Olvasók választása
Népszerű cikkek
Dokumentumok a szerkezetátalakítás megszerzéséhez. Milyen dokumentumokat kell benyújtani a bankhoz a hitel szerkezetátalakításához. A leginkább privát és legnyitottabb jogi portál
2019 január
Ha a hitelfelvevő nem tudja kifizetni a kölcsönt, a kölcsön szerkezetátalakítására vonatkozó javaslattal jöhet a hitelező bank irodájába. Leggyakrabban a hitelnyújtási részleg szakemberei nem kifogásolják ezt az eljárást, mert a pénz fogadásában is érdekeltek. Ehhez az adósnak össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot az adósságátalakításhoz. A jóváhagyást követően az ügyfél meghosszabbíthatja a fizetési időszakot a havi befizetések összegének csökkenésével, vagy egyéb kedvező feltételeket biztosíthat.
A hitel szerkezetátalakításához szükséges dokumentumok listája
Először is, a hitelfelvevőnek egy speciális nyomtatványon kell kérnie az adósságátalakítást, amelyet a banknál kapnak meg. Ebben a dokumentumban meg kell magyarázni annak okát, hogy miért nem tud, vagy nehéz lesz számára a további befizetések.
A kérelemhez a következő dokumentumlistát kell csatolni:
- Orosz útlevél + fénymásolata.
- Ha az ügyfél korábban sokáig beteg volt, szükség lesz a fogyatékosságát igazoló dokumentum fénymásolatára.
- Ha a hitelfelvevő nemrégiben kilépett a munkájából, akkor a munkaügyi szolgálat igazolása szükséges a regisztrációjáról.
- Bizonyítvány 2-NDFL formában végzett munkáról az elmúlt hat hónapban.
- A fix fizetés csökkenése esetén a munkáltató igazolását is be kell nyújtania.
- Banki kimutatás a hitelegyenlegről és annak zárásának időpontjáról.
- Ha hitelszerzéskor zálog- és kezességi megállapodásokat kötöttek, akkor azokra is szükség lesz.
Hitel-szerkezetátalakítási kérelem
Mit kell általában a pályázatba írni:
- Kezdetben azt írják, hogy ekkor a kölcsön kedvezményezettje és a bank között szerződéses kapcsolat jött létre célzott fogyasztási hitelről (bizonyos feltételekkel). A feltételek ismertetéséhez meg kell adnia a kölcsön összegét, a szerződés lejárati dátumát és az éves kamatlábat.
- Ezt követően meg kell jegyezni, hogy egy bizonyos időszakban a pénzügyi feltételek romlottak (jelölje meg az okot). A jelenlegi helyzet miatt nehézzé vált a fizetési kötelezettségek teljesítése. Az alkalmazásnak hangsúlyoznia kell azt is, hogy ez idő alatt az ügyfél lelkiismeretes és pontos fizetője a kölcsönnek (adja meg az összes fizetés teljes összegét).
- A körülményekhez kapcsolódóan a kérelmező arra kéri a bankot, hogy minden lehetséges módon alakítsa át az adósságot (átutalás), és feltünteti az összeget, amelyet ki tud fizetni, és milyen ütemezés szerint.
- A kérelem végén: dátum, aláírás és visszaküldési cím, ahova a bank válasza érkezzen.
Megismerheti ennek az állításnak a mintasablonját.
Ahhoz, hogy a banki szakemberek jóváhagyják a szerkezetátalakítást, a következő szabályokat kell betartani:
- Először is, anélkül, hogy megvárná a késedelmes fizetéseket, be kell jönnie a bankba, őszintén le kell írnia pénzügyi helyzetét, és beszélnie kell a jövedelem csökkenéséről. Nem szabad azt mondani, hogy a dolgok még rosszabbul fognak menni - a bankok nem szeretik a veszteseket.
- Bizonyítania kell hajlandóságát a további fizetésre, ugyanakkor meg kell magyaráznia, hogy objektív okokból csökkenteni kell a kifizetések összegét.
- Meg kell mutatni a bank alkalmazottainak szándékaik komolyságát, és össze kell állítani egy táblázatot, ahol azt feltüntetik, hogy mely időpontban és milyen arányban teljesítik a kifizetéseket. A kölcsöntiszt, mint tapasztalattal rendelkező személy, maga javasolhat szerkezetátalakítási rendszert.
