтво про реєстрацію права. Також може знадобитися висновок експерта з оцінки стану та вартості нерухомості, кадастровий та технічний паспорт квартири.

Питання: чи обов'язково страхування квартири за іпотеки в Ощадбанку?

Відповідь: так, без страхування квартири іпотечний кредит не видається. Обґрунтуванням є Федеральний Закон РФ «Про іпотеку». Пільги страхування квартири не надаються жодним категоріям осіб.

Питання: чи обов'язково продовжувати страхування життя за іпотеки в Ощадбанку?

Відповідь: якщо покладатися на закон, страхування життя при оформленні іпотеки не є обов'язковою умовою. На практиці банк наполягає на придбанні полісу. Якщо клієнт відмовляється – відсоток кредиту підвищується на 1%. Якщо ви не продовжили страхування життя, готуйтеся до вищевказаних заходів з боку банку.

Житлове кредитування належить до довгострокових типів угод між банком та позичальником. Будь-який банк всіляко намагається захистити себе від ризику неплатежів своїх клієнтів з іпотеки.

Спосіб мінімізації подібного ризику є оформлення договорів страхування, на перший погляд, вигідних лише кредитору. Однак, при настанні страхового випадку, наявність подібного договору дозволить захистити не лише самого позичальника, а й його співпозичальників та родичів.

Види та порядок страхування

Основними видами страхування з іпотеки в Ощадбанку, що мають значний вплив на умови кредиту є:

Страхування об'єкта нерухомого майна;
Страхування життя та здоров'я позичальника.

Порядок страхування застави за іпотеки, регламентований ст. 31 ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)», згідно з яким позичальник зобов'язаний страхувати майно, що перебуває в заставі, за рахунок своїх коштів, за відсутності в договорі інших умов. Страхування об'єкта нерухомості при іпотеці є обов'язковим і оформляється на весь період дії кредитного договору. У разі відмови клієнта від страхування майна банк має повне право відмовити клієнту у укладанні іпотечного договору.

При настанні страхового випадку страхова компанія має виплатити банку повну суму залишку за кредитом. Страхування іпотечної застави гарантує Ощадбанку повернення грошових коштівта звільняє позичальника від зобов'язань за кредитом.

Якщо заставна нерухомість пошкоджена з вини позичальника, підстав для страхових виплат відсутні.

Моделі страхування

Позитивним моментом є гарантія страховика у відшкодуванні непередбачених витрат.

Страховики пропонують дві моделі страховки за іпотечним кредитом: за вартістю нерухомості або за сумою залишку боргу перед банком.

Страхування життя та здоров'я при іпотеці в Ощадбанку вигідно обом сторонам угоди: кредитор мінімізує ризик невиплати коштів, а позичальник отримує гарантії часткового погашення боргу за кредитом завдяки страховці.

Поліс особистого страхування при іпотеці від Ощадбанку діє протягом 1 року. Продовження страховки на другий та наступні роки не обов'язково – право вибору залишається за позичальником.

Клієнту слід знати, що виплати не провадяться у випадках:

навмисне приховування відомостей про серйозні захворювання;
Настання смерті в наркотичному або алкогольному сп'яніння, або через важкі хронічні захворювання, про які не повідомлялося під час укладання договору.

Якщо кредит гаситься достроково, позичальник має право звернутися до страхувальника, пред'явити документи, що підтверджують, і отримати надлишок за невикористаний період.

Обов'язкове страхування

Страхування життя та здоров'япри житловому кредитуванні в Ощадбанку є добровільним. Банки не мають права відмовити клієнту, який не бажає оформляти поліс особистого страхування, однак мають легальні важелі впливу на клієнта в цьому питанні, такі як:

Відмова у кредитуванні без пояснення причин.
Підвищення процентної ставки за іпотечним договором.
Зміна інших важливих пунктів договору.

Поліс включає такі ризики як: смерть, інвалідність, тяжке захворювання, втрата роботи у разі хвороби або з ініціативи роботодавця. Вибрати ризики можна на власний розсуд, з урахуванням їх набору формується повна вартість страховки.

Інтерес кредитора у укладанні договору особистого страхування у тому, що за настанні страхового випадку страховик забезпечує погашення залишку іпотечного кредитув Ощадбанку.

Усі види страхування життя та здоров'я здійснюються на основі ст. 16 ФЗ «Про захист споживачів».

Якщо страховий поліс вже оформлений, але позичальник вирішив відмовитися від страховки, то зробити це краще в перший місяць після оформлення кредиту.

У цьому випадку суму страхового внеску буде повернено повністю.

Придбання нерухомості за допомогою іпотечного кредиту в Ощадбанку має на увазі обов'язкове страхування житла. Що стосується інших видів страхування, позичальник має право сам собі вирішувати, чи потрібно йому це. Однак, при настанні страхового випадку наявність полісу істотно полегшує життя позичальника і кредитора.