Мінімальний внесок із іпотеки на вторинне житло. Початковий внесок з іпотеки. Банки: огляд програм з іпотечного кредитування

Багато людей зацікавлені у розширенні своїх житлових умовабо придбання нової квартири. На жаль, але такі потреби упираються в обмежені можливості. Як вихід можна розглядати лише іпотеку, як доступний варіант банківського кредитування. Серед усіх банківських пропозицій доступна і іпотека із мінімальним початковим внеском. Але часом про неї відомо замало і дуже багато хто переконаний у тому, що це вкрай невигідна пропозиція.

Безумовно, якщо розглядати стандартну іпотеку та аналогічний кредитний варіант із мінімальним стартовим внеском, то різниця виявиться очевидною. Плюси та мінуси такого кредитування необхідно розглядати окремо до моменту підписання договорів із банком. Але що, якщо це єдина можливість для людини мати свій власний будинок?

У такому разі слід більш ґрунтовно заглибитися у вивчення даного питання та всієї піднаготної такого варіанту банківського кредитування. Тут є про що поговорити! І зауважте, що навіть найбільші російські банки на кшталт ВТБ24 та Ощадбанк пропонують такі програми грошового запозичення. Чим вони вигідні для вас?

Очевидні мінуси та гідні плюси

Беззаперечним плюсом такої кредитної угоди є можливість отримати свій власний будинок, сплативши лише мінімальний внесок по іпотеці. Це вигідно в окремих випадках, коли у вас відразу немає необхідно суми для погашення стандартної ставки банку. Тобто вам не доведеться чекати, накопичувати і перераховувати свої гроші.

Типова іпотека включає у собі пункт, яким кредитоодержувач зобов'язаний виплатити банку близько 20-25%від вартості нерухомості першому етапі оформлення угоди. Але мінімальний перший внесок по іпотеці можна зустріти і в межах 5-10% від вартості квартири. Це вкрай вигідна пропозиція, яку не хочеться забувати. Але чи все гладко у цьому питанні?

Мінус у тому, що при виборі іпотечної пропозиції із мінімальним стартовим платежем майбутній власник квартири підписується під угодою із підвищеною процентною ставкою виплат. За місяць доведеться віддавати комісію банку збільшену на 2-3%. Але це умови прописується далеко не у кожному кредитному договорі. Потрібно уважно вивчати умови!

Найчастіше купити квартиру з мінімальним початковим внеском можуть лише певні особи, які підпадають під соціальні програми або мають право брати участь у спецакціях на правах партнерів.

Далеко не найменш важливим питанням є і фінансова забезпеченість клієнта, пакет наданих документів та інші моменти, які підвищують шанс позитивного рішення щодо іпотечному кредитуванню.

Соціальні програми

Нерідко банками при наданні іпотечної позики з мінімальним початковим платежем особливий акцент надається участі заявника в соціальних державних програмах. Найбільш поширеним прикладом є наявність материнського капіталу, який може виступати в ролі депозиту та стартового платежу за кредитним договором.

Наприклад, якщо умовами банку обумовлюється первинний платіж у розмірі 5% вартості нерухомості, то материнський капіталпокриває решту 20% первинного платежу. Виходить, що іпотеку можна відкрити на умови передоплати лише мінімального платежу – 5%.

Таких пропозицій у 2019 році існує безліч і розраховано вони не лише на приватників материнського капіталу, а й на інші державні програми. Але не можна забувати, що заявнику доведеться надати весь пакет документів на розгляд банку:

• Довідка про доходи.
• Кредитна історія.
• Страхування.
• Поручителі.

Банк все одно залишає за собою право відмовити заявнику у отриманні житлової іпотеки.

Необхідні гарантії

Відкрити іпотеку за умов передоплати лише мінімальний платіж можна й участі у соціальних програмах. Набагато простіше отримати позитивну відповідь у випадках, коли заявник може надати конкретні гарантії. Найбільш вагомим доказом тут може бути заставне майно, яке знаходиться у власності у заявника.

Як заставу найчастіше виступають такі об'єкти:

1. Власна квартира.
2. Автомобіль.
3. Інше дороге обладнання.

У такому випадку банк охоче розглядатиме вашу заяву про надання іпотеки. Адже це конкретні гарантії того, що фінансова установа не втратить своїх грошей у тому випадку, якщо ви перестанете сплачувати комісійну ставку і виявитеся неплатоспроможними.

Заставне майно прописується в іпотечному договоріале воно не переходить у власність банку. Тобто ви залишаєтеся її законним господарем і можете використовувати в особистих цілях.

Відео: Мінімальний початковий внесок або його відсутність - прийом чи ні?

Вибираємо банк

Безліч банків російському ринку пропонує досить великий вибір варіантів іпотечного кредитування населення. Тут доведеться ґрунтовно придивитися до умов та ставок, які можуть бути вам запропоновані.

Окремо слід розглянути комісійну ставку, термін кредитування, можливість дострокового погашення та інші важливі умови кредитної угоди. Дуже важливою може бути допомога кваліфікованого фахівця, який розуміється на системі кредитування може дати слушну пораду.

Мінімальна ставка з іпотечного кредитування - це реальна можливість стати власником нової нерухомості сьогодні. Просто не варто вибирати перший варіант кредитного договору. Уважно ознайомтеся та вивчіть альтернативу.