- A nyilatkozatnak jeleznie kell, hogy a negatív pénzügyi helyzet nem fog sokáig tartani, és a jövőben a jövedelem visszaáll a korábbi szintre.
- Ha a hitelfelvevőt elbocsátották munkájából, ne rejtse el a bank elől. Ennek nem lesz jó vége, és csak súlyosbítja a jelenlegi helyzetet. És ha nagy adósságok jelennek meg, nem is lehet álmodni a konfliktus békés rendezéséről.
Kapcsolódó videók
Miután összegyűjtötte az összes szükséges dokumentumot a jelzálog szerkezetátalakításához, megváltoztathatja a jelzálog-adósság törlesztésének eljárását és feltételeit, ami néha az egyetlen kiút a nehéz pénzügyi helyzetből.
Mi a jelzálog szerkezetátalakítás? Az eljárás lényege
A jelzálog-adósság szerkezetátalakítása magában foglalja a hitelintézetnek a hitelfelvevő kérésére történő jelzálogkölcsön-kiadási feltételek felülvizsgálatát.
Az újjáépítési eljárás felülvizsgálható:
- Kamatláb;
- Adósságfizetési időszak;
- Fizetési pénznem.
A jelzálogjog rekonstrukciójára csak akkor kerülhet sor, ha a hitelfelvevő romló életkörülményeinek fényében lehetetlen azonos összegben visszafizetni az adósságot.
Ilyen feltételek lehetnek olyan esetek, amikor a bank ügyfelét elbocsátották, vagy a munkáltató abbahagyta a bérfizetést. A jelzálogkölcsön-megállapodás rendelkezéseinek felülvizsgálata érdekében pedig a kérelmezőnek olyan dokumentumokat kell bemutatnia, amelyek igazolják a lakóhelye körülményeinek változását.
Például egy ilyen dokumentum egy munkafüzet lehet, amelynek megfelelő elbocsátási nyilvántartása van.
Nem szabad azonban megpróbálnia félrevezetni a banki szervezetet, mert ha a hitelügyintézők nem találnak okokat a megállapodás megváltoztatására, garantáltan visszautasítják a kérelmezőt. Komoly pénzügyi nehézségek és okirati bizonyítékaik nélkül ne lépjen kapcsolatba a bankkal.
Ezenkívül a bank megtagadja az átszervezést, ha a hitelfelvevő hiteltörténete rossz, vagy késedelmesek vannak a fizetések.
Érdemes megjegyezni azt is, hogy a szerkezetátalakítás kizárólag a hitelfelvevő kezdeményezésére valósul meg, és nem lesz negatív hatása az imázsára és a hiteltörténetére.
A jelzálog-szerkezetátalakítás formái
A megállapodás álláspontjának felülvizsgálatát a következő intézkedések fejezik ki:
- A kölcsön futamidejének meghosszabbítása ... Ez a jelzálog-átszervezés leggyakrabban használt típusa. A változások lényege, hogy növeljék az adósságtörlesztés kőzetét az állandó fizetés nagyságának csökkentésével.
A hitelfelvevőnek joga van különböző lehetőségeket választani, amelyek a következők lehetnek:
- A fizetési ütemezés módosítása... A fizetési ütemterv megváltoztatható, ha a tartozás teljes egészében a megállapodásban meghatározott időpontban teljesül. A kifizetéseket későbbre utalják;
- A jelzálogfizetés határidejének megváltoztatása... A pénzügyek visszatérésének napja változik, a jelzálog-hitelezés futamideje bizonyos időre meghosszabbodik.
A jóváírási időszak meghosszabbításakor a visszatérített pénzösszeg jelentősen megnő, ahhoz az összeghez képest, amely az eljárás előtti adósság összege volt.
Ez a típusú jelzálog felvétel előnyösebb a hitelező számára, mint a bank ügyfele számára, mivel ennek eredményeként a hitelfelvevő az eredetileg tervezettnél több kamatot fizet.
- Újrafinanszírozás ... Lényegében a refinanszírozás abból áll, hogy új megállapodást kötnek a fennmaradó fizetendő összegért, amely megegyezik a tényleges adóssággal. Az eljárás magában foglalja a legkényelmesebb feltételek kialakítását, amelyek megkönnyítik a jelzálog visszatérítését. Például csökkenthető a kamatláb vagy növelhető a jelzálog futamideje.
- A büntetések törlése ... A megkötött megállapodás szerinti fizetési késedelem esetén az ügyfelet kötbér terheli. Ez egyszeri egyszeri büntetés lehet, azonban többszörös díjak is lehetségesek, így a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének romlása és az adósság időben történő megfizetésének lehetetlensége esetén a kötbér teljes összege lenyűgözővé válhat . A kötbérkamatot a lejárt összeg összegétől függően százalékban számolják.
- Türelmi idő ... Ez a rendelkezés egy bizonyos időtartam, az úgynevezett hitelünnepek megállapítását foglalja magában. A hitelünnepek türelmi időt biztosítanak (az ügyfél kérésére) 3 hónap és 1 év közötti időszakra. Ebben az időszakban a hitelfelvevő nem fizet kamatot a fő adósság kifizetése után. Ebben az esetben az ügyfélnek havonta meg kell fizetnie a fő adósságot. Ez a jelzálog-szerkezetátalakítás lehetővé teszi a túlfizetések összegének csökkentését, és a kérelmező számára ez a legígéretesebb módszer. Az elhatárolások a fennmaradó adósság összegére vonatkoznak.
- A fizetési pénznem megváltoztatása ... Devizahitelek átalakítása esetén alkalmazzák. Meg kell jegyezni, hogy a jelzálogkölcsön-adósság rubelbe történő átvezetése devizából a tőzsdei árfolyam ingadozása miatti terhelés növekedésével jár.
A jelzálog-szerkezetátalakítás előnyei és hátrányai
A bank mindig nyer.
Ezenkívül az eljárásnak a következő pozitív szempontjai vannak az ügyfél számára:
- Halasztott fizetéssel a hitelfelvevő csak egy ideig fizethet kamatot, amely lehetővé teszi számára az anyagi jólét helyreállítását;
- Az új kölcsönszerződés a legérdekesebb pontokat tartalmazza az ügyfél számára;
- Ha megváltozik a fizetési ütemezés, akkor csökken a havi törlesztőrészlet összege, de nő a hitel futamideje;
- A hitelfelvevő anyagi kötelezettségei jelentősen csökkennek;
- A hiteltörténet nem sérül.
A jelzálog-átstrukturálás fő negatív aspektusa a bankkal történő elszámolások időszakának növekedése, amely megnöveli a kölcsön visszafizetésének összes dologi költségét.
Milyen dokumentumok szükségesek a jelzálog szerkezetének átalakításához?
A szerkezetátalakítási eljárás végrehajtásához be kell nyújtania a következő dokumentumlistát:
- Nyilatkozat az ügyfél adataival és a szerkezetátalakítás okaival;
- A kérelmező, családtagjai útlevele;
- Gyermekek születése, házasság, válás;
- Munkaügyi könyv vagy szerződés;
- Igazolás a munkaügyi szolgálat nyilvántartásba vételéről;
- Következtetés a fogyatékosságról;
- Jelzálog-megállapodás;
- Egy hitelintézet levele a hitel nagyságáról, feltételeiről és kifizetésének rendszeréről;
- Az USRN kivonata jelzálogjog tárgyát képező ingatlanokhoz;
- A kérelmező jövedelemkimutatása;
- A családtagok tulajdonjogának igazolása;
- A tartozás okainak érvényességét megerősítő dokumentumok.
A jelzálog állami támogatással történő szerkezetátalakításának feltételei és a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények
Segítség a jelzálogkölcsön-kölcsönvevők a megállapodás valamennyi felének beleegyezésével történnek.
A kormányrendelet a következő szabályokat határozza meg annak meghatározásához, hogy a jelzálog szerkezetátalakítható-e.
Ezek tartalmazzák:
- A hitelfelvevő jövedelmének tényleges csökkenése;
- A kérelmet megelőző kilencven napon a bank ügyfelének átlagos jövedelme több mint 30% -kal csökkent az előző időszakhoz képest;
- A havi fizetés több mint egyharmadával nőtt;
- A fellebbezést megelőző kilencven napon a házastársak átlagos jövedelme a létminimum felével csökkent;
- Az ingatlan az Orosz Föderáció területén található;
- A helyiségek költsége nem haladja meg a piaci értéket;
- A lakóterület nem haladja meg: 45 négyzetméter - egyszobás ház, 65 nm - két szobás és 85 nm-es ház - 3 vagy több szobás ház;
- Az egyetlen a megvásárolt ingatlan;
- A hitelt több mint egy éve dolgozták fel.
Az előre nem látható pénzügyi helyzetbe került hitelfelvevőket az állam támogatja az AHML - a lakás-jelzálogkölcsön-ügynökség révén.
Mindenki számíthat rá, de ez elsősorban az emberek kiváltságos kategóriáit érinti, beleértve:
- Nyugdíjasok, háborús veteránok;
- Kiskorú gyermekekkel rendelkező állampolgárok. Ez a szabály vonatkozik mind az őshonos, örökbefogadott és a gondnokság alatt álló gyermekekre;
- Nagycsaládosok;
- A fogyatékos emberek;
- Szülők fogyatékossággal élő gyermekekkel.
Időzítés
A jelzáloghitelek rekonstrukciójához nyújtott állami támogatás nyújtásának eljárásában tett módosítások szerint 2017 óta nem számít a kölcsönszerződés minimális érvényességi ideje a kérelem benyújtásának időpontjában.
Így állami támogatás a jelzálogszerződés bármely szakaszában elérhető.
A hitelszerkezet átalakításához nyújtott támogatás megszerzésének eljárása
Ha az államtól meghatározott összegű támogatást szeretne kapni, akkor a következő intézkedéseket kell tennie:
A bankok javaslatai a jelzálog szerkezetátalakításra
A különböző hitelintézetek eltérő feltételeket kínálnak a hitelfelvevőknek a kölcsönszerződés felülvizsgálatához.
Sberbank
A Sberbank 2 lehetőséget kínál minden nehéz pénzügyi helyzetben lévő ügyfél számára: hitelünnepek és a hitelfeltételek módosítása.
A Sberbank osztályain az eljárást csak a nehéz helyzetet bizonyító dokumentumok benyújtása esetén hajtják végre.
További információk a jelzálog szerkezetének átalakításáról a bank forródrótján találhatók.
Otthoni Bank
Ez a bank hitelrehabilitációt kínál, amely akkor is használható, ha késik a fizetés.
Bármely hitelfelvevőnek joga van közvetlenül a hitelintézet weboldalán folyamodni jelzálog-átalakítási kérelemhez. Az alkalmazás a személyes adatok mellett feltünteti a kapcsolatfelvétel okát, hogy miért nem képes az ügyfél azonos feltételekkel fizetni a fizetéseket. A rekonstrukció lehetőségét is jelzik.
VTB
A jelzálogjog rekonstrukciója a VTB-n is lehetséges. A bank lehetőséget biztosít a szerkezetátalakítási szolgáltatás igénybevételére, azonban minden feltételt csak a hitelfelvevő személyes jelenlétével és minden esetben külön-külön tárgyalunk.
A szolgáltatás nyújtásához kapcsolatba kell lépnie a hitelintézet fiókjával egy jelzálog szerkezetátalakítási kérelemmel és egy olyan dokumentumcsomaggal, amely megerősíti az adósság törlesztésének lehetetlenségét.
OTP Bank
A szerkezetátalakítási szolgáltatás nemcsak a jelzálogkölcsönökre érvényes, hanem személygépkocsi- és készpénzkölcsönökre is. A Sberbankhoz hasonlóan itt is lehetőség nyílik a jelzálog szerkezetének átalakítására a fizetések késedelme vagy a visszafizetési határidő emelése révén.
A hitel-szerkezetátalakítási eljárás szerves része annak a csődeljárásnak, amelyet önként kezdeményezett az adós. A szerkezetátalakítás a banki szervezet kérésére - vagy az igazságügyi hatóságok kérésére - elvégezhető.
De sok kérdés merül fel, és a legfontosabb közülük az, hogy vajon ez az eljárás jövedelmező megoldás-e az adós megmentésére a problémáktól? Erre a kérdésre válaszolunk cikkünkben, és felvázoljuk a hitel-szerkezetátalakítási eljárás összes árnyalatát is.
Mi a banki hitel szerkezetátalakítása, mikor szükséges és mi az
A megállapodás feltételeinek megváltoztatásával a bankképviselők és társaságaik, valamint a hitelfelvevő feketébe kerül. A hitelt a hitelfelvevő fizeti, csökken a lejárt tartozások aránya, és bírósági bevonás nélkül is megoldható a kérdés.
A hitel-szerkezetátalakítás fő típusai
Többféle hitel-szerkezetátalakítási eljárás létezik, amelyek tárgyalás nélkül lehetségesek.