Початковий внесок по іпотеці в Ощадбанку варіюється на рівні 15-25% від вартості нерухомості, що купується. Пропоновані цією фінансовою установою умови сприятливі для потенційних позичальників. Окремі категорії людей можуть претендувати на одержання позички без стартових виплат.

Що таке початковий внесок

Потрібно знати, що таке початковий внесок. Це частина вартості житла, яку одержувач кредиту має самостійно виплатити продавцю нерухомості. Є причини, через які банківські установи не надають іпотечну позику на всю вартість квартири, що купується:

1. Наявність грошових коштівдля першого внеску по іпотеці Ощадбанку, відкладеної з метою придбання нерухомості, може бути свідченням можливості позичальника виділяти необхідну щомісячну суму для розрахунку заборгованості.
2. Якщо одержувач іпотеки порушуватиме графік платежів або повністю припинить виплати за позикою, то Ощадбанк, згідно з договором, може отримати дозвіл на конфіскацію закладеної нерухомості. Для прискореної реалізації та повернення коштів продаж вироблятиметься за ціною, нижчою від ринкової. Тому якщо іпотека буде видана на всю вартість житла, то внаслідок торгів банк не зможе компенсувати всю суму заборгованості.

Початковий внесок по іпотеці Ощадбанку

Пропонується кілька видів кредитування при отриманні позики. Враховуючи свій статус і вид нерухомості, можна придбати, який початковий внесок по іпотеці в Ощадбанку для вас:

• придбання житла, що будується, — від 15%, а якщо планується оформляти за двома документами — від 50%;
• придбання готового житла – не менше 20%;
• іпотека + материнський капітал - від 20%;
• військова іпотека - перший внесок у 20% сплачує держава;
• будівництво житлового будинку - від 25%;
• нерухомість за межами міста – мінімальний внесок 5%.

Тим, хто не підтверджує свою платоспроможність або трудову зайнятість, може бути виставлена ​​вимога 50% участі у вартості угоди.

Міноборони РФ, що укладає контракти з військовослужбовцями на жорстких умовах, є гарантом у програмі Військової іпотеки». І тут власні кошти вкладаються у мінімальному обсязі.

Сума перерахованих іпотечних кредитів має перевищувати 70-80% вартості житла. Тому при укладанні договору про іпотечну позику необхідно буде підтвердити наявність необхідного першого внеску.

Суму первісного платежу можна уточнити, проконсультувавшись у працівника банку. У нього можна отримати роз'яснення щодо схеми роботи з материнським капіталом. Ці кошти є доказом наявності у покупця житла свого капіталу. Банк на підставі наданих документів та заяви позичальника здійснює необхідні дії з Пенсійним фондом. У цьому випадку всі виплати будуть здійснені у безготівковій формі.

Для визначення суми стартового внеску враховуються такі моменти:

• рівень доходів позичальника, який має бути підтверджений довідками;
• величина оформлюваної позики та процентна ставкапо ньому;
• термін дії договору про іпотеку;
• довготривалість взаємовідносин із позичальником та наявність рахунку для нарахування зарплати в Ощадбанку;
• наявність нерухомості, що використовується для забезпечення застави, та її ліквідність;
• наявність додаткових поручителів;
• надання повного пакета документації, необхідної для іпотечного кредитування.

Привабливість умов надання позички, величина першого внеску залежить від кредитної історії та потенціалу позичальника.

Існують варіанти, коли виплата стартового платежу іпотечної позики Ощадбанку не висувається як обов'язкова вимога. Участь позичальника у важливих державних програмах передбачає пільгове кредитування. Це програми допомоги молодій сім'ї та військовослужбовцям.

• молоді сім'ї, якщо хоча б один із подружжя не досяг 35 років;
• фізичні особи, які не мають власної житлової площі;
• позичальники, що тривалий період часу стоять у черзі для отримання житла на пільгових умовах;
• клієнти, що оформили іпотеку в інших кредитних організаціях та планують рефінансувати її в Ощадбанку на вигідніших умовах.

Лише громадяни РФ можуть претендувати отримання іпотеки без передбаченого стартового платежу.

Що можна використовувати як початковий внесок

У тому випадку, якщо у позичальника недостатньо накопичень для власного внеску, тобто способи, які допоможуть вийти зі складної ситуації:

1. Можна паралельно оформити споживчий кредит та використовувати ці кошти для початкового платежу. Це один із найпоширеніших способів отримати необхідну грошову суму. Але претендент на таку позику повинен переконати банк у платоспроможності та у здатності здійснювати своєчасні виплати за всіма заборгованостями. Перевага такого способу – можливість отримати позику без застави. Але спочатку це завдасть відчутного удару по сімейному бюджету.
2. Наявність нерухомості та майна, яке можна використовувати як заставу. Якщо використовувати їх як додаткове забезпечення і коштують вони стільки, скільки і початковий внесок на іпотеку в Ощадбанку, то отриманої суми може вистачити покриття витрат за стартовому внеску. Позичальнику потрібно буде забезпечити збирання документів. Але це має на увазі зайві витрати для обслуговування кредиту та обмеження прав покупця в управлінні власністю. Нерухомість, яка використовується для забезпечення застави за кредитом, не підлягає продажу, обміну чи дарування.
3. Якщо одному з подружжя ще не виповнилося 35 років, то вони можуть входити до категорії «Молода сім'я». Потрібно спробувати записатись у чергу за такою програмою, в якій передбачається виплата державних субсидій учасникам. І цей капітал можна використати для першого внеску. Для цього обов'язково, щоб шлюб було зареєстровано та визнано необхідність покращення житлових умов.
4. Для працівників бюджетних організацій передбачаються виплати із регіональної скарбниці. На який розмір допомоги слід розраховувати, можна дізнатись у місцевій адміністрації.

Іноді позичальникам надається можливість тимчасово користуватися нерухомістю, яка була передана як перший внесок, на період будівництва чи ремонту нового житла. Ця зручність створена для тих, хто переїжджає з одного регіону до іншого або купує нерухомість на первинному ринку новобудов.

Підтвердження наявності власних коштів

Власник нерухомості та позичальник самі, без втручання у процес кредитної організації, вирішують, яким чином буде вноситись стартовий платіж, це:

• передача суми готівкою під розписку;
• перерахування з цього приводу продавця;
• розрахунок із використанням банківського осередку.

Мінімально можлива величина першої виплати встановлюється банком (індивідуально у кожному випадку). Документальне підтвердження платоспроможності покупця необхідно надати до банку до оформлення позики.

При отриманні іпотеки від Ощадбанку початковий внесок, який сплачує власник житла, вказується в договорі про купівлю-продаж. Це набуває особливого значення, якщо нерухомістю володіють кілька власників. У документі необхідно вказати, кому сплачується стартовий внесок: одному з продавців чи кожному з поділом на частини. У разі слід зазначити суми, перераховані кожному, і які реквізити потрібно переказати кошти.

Якщо кредитна організація не пред'являє особливих вимог щодо організації першого платежу, то розрахунки між позичальником та власником житла виробляються стандартним поетапним способом.

Перша частина власного внеску використовується як авансовий платеж або застава, а його величина трохи вище або дорівнює вартості послуг ріелторської компанії. Відмінності між поняттями:

1. Аванс. При розірванні угоди з ініціативи будь-якої із сторін кошти повністю повертаються позичальнику.
2. Запорука. Якщо ініціатором розірвання договору виступає покупець нерухомості, він втрачає ці гроші. Якщо угода розривається з вини власника житла, він виплачує компенсацію у подвійному розмірі від суми застави.

Цей платіж провадиться під час підписання попереднього договору купівлі-продажу. Найчастіше такий розрахунок виконується готівкою. Продавець має зазначити, що отримав кошти, підтвердивши це власноручним записом на договорі. У тексті потрібно позначити величину суми цифрами та літерами, написати повністю П.І.Б. та поставити свій підпис.

Оплату можна зробити і шляхом внеску або переказом безготівкових коштів на банківський рахунок продавця в той день, коли реєструватиметься угода. Ощадбанк видає документальне підтвердження про те, що операцію було здійснено. Оригінал надається покупцю, а продавець одержує копію документа.

Друга частина початкового платежу – це різниця між загальним обсягом власних коштівта першою частиною внеску (аванс або заставу). Передача цієї виплати підтверджується так само, як у випадку першої частини. Але якщо розрахунок було здійснено готівкою, то, крім запису на договорі, покупець може вимагати розписку власника житла про отримання всього обсягу первісного платежу.

Не всім вдається накопичити початковий внесок, щоб оформити традиційну іпотеку. Однак стати власником власної квартири хоче кожен. У зв'язку з цим питання, чи можна взяти іпотеку без початкового внеску, турбує багатьох. Загалом існує низка кредиторів, які надають такі житлові позики. Важливо уважно вивчити умови, які вони пропонують.

Які програми та умови пропонують банки тим, хто не має початкового внеску

У Останнім часомнамітилася тенденція до спаду кількості іпотечних кредитів, що видаються. У цих умовах деякі кредитори почали погоджуватися на видачу житлових позик тим, хто не має грошей на початковий внесок. Однак для банків такий тип кредитування пов'язаний із високим ризиком. Тому заради його зниження кредитори використовують різні способи:

1. Під забезпечення наявною нерухомістю. Об'єкт, що закладається, повинен бути ліквідним і придатним для проживання. Однак отримати вдасться не більше ніж 70% вартості наявної нерухомості.
2. Іпотека з материнським капіталом та без початкового внеску. Сьогодні розмір субсидії на другу дитину дорівнює 426 000 рублів. Це становить приблизно двадцять відсотків вартості квартири.
3. Програми іпотечного кредитування за допомогою державипризначені для соціально незахищених категорій росіян – молодих сімей, військовослужбовців та інших. Військовим держава оплачує іпотеку не більше 2.2 мільйонів рублів. Решті громадян видають житловий сертифікат, який становить близько 10% вартості квартири.
4. Сьогодні спостерігається падіння попиту не лише на іпотеку, а й на квартири на первинному ринку. Тому найчастіше забудовники, об'єднавшись із кредиторами, розробляють спеціальні програми кредитування, що дозволяють придбати житло в іпотеку без первісного внеску.

Деякі намагаються оформити споживчий кредит на оплату першого платежу. Однак цей варіант не можна назвати ефективним. Він призводить до значного збільшення витрат на обслуговування іпотеки.

ТОП-5 вигідних банків, що дають іпотеку без початкового внеску

Щоб самостійно знайти, які банки дають іпотеку без початкового внеску, доведеться вивчити чимало пропозицій різних банків. Варто проаналізувати та порівняти їх, щоб вибрати найкраще.

Тим часом фахівці регулярно оцінюють іпотечні програми. Вони становлять рейтинги, які значно полегшують вибір майбутньому позичальнику. Нижче наведено список банків, де можна взяти іпотеку без початкового внеску.

Пошук найкращих умов іпотеки без початкового внеску через сервіс Тінькофф Іпотека

Тінькофф розробив унікальний сервіс одночасного подання заявки до кількох банків. Безпосередньо на сайті банку, використовуючи калькулятор іпотеки, можна підібрати відповідні умови кредитування. У цьому можна змінювати як суму позики, а й розмір першого внеску, і навіть ймовірну величину щомісячного платежу. Вже на цьому етапі сервіс пропонує відповідні банки і визначає мінімальну ставку.

Процедура оформлення іпотеки включає лише чотири кроки:

1. заповнення онлайн-заявки;
2. співробітники сервісу направляють отриману заявку до банк-партнерів;
3. вибір нерухомості;
4. відвідування банку з тих, хто дав позитивну відповідь на запитання, чи дадуть іпотеку.

Переваги сервісу Тінькофф полягає не тільки у значній економії часу за рахунок одночасного направлення заявки на велика кількістьбанків. Також клієнти сервісу отримують знижку відсоткової ставки, яка може досягати 1,5%. Мінімальна ставка зараз становить 6% річних.

Альфа-Банк – іпотека під заставу житлової нерухомості

За наявності якісної житлової нерухомості можна отримати іпотеку Альфа-Банку, не маючи коштів для першого платежу. Витратити отримані кошти можна не лише на придбання іншої нерухомості, а й на ремонт та інші покращення житла, а також інші особисті цілі.

Основні умови іпотеки без першого внеску у разі наступні:

• мінімальна сума – шістсот тисяч рублів;
• максимальний розмір позики залежить від вартості застави та становить 50% при отриманні грошей на споживчі цілі та 60% на купівлю нерухомості та ремонт;
• ставка від 10,19% річних;
• при оформленні комплексного страхування ставка може бути мінімальною;
• максимальний термін іпотечного кредиту – 30 років.

Зарплатні клієнти можуть розраховувати більш вигідні умови кредитування.

Банк «Відкриття» – найкраща програма «Вільні метри»

Програма «Вільні метри» дозволяє отримати кошти під заставу наявної у власності позичальника нерухомості. Отримані гроші можна витратити на індивідуальне житлове будівництво, а також на придбання квартир. Ідеально підходить такий кредит для покупки нестандартного житла – часток, кімнат, вітальні. На таку нерухомість позичати гроші буває непросто.

Основні умови за представленою програмою такі:

• процентна ставка з іпотеки у разі становить від 10,7% річних;
• максимальна сума – 30 мільйонів рублів;
• розмір позики не може перевищувати 70% вартості нерухомості, що закладається;
• термін кредиту до 30 років;
• можливість залучення співпозичальників – трохи більше трьох.

На зниження ставки можна розраховувати за таких умов:

• позичальник є зарплатним клієнтом банку Відкриття;
• при оформленні страхування життя та працездатності;
• якщо майно, що надається в заставу, застраховано.

Умови та онлайн-заявка на іпотеку у банку «Відкриття»

Іпотечні програми Ощадбанку

Вважається, що у Ощадбанку неможливо отримати іпотеку з нульовим внеском. Однак і тут діють програми, які дозволяють придбати нерухомість, зовсім не маючи накопичень:

1. Іпотека плюс материнський капітал - одне з найкращих пропозиціїбанку. Субсидія, яка отримується при народженні другої дитини, може бути спрямована на внесення початкового внеску.
2. Військова іпотека призначена винятково для військовослужбовців. Однак і вона заслуговує на увагу. Така позика не вимагає внесення будь-якої суми, за військову виплату робить держава. Процентна ставка за програмою встановлюється лише на рівні від 9,5% річних.

Ощадбанку отримати іпотеку без накопичень непросто. Тут діє лише дві відповідні програми. Однак ця кредитна організація має величезну перевагу, яка полягає в одній із найнижчих ставок на ринку.

ВТБ пропонує чимало програм, але більшість із них передбачають внесення першого платежу. Він повинен становити не менше 10% від суми нерухомості, що купується. Однак є іпотечна програма банку, що оформляється навіть за відсутності певної грошової суми. Це позику під забезпечення наявної нерухомості.

Основні умови іпотеки ВТБ без початкового внеску

• Запорукою може бути квартира в багатоповерховому будинку. Важлива умова – розташування в межах населеного пункту, де оформляється кредит
• Нерухомість не обов'язково має належати позичальнику. Право власності може мати його дружина чи членів сім'ї. Але в цьому випадку обов'язкове оформлення поруки власників.
• Отримати можна не більше половини вартості квартири, що закладається.
• Максимальна сума позики становить 15 мільйонів карбованців.
• Ставка за іпотечним кредитом починається від 9,7% річних.
• Максимальний термін встановлено лише на рівні тридцяти років.

Доступні у статті, присвяченій цьому питанню.

Який банк та яку іпотечну програму вибрати?

Вивчивши відгуки клієнтів, які скористалися розглянутими пропозиціями, можна порадити скористатися пропозицією від банку Відкриття. Тут щодо невисокі ставки у поєднанні з лояльним ставленням до позичальників.

Не варто також оминати і сервіс від Тінькофф. Він дозволяє швидко знайти банки, які дають іпотеку без початкового внеску. Більше того, достатньо залишити заявку в одному сервісі, щоб її було передано всім відповідним кредиторам.

Існує думка, що отримати іпотеку, не маючи жодних накопичень, не реально. Але шанси є, та їх чимало. Вирішуючи, в якому банку взяти іпотеку, насамперед звертають увагу на великі серйозні організації, адже навіть тут є відповідні програми.

Придбання власного житла могло стати нездійсненним завданням для багатьох з нас, якби не можливість отримати його в кредит. Банки видають його на різних умовах, але однією з основних умов іпотечного кредиту є розмір першого внеску. Що означає це поняття і як воно впливає на суму та терміни позики, що видається? Чи потрібний початковий внесок при іпотеці чи банк може видати кредит на купівлю житла без нього?

Що таке початковий внесок за іпотечним кредитом

Купуючи житло в кредит, покупець найчастіше має внести якусь частину від вартості самостійно. Залежно від умов конкретного банку розмір цієї частини становить приблизно 10-30% від ціни квартири чи будинку, що купується.

Початковий внесок за кредитом – це частина ціни житла, що купується за іпотечною програмою, яку покупець повинен виплатити продавцю зі своїх власних коштів.

Умова про первинний внесок є важливим показником, тому рідко який банк цурається цієї умови. Розмір першого внеску, який готовий виплатити майбутній претендент на отримання іпотечного кредиту, не лише дозволяє банку оцінити фінансовий рівеньпозичальника, а й визначає ряд важливих умов за кредитом.

Чи потрібен початковий внесок при іпотеці, чи він обов'язковий для позичальника

Банк має право самостійно визначати умови, на яких він видаватиме позичальникам кредити на купівлю житла, тому обов'язковість початкового внеску залежить виключно від бажання кредитної організації. .

Чи є обов'язковим початковий внесок при іпотеці?Ні, якщо банк такої умови не виставляє!

Однак не варто надто радіти, якщо ви знайдете програму без мінімального внеску, тому що умови на видачу таких кредитів досить суворі, заявки схвалюються рідко, потрібно збирати великий пакет документів.

Іпотека без мінімального внеску – рідкість. Зазвичай її використовують для обмеженого кола потенційних позичальників, які мають стабільний дохід і нерухоме майно у власності, а також під вищий відсоток, оскільки банк, видаючи іпотеку, захищає власний інтерес.

Банки охоче розглядають заявки, якщо позичальник підпадає під будь-які державні програми, пов'язані з фінансуванням. Так, материнський сертифікат цілком може бути направлений в рахунок виплати мінімального внеску по іпотеці, причому в деяких регіонах його значення може покрити не тільки мінімальні 5-10% вартості житла, а всі 30%, тому що ціни на квартиру різняться в залежності від регіону та населеного пункту.

Деякі позичальники окремо беруть для сплати першого внеску споживчі кредити, але це дуже ризиковано, т.к. фінансове навантаження у майбутньому може стати непідйомним. У таких випадках слід постаратися зібрати грошей хоча б на 10% початковий внесок або спробувати взяти кредит за програмою, в якій він не передбачений. Однак будьте готові виплачувати банку борг під вищий відсоток.

Майбутнім позичальникам слід знати, що виплата першого внеску вигідна всім сторін іпотечного договору: і банку, і самому покупцю житла.

У чому ж його плюси та мінуси?

Початковий внесок: вигоди для банку та для кредитора

Здатність потенційного позичальника виплатити продавцю частину від ціни нерухомості за рахунок своїх власних коштів підвищує шанси на отримання іпотеки. Вона є одним із доказів платоспроможності людини і дає банку додаткові гарантії від можливих порушень умов договору в майбутньому (різного роду прострочок, недоплат тощо).

Чим більший розмірпочаткового внеску готовий внести покупець, тим менше грошей йому доведеться позичати у банку. Це, у свою чергу, означає, що сума щомісячного платежу, термін кредиту та процентна ставка будуть нижчими, адже банк менше ризикує зіткнутися з неплатоспроможністю позичальника.

Таким чином, вигода від виплати такого внеску є очевидною. Банк отримує додаткові гарантії, що кредит буде повернено своєчасно. Позичальник отримує можливість отримати іпотеку на більш вигідних для себе умовах:

• менший обсяг загальної заборгованості перед банком;
• нижча відсоткова ставка;
• менший розмір щомісячного платежу;
• менший термін дії кредиту.

Умови банків

Кожен банк ставить свої умови щодо розмірів початкового (мінімального) внеску. Розглянемо які пропозиції існують на сучасному ринку іпотечного кредитування.

Мінімальний перший внесок з іпотеки

Найчастіше банки пропонують кредит із мінімальним внеском у 10-30%. Іпотечні кредити із внеском менше 10% зустрічаються рідше і під досить високий відсоток. Так, Промзв'язокбанк видає іпотечний кредитбез первісного внеску, якщо позичальник має у власності майно, яке можна закласти («Заставний кредит цільовий»). Россельхоз банк розробив іпотечну програму «Цільова іпотека», в якій також не передбачено початкового внеску.

Є банки (наприклад, ДельтаКредит, Альфа-Банк), які видають разом із іпотечним кредитом ще й позику у розмірі першого внеску, приймаючи у вигляді застави наявну нерухомість. Такі пропозиції можуть привабливо звучати, але платити відразу за два кредити може бути дуже важко.

Найнижчий розмір початкового внеску в 10% із великих банків пропонують Промзв'язокбанк та Металлінвестбанк. Газпромбанк вимагає 15%, проте він готовий знизити його розмір до 10%, якщо позичальник вносить як перший внесок кошти материнського капіталу.

РосЄвроБанк, ВТБ24 та ДельтаКредит готові надати іпотеку при авансовому платежі у розмірі 15%.

Ощадбанк, Россельхозбанк, МТС банк більшості кредитів встановлюють планку початкового внеску у вигляді 20% від суми житла.

Таким чином, коли банки видають іпотеку, початковий внесок у розмірі 10 відсотків є нижньою межею першого внеску лише в деяких із них. Найчастіше позичальникам доводиться мати справу із 15% і вище.

Іпотека початковий внесок 10 відсотків: як платити

Для сплати першого внеску можна використовувати суми, які вдалося накопичити, кредитні кошти, сертифікати та субсидії.

Розрахунки по початковому внеску відбуваються безпосередньо між продавцем та покупцем. Якщо угоді використовується грошовий сертифікат, він здається у банк.

Гроші можна внести до каси (якщо продавець – юридична особа), перерахувати на розрахунковий рахунок, або внести на спеціальний рахунок у тому банку, який видає іпотеку.

У якій послідовності відбуваються розрахунки? У кожного банку свої правила, але можна виділити і загальні етапи:

1. Ви знаходите житло.
2. Вибираєте банк із відповідними умовами.
3. Збираєте пакет документів та подаєте заявку до банку.
4. У разі схвалення заявки розраховуєтесь із продавцем, сплачуючи йому початковий внесок.
5. Надає банку докази здійснених розрахунків (якщо вони не були здійснені за участю самого банку).
6. Підписуєте іпотечний договір із банком.
7. Банк спрямовує кредитні кошти на рахунок продавця.

Банки: огляд програм з іпотечного кредитування

Найбільші банки країни пропонують різноманітні програми для позичальників. Розглянемо основні пропозиції від трьох гігантів банківської сфери: Ощадбанку, ВТБ24 та Россільгоспбанку.

Сума первісного внеску при іпотеці в Ощадбанку

Найпопулярніший у населення банк пропонує такі види іпотечних кредитів:

• "Акція на новобудови". Це кредит на купівлю житла на стадії будівництва або вже закінченого будівництвом. Ставка по ньому становить лише 10%, а мінімальний розмір першого внеску – 15%
• "Придбання готового житла". Ця програма діє при покупці «вторинки»: будинки, квартири чи іншого житлового приміщення. Ставка від 10,5%, початковий внесок – 20%;
• "Іпотека плюс материнський капітал". Його можуть оформити ті, хто хоче внести кошти материнського капіталу як початкового внеску. Ставка від 10,5%, мінімальний перший внесок – 20%;
• «Будівництво житлового будинку» – для тих, хто мріє збудувати своє житло сам. Ставка від 12%, перший внесок – 25%;
• "Заміська нерухомість". Цей кредит надається тим, хто бажає придбати або побудувати дачу, садовий будиночок та інші будівлі того самого типу. Ставка від 11,5%, початковий внесок - 25%;
• "Військова іпотека". Виходячи з назви програми, ясно, що даний видкредиту розрахований для військовослужбовців, які купують житло як у новобудові (чи стадії будівництва), і на вторинному ринку. Ставка з іпотеки 10,9%, мінімальний внесок для укладання договору – 20%.

Встановлюючи такий параметр договору, як сума початкового внеску при іпотеці, ощадбанк тримає планку близько 20-25%, і лише одному випадку цей показник зменшується до 15%. Програм без першого внеску у цьому банку не передбачено.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 розробив свою лінійку іпотечних програм, серед яких передбачені не лише кредити, а й програми з рефінансування вже виданих позик:

• «Більше метрів – менша ставка». Ця програма для осіб, які купують житло, площею понад 65 кв. м. Ставка – 10%, а початковий внесок – від 20%;
• "Іпотека для військових" за ставкою від 10,9%, з першим внеском не менше 15%;
• «Заставна нерухомість» – це кредит на житло, яке знаходиться у банку у заставі, але виставлено на продаж власником. Ставка щодо нього від 10,6%, а початковий внесок – 20%;
• "Перемога над формальностями" - це іпотека за двома документами. Ставка за нею становить від 11,5%, а внесок для початку роботи – 30%;
• «Рефінансування іпотечного кредиту» – це послуга з переведення іпотечних позик інших банків ВТБ24. Ставка на цю послугу – 10,7%;
• "Купівля житла" - стандартний іпотечний кредит на придбання житла зі ставкою від 10,7% та першим внеском від 10%. Ця програма розрахована як на придбання «вторинки», так і на покупку житла від забудовника.

Россільгоспбанк

Ряд іпотечних програм Россільгоспбанку має досить привабливі для позичальників умови. Вони передбачають купівлю різних об'єктів нерухомості:

• "Іпотечне житлове кредитування". Програма для тих, хто хоче купити будинок, квартиру чи апартаменти, земельну ділянку для будівництва будинку, а також завершити розпочате будівництво. Ставка починається від 9,5%, а внесок коливається в межах 15% - 30% (найвищий внесок передбачений для кредитування для купівлі апартаментів);
• "Цільова іпотека". Видається для придбання житла на вторинному та первинному ринках, житлового будинку, землі під будівництво. Ставка за кредитом від 9,75%, мінімальний перший внесок відсутня, проте кредит видається під заставу наявної нерухомості;
• «Молода сім'я та материнський капітал» - іпотечна програма для тих, хто як перший внесок готовий використовувати материнський капітал. ставка за кредитом від 9,5%;
• "Іпотека за двома документами". Видається лише за двома документами, а рішення про видачу банк приймає протягом доби, однак початкова виплата в цьому випадку досить висока – від 40% до 50%. Ставка по іпотеці – від 10,25%;
• "Військова іпотека" для учасників програми "Накопичувально-іпотечна система житлового забезпечення військовослужбовців". Ставка складає 12,0% та вище. Мінімальний внесок – 10%;
• "Спеціальні пропозиції від забудовників" - це програма іпотечного кредитування від забудовників, які є партнерами банку. Ставка кредиту починається від 7,0%, а мінімальний перший внесок починається зі значення «до 30%» .

Іпотечне кредитування – одна з найбільш популярних послуг банківської сфери. Існує безліч програм з різними умовами схвалення та видачі позики, що дозволяє знайти найбільш вигідний для себе варіант. Отримати детальну інформацію про всі умови можна на сайті банку, що вас цікавить, або звернувшись до його відділення.

Перший внесок із іпотеки є невід'ємною частиною умов іпотечного кредитування. Нерідко від його розміру залежить вибір конкретного банку та іпотечного товару.

Що таке початковий внесок з іпотеки

Початковий внесок- це сума авансового платежу, яку позичальник обов'язково має внести для купівлі житла з допомогою коштів цільового кредита.

Розмір коштів, необхідний внесення за іпотечним договором, встановлюється у відсотках вартості об'єкта угоди. Кредитно-фінансові організації встановлюють значення від 0 до 85%.

Не завжди вносити перший внесок обов'язково. Деякі фінансово-кредитні установи готові видати позику без авансового платежу за певних умов.

Кому сплачується перший іпотечний внесок

Первинна сума призначена для часткової оплати житла власнику чи забудовнику за рахунок заощаджень покупця. Решту боргу фінансує банк, який надав позикові кошти. Для кредитора така практика є певною гарантією виконання зобов'язань боржником і свідчить про серйозність його намірів, і навіть платоспроможності.

Коли вноситься початковий внесок з іпотеки

На початковому етапі при зверненні до банку необхідно документально підтвердити наявність коштів. Коли за іпотечною угодою отримано схвалення, у дату її вчинення (або заздалегідь), потрібно буде внести обумовлену суму на рахунок, відкритий позичальнику банком-позикодавцем. Це робиться шляхом безготівкового перерахування чи внесення готівкою до каси фінансової організації-кредитора.

Скільки складає перший внесок з іпотеки у 2019 році

У 2019 році російська банківська системапропонує іпотечне кредитування із первинним внеском від 5 до 85%. За деякими програмами початковий внесок може бути відсутнім.

Іпотека із першим внеском 10%

У 2019 році позичальники, які мають кошти, що становлять 10% від вартості бажаного житла, можуть звернутися до таких банків, як «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Відкриття» та інші.

Як правило, кредитні установи з метою покриття ризиків пропонують підвищену ставкувідсотка для людей, які вносять мінімальну суму для участі у іпотечній програмі.

Перелік установ, що кредитують із первинним внесенням коштів від 10%

Іпотека із першим внеском 15%

У російському секторі іпотечного кредитування достатньо пропозицій із початковими вкладеннями у розмірі 15%.

Організації, що видають позики при 15% первинному внеску

Іпотека із першим внеском 20%

У 2019 році взяти цільову позику на придбання житла з первісною сумою внесення 20% вартості житла реально в багатьох банках. Варто зазначити, що такий розмір авансового платежу є мінімальним за іпотечними продуктами у межах нової програмидержпідтримки сімей з дітьми.

Іпотека з держпідтримкою представлена ​​в "Ощадбанку", "Газпромбанку", банку "Відкриття", "Інвестторгбанку", "ЮніКредит Банку", "ДельтаКредиту", "ВТБ" та інших.

Іпотека на придбання танхаусу/будинку від «РСГБ»

Сума кредиту

від 100 тисяч рублів до
60 мільйонів рублів

терміни кредиту

до 360
місяців

ставка кредиту

від 8,85-12%
річних

* - відсоткова ставка залежить від категорії позичальника

Абсолют Банк надасть кредит на готове житло і новобудови за ставкою, починаючи з 8,99%, тривалістю до 360 міс.

Іпотека із першим внеском 50%

Варіант, при якому позичальник вносить відразу половину вартості житла при оформленні угоди, виглядає найбільш привабливим як для сторони, що бере кредит, так і для учасника, що дає в борг.

Боржнику вигідні умови, у яких банки видають кредити, оскільки переплата з них виходить мінімальної, відсоткову ставку знижується, щомісячні платежі комфортніші.

Для кредитора дана категорія позичальників найбільш приваблива через низький ризик неповернення позики, тому банки до неї ставляться менш вимогливо. Це виявляється у меншій кількості необхідних документів, прискореному порядку розгляду заявки, меншому розмірі процентної ставки. Деякі банки анонсують низькі ставки (промо-ставки) саме за першого внеску від 50%.

Сьогодні будь-яка кредитно-фінансова організація може надати іпотеку «50 на 50» всім платоспроможним клієнтам.

Мінімальний початковий внесок з іпотеки

Більшість російських учасників іпотечного ринку пропонує кредити з мінімальною первинною сумою від 15-20%. Як правило, кожен банк має кілька програм, з різними ставками, що залежать від розміру авансового платежу. У 2019 році початковий внесок із іпотеки найчастіше починається з 10%. Це значення може бути знижено до 5%, якщо перший платіж додатково фінансується за рахунок коштів материнського капіталу (наприклад, у Газпромбанку). Нульовий внесок можливий, за умови, що клієнт може закласти інше житло, що належить йому.

Слід розуміти, що зазвичай що менше сума, яку має боржник під час укладання угоди, то вище ставка % по позикових коштів.

Іпотечне кредитування з мінімальним первинним внеском можливе у таких банках: "Газпромбанк", "Банк УРАЛСИБ", "ВТБ", авансовий платіж становить 10%. Банк «Відкриття» також надає цільовий кредит при внеску від 10% на період від 60 до 360 міс. Позикові кошти в межах 500 000 - 30 000 000 рублів (15 000 000 у регіонах), відсоткова ставка вища або дорівнює 9,2%.

Найменше значення можливе при залученні материнського капіталу.

У 2019 році Ощадбанком пропонується кілька іпотечних продуктів:

1. Іпотека у рамках програми держпідтримки для сімей з дітьми. Мінімальний аванс за нею 20%, терміном до 360 міс. Ставка - від 6% на пільговий період, на суму меншу або рівну 3000000 рублів. Обов'язковою вимогою для такої ставки є страховий захист життя позичальника, а також народження 2-ї чи 3-ї дитини в період з 2019 по 2022 роки.
2. Придбання квартири (первинне житло). Сума позики допустима від 300 000 рублів. Авансова сума з іпотеки починається з 15%, термін – до 360 міс. (До 144 міс. за умови субсидування ставки забудовниками). Умова – обов'язково застрахувати майно.
3. Готове житло можна купити з використанням позикових коштів терміном від 12 до 360 міс. Мінімальна сума – від 300 000 рублів. За акцією ставка за позикою для молодих сімей - від 8,6%. Перший внесок – від 15%.

Ощадбанк пропонує пільгові умови покупцям квартир, які оформили іпотеку через портал DomClick.ru.

Допускається внесення первісної суми материнським капіталом чи разом із власними коштами.

Перший внесок при іпотеці на первинне житло

На придбання житла на первинному ринку позичальнику необхідно мати власними коштами в розмірі не менше 10% від вартості нерухомості, що купується. Такі умови мають «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Газпромбанк» та інші кредитні організації.

Як зменшити початковий внесок з іпотеки

У разі нестачі накопичень для внесення першого внеску слід обговорити цей момент із співробітниками кредитного відділу. Найчастіше умовами банку передбачено зниження авансового внеску:

• при підключенні до угоди співпозичальників та поручителів;
• при додаванні як застава вже наявної власності.

Як варіант, зменшити аванс можна, додавши материнський капітал або знайшовши пільгову програму з держпідтримкою.

Кредит для початкового внеску з іпотеки

Оформлення споживчого кредиту з метою покриття першого внеску по іпотеці – досить часте явище за відсутності чи нестачі власних коштів. Проте банки вкрай негативно ставляться до таких ситуацій під час розгляду заявок на іпотеку. У разі, якщо такий факт буде встановлено, за заявкою буде прийнято негативне рішення навіть за достатнього рівня доходів.

Іпотека без початкового внеску

Варіантом купівлі житла без авансового платежу за іпотечним договором може бути цільова позичка під заставу нерухомості, що належить позичальнику. При цьому майно повинне коштувати трохи дорожче, ніж потрібна сума позики. На сьогодні практично всі банки готові запропонувати участь у програмі на таких умовах.

Іншою можливістю є іпотека з первісним внеском за рахунок коштів, одержаних від держави:

• при народженні 2-го та наступних дітей - за програмою держпідтримки або за участю материнського капіталу;
• у вигляді житлового сертифікату чи субсидії;
• під час отримання свідоцтва про участь у НІС за програмою іпотеки військовослужбовцям.

Деякі банки пропонують додаткові позикові кошти для авансового внеску, наприклад, ДельтаКредит.

Таким чином, найвигідніше умови кредитування при великому іпотечному внеску, тому що переплата буде меншою, в тому числі через зменшення ставки відсотка. В іншому, пропозиції банків щодо розміру першого іпотечного внеску різноманітні, що робить іпотеку доступнішою для різних категорій населення.