A hitelfelvevő-adós számíthat pénzügyi problémák megoldására egy banki szervezettel a következő szerkezetátalakítási lehetőségekkel:
- Meghosszabbítás. Más módon - a szerződés időtartamának növekedése. Növelve azt az időszakot, amelyben a hitelfelvevő visszafizetheti a hitelt, érdemes tudni, hogy a havi fizetés összege lefelé változik, de a kölcsön túlfizetésének összege növekszik. A hitelről személyes számításokat végezhet egy bank alkalmazottja.
- A kölcsön pénznemének változása... Ez az intézkedés például akkor lehetséges, ha az árfolyam növekedése miatt a hitelfelvevő számára nehézséget okozott egy másik pénznemben nyújtott kölcsön visszafizetése. Egy másik fizetőeszköz átvitele orosz nyelvre olyan árfolyamon történik, amely megfelel a jelenlegi hitelprogramnak.
- Hitel-türelmi időszak megadása. Ezt a módszert egy banki szervezet biztosítja a következő feltételekkel: vagy a hitelfelvevő 3-12 hónapon belül csak a fő adósságot fizeti be, mindenféle kifizetés nélkül, vagy az állampolgár csak a kölcsön után fizet kamatot ugyanabban az időszakban. Az első lehetőség a leggyakoribb, míg a második nem mindig történik meg, mivel a bank veszít. Van egy másik lehetőség is az elhalasztásra: amikor a hitelfelvevő hat hónapon keresztül egyáltalán nem törleszti a kölcsönt, ez ritka.
- Kártyahitel készpénzre konvertálása... E módszer szerint a hitelfelvevő alacsonyabb kamatlábon tudja átutalni az egyik hitelt a másikra. A fogyasztási hitelek aránya általában alacsonyabb, mint a hitelkártyáké.
- Bírságok és kölcsönkamatok törlése... Ez lehetséges, de a bankok nem mindig találkoznak félig az ügyfelekkel. Még akkor is, ha a fizetések teljes történetében csak egy fizetési késedelem esedékes, a kötbéreket továbbra is felszámoljuk.
- A hitelkamat csökkentése... Ritka, de valóságos jelenség. A kamatláb speciális refinanszírozási program keretében és ideális hiteltörténet feltételével csökkenthető.
- Kombinált módszer... Például egy bank felajánlhatja az ügyfélnek, hogy hajtson végre egy átcsoportosítást a kölcsön pénznemének változásával. Lehetnek más kombinált lehetőségek is.
Természetesen a szerkezetátalakítás előnyöket jelent a hitelfelvevő számára, ha a fenti feltételek miatt nem tudja teljesíteni a megállapodás szerinti kötelezettségeit jó ok... Ha nincs oka a kölcsön nemfizetésének, akkor jobb, ha nem várja meg, amíg a bank bírságokat és késedelmi díjakat számol fel.
A bank megtagadta a hitel szerkezetátalakítását - melyik bírósághoz kell fordulni?
Abban az esetben, ha a hitel szerkezetátalakításának kérdése önkéntes alapon nem került megoldásra, és a bank elutasította kérését, akkor joga van kereseti nyilatkozatot készíteni az igazságügyi hatóságokhoz.
A dokumentációt és a követelést itt kell benyújtani kerületi Bíróság a banki szervezet helyszínén - vagy a kölcsön kamattartozásának kifizetésénél.
Jelentést kell benyújtania 3 éve a kölcsön nemfizetésének pillanatától. Ha ez az időszak letelik, a banknak joga van a bíróságon behajtani az adósságot a felhalmozott kamatokkal együtt.
Értesítés - mielőtt bírósághoz fordulna, meg kell oldania a kérdést a banknál.
Küldjön írásos kérelmet a banki szervezethez, amelyben kölcsönszerkezetet kér. Miután írásbeli választ kapott, bírósághoz fordulhat.
Annak alapján, hogy mit érdemes kölcsönátalakítást kérni - a kérelemben feltüntetendő okokat
A hitelszerkezet átalakítását igénylő banki szervezet ügyfelének erre megalapozott okokkal kell rendelkeznie.
A szerkezetátalakításnak számos oka lehet:
- Munkahelyi leépítés.
- Elbocsátás.
- Sérülés és súlyos betegség lefolyása, amelynek következtében az állampolgár nem tud dolgozni és megtartani jövedelmi szintjét.
- A bérek csökkentése.
- Utánpótlás a családban.
- Hadseregbe vonulás.
- Következmények közlekedési baleset után.
- A csőd igazolása.
- Fogyatékosság megszerzése.
- A szülői szabadság kezdete.
Mindenesetre a bankhoz intézett fellebbezést dokumentációval kell alátámasztani, amely megerősíti az írott szavakat. Ezt ne felejtsd el!
A bírósághoz benyújtott dokumentumok felsorolása a magánszemélynek nyújtott kölcsön adósságátalakításához
A hitel bírósági úton történő szerkezetátalakításához az állampolgárnak dokumentációs csomagot kell gyűjtenie.
|
A kölcsön adósságátalakításához szükséges dokumentumok listája:
|
A hitelfelvevő fizetésképtelenségét és pénzügyi jólétében bekövetkezett változásokat igazoló dokumentumok elősegítik az ügy bírósági megnyerését.
Ha zavart és még mindig van kérdése, kérjük, vegye fel a kapcsolatot ügyvédeinkkel a weboldalon. Átgondolt védelmi tervet készítenek a bíróságon, és megvédik törvényes jogait.
Hogyan lehet elérni egy bankban a hitel szerkezetátalakítását bíróságon keresztül - utasítások a hitelfelvevőnek és a bírósági gyakorlat
Azoknak az állampolgároknak, akik bírósági úton kívánják átalakítani a kölcsönt, be kell tartaniuk a következő cselekvési algoritmust:
- Írásbeli jelentkezéssel forduljon banki vagy hitelszervezethez.
- Negatív, írásbeli válasz érkezése a banktól.
- Dokumentációs csomag összegyűjtése és védelmi stratégia megtervezése. Emlékeztetjük arra, hogy ha a kérelmet panaszként nyújtják be, indokok és okok nélkül, akkor az nem marad elbírálás nélkül.
- A bírósághoz benyújtott keresetlevél elkészítése.
- Hitel-szerkezetátalakítási terv elkészítése. Nélküle az igényt nem veszik figyelembe.
- Kereset benyújtása a bírósághoz.
- Részvétel a tárgyaláson.
- Bírósági határozat megszerzése.
Nincs pontos határidő a bírósági határozat kézbesítésére. A felperest értesítik a bírósági tárgyalások időpontjáról. Vagy magának a felperesnek, vagy törvényes képviselőjének, ügyvédnek kell részt vennie rajtuk.
Amint azt a gyakorlat mutatja, a bíróság az esetek 90% -ában a felperes javára dönt. Ez az eljárás azonban nem gyors.
A magánszemély számára történő hitelszerkezet átalakítása nem más, mint egy meglévő kölcsönszerződés feltételeinek megváltoztatása az adósságteher határozatlan időre történő megkönnyítése vagy áthelyezése irányába a hitelfelvevő teljes nemteljesítésének elkerülése érdekében.
Egyszerű szavakkal: a magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakítását egy hitelező (bank) végzi, hogy végül ne csődbe menjen, hanem bizonyos mértékig továbbra is teljesítse kötelezettségeit. Ellenkező esetben a bank megkockáztatja, hogy egyáltalán nem látja a pénzét.
- Valójában nem minden állampolgár érti, hogy mit jelent az egyén számára nyújtott hitel átalakítása, ezért megpróbálunk információt közölni erről a jelenségről a kíváncsiskodó szemek elől.
- Meg kell értenie, hogy a szerkezetátalakításnak, bár pozitív hatással kell lennie a kölcsönszerződés mindkét oldalára, de a modern orosz körülmények között ennek az ellenkezője igaz.
- Ha egy nagy hitelezőnek vagy egy nagyon nagynak, például egy hitelkerettel rendelkező kereskedelmi vállalkozásnak problémái vannak az adósság kifizetésével, akkor a hazai bank továbbra is tárgyal vele és engedményeket tesz neki annak érdekében, hogy ez a vállalkozás ne süllyessze el magát a bankot.
De az összes többi hitelfelvevő a banknak "dobon" - adja vissza a kölcsönt és ennyi, különben bepereljük. De ha a hitelfelvevőnek nincs vagyona és nincs mit elvennie tőle, akkor a bíróság semmilyen módon nem segíti a bankot, mint mondják, ez az ő hibája - meg kell nézni, hogy kiket kölcsönöz.
Maga a hitelfelvevő számára az egyénnek nyújtott hitel átalakítása csak mitikus kikapcsolódás. Addig számolhat, amíg tetszik, mennyivel könnyebb lesz most Önnek, de valójában a szerkezetátalakítás bármilyen megközelítésével kiderül, hogy a távoli jövőben még mindig veszteséget szenved el pénzben és jelentősen, ez legjobb. Általában a magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakítása az adósságterhek állandó növekedéséhez és ennek eredményeként csődhöz vezet.
GYAKORLAT! A gyakorlatban a Sberbank hitelének átszervezése, vagy az ország legnagyobb bankjaiban a VTB24 vagy az Alfa Bank átszervezése még könnyebb - egyszerűen nincs, hanem marketingcsali. Ehelyett refinanszírozást kínálnak, vagy egyszerűen vegyen fel egy másik hitelt az előző fedezésére. Ahogy el lehet képzelni, ez még minden másnál is rosszabb.
Szerkezetátalakítási módszerek
Ez egyszerű. Ha bírósághoz kerül, a bíróság a legtöbb esetben nehéz helyzetbe kerül a hitelfelvevő számára, és minden bírságot és büntetést leír, és a bank veszteséges marad. Ennek megakadályozása érdekében a bank megpróbálja arra kényszeríteni az adót, hogy vállaljon nagyobb összeget a hitelszervből annak érdekében, hogy amúgy is profitot szerezzen.
Fehér módok a hitel átstrukturálására egy magánszemély számára:
- "Hitelnapok"
- büntetések és pénzbírságok leírása
- a fizetési ütemterv módosítása
- a fizetési rendszer megváltoztatása
- a kölcsön összegének átváltása egy másik pénznemre
- a kamatláb változása
- új kölcsönszerződés aláírása
Mindezeket a módszereket aktívan alkalmazzák a gyakorlatban, de nem mindig és nem mindenki számára. Ha a bank alkalmazott valamit ebből a listából, akkor egy ideig érezheti a szabadság és a könnyedség érzését, de nem sokáig - akkor még többet kell fizetnie.
A devizahitelek szerkezetátalakításának jellemzői
Hivatkozásképpen! A hitel őszinte szerkezetátalakításától való pénzügyi mentesség érzése csak a hitelnyaralás alatt merülhet fel, akkor az adóssága idővel elnyúlik, és nem tudni, hogy mi lesz a kamatlábbal. A magánszemélynek nyújtott hitel újbóli szerkezetátalakítása, vagy a bankok most mire gondolnak, egy ideig még egyáltalán nem merülhet fel a szabadság érzése.
A bankok mindig megteszik, csak azt, ami számukra nyereséges, finoman szólva sem törődnek a hitelfelvevőkkel.
Érvek és ellenérvek
A „hitelátalakítás” fogalmának vannak előnyei és hátrányai. Bár sokkal több hátrány van.
profik
Ráadásul csak egy - ideiglenes haladékot kap, hogy megnyugodjon, visszatérjen a helyes pályára és elkezdje javítani pénzügyi helyzetét.
Mínuszok
A magánszemélynek nyújtott hitel átalakítása a bank jó szándéka és marad. Segíthet, vagy megtagadhatja a segítséget, hangulatától függően. Senki nem fog utánad futni, és senki sem fogja felajánlani a hitel szerkezetátalakítását. Könnyebb egy banknak beperelni vagy adósságot eladni a gyűjtőknek, mint megoldani a problémákat.
A hitel átstrukturálása magánszemély számára nem jelent megoldást a problémáira, ez ugyanaz a kölcsön, azzal az egyetlen különbséggel, hogy Önnek most könnyű lesz, és a jövőben sokszor nehezebb lesz, mint a szerkezetátalakítás idején. Meg tudod húzni?
Egyszerűen fogalmazva: a problémád megoldása késik, de az adósságlyuk csak egyre mélyül.
Jogi személyek hitelének átalakítása
- Mit jelent a hitel jogi személy számára történő átszervezése?
- A hitel jogi személynek történő átszervezése valójában nagyon aktuális téma (különösen válság idején), amelyet sokszor kevésbé tárgyalnak, mint a magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakítását, de ez nem kevésbé fontos.
- Ebben a kérdésben a szerkezetátalakítás mindazon alapelvei és szabályai érvényesek, mint az egyének esetében, azzal az egyetlen különbséggel, hogy a következő posztulátum áll az élen - "A kis adósságok az adós, a nagy adósságok a bank problémája".
Így ha egy banknak vannak nagy hitelfelvevői, és ezeknek a hitelfelvevőknek problémái vannak a hitelfizetésekkel, akkor elsősorban maga a bank érdekelt abban, hogy jól teljesítsen nekik. A bank készen áll arra, hogy várjon, újratárgyalja a feltételeket, leírja a büntetéseket - mindent, hogy a hitelfelvevő legalább egyszer visszajuttasson valamit. Ezen adósok közül többen képesek csődbe vinni magát a hitelintézetet.
A vállalati hitel átalakítása sokkal fontosabb egy bank számára, mint az egyedi adósság. Bár egy bolond megérti, hogy a fizikusok között elérve az adósok kritikus tömegét, képes egy bankot is megtörni.
Körülmények
Annak ellenére, hogy a valóság kegyetlen és a magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakítását a bank csak saját belátása szerint hajtja végre, megpróbálhatja megtenni, de szükség van rá? Döntse el maga.
FIGYELEM! A hazai jogszabályok alapján a bank nem köteles valakire, valami szerkezetátalakítására - ez a bank mérlegelési jogköre. Ahogy el lehet képzelni, naiv azt hinni, hogy az állam és a bank védi az állampolgár érdekeit. A bank egy vállalkozás, amelynek egyetlen célja van - kivonni az emberből az utolsó, tőkés államot, valamit a vállalkozáshoz hasonlóan, a kizsákmányolás elemével.
Szándékainak kifejezéséhez először tájékoztatnia kell a bankot helyzetéről és vágyairól. Ez megtehető egy hitel-szerkezetátalakítási kérelem megírásával, amelynek mintája a cikk végén található.
De ahhoz, hogy ezt legalább a bank figyelembe vegye, a hitel szerkezetátalakításának következő feltételeit kell betartani:
- a kiegészítő jövedelem szintjének csökkenése
- elbocsátás a munkából
- rendelet
- sorozás
- súlyos betegség kialakulása
- fogyatékosságot vagy halált eredményező vészhelyzet
- egyéb, különleges esetek.
Vagyis, amint megértette, meg kell találnia egy kényszerítő, megalapozott és bizonyított okot, amely miatt a továbbiakban nem tudja betartani a hitelfizetési ütemtervet. Mostantól pedig módosítani szeretné a kölcsön feltételeit, esetleg kisebb havi befizetések teljesítésére, de hosszabb ideig, mint korábban. Ezek a hitel-szerkezetátalakítás alapvető feltételei.
Hogyan kaphat hitelt nyugdíjasok számára a Sberbank-tól
Mi a teendő elutasítás esetén
A legkevésbé kívánatos történet és a legsürgősebb kérdés a "delikvens" hiteleknél, amikor a bank nem volt hajlandó átstrukturálni a hitelt, mit kezdjen ezzel a bajjal?
Ha a bank nem hajlandó átstrukturálni a kölcsönt, és nincs mit fizetni, akkor az adóssága ettől a pillanattól kezdve ugrásszerűen növekszik - mindenféle bírság és büntetés hozzáadódik, és ez valójában nem is rossz.
Hivatkozásképpen! A jogtudással rendelkező ember megérti, hogy az adóssággal könnyebb semmit sem csinálni, mint az átszervezni, hagyja, hogy a bank mérlegelje az esetleges büntetéseket és bírságokat, mindez leírható, és általában megszabadul az adósságtól. Ennek számos módja van, például a kölcsön elévülési idejének alkalmazása.
Csak két megoldás létezik erre a problémára:
- gyülekezzen, találjon pénzügyi erőt magában, és teljes egészében fizesse ki a hitelt
- továbbra sem fizeti meg a kölcsönt, küzdve a behajtókkal, és várja meg, amíg a bank bepereli vagy benyújtja az ügyet, ami gyakrabban fordul elő
Sajnos nincs több lehetőség. A hitel szerkezetátalakítása vagy sem a bank kizárólagos előjoga, és senki sem befolyásolhatja annak döntését, sem a törvények, sem a hitelfelvevő. Ha megpróbál nyomást gyakorolni a bankra és fenyegetni, akkor csak ront a helyzetén.
De ha sikerül a bírósághoz fordulnia, akkor az esetek 90% -ában a bíróság számtalan bírságot és fillért ír le, amelyet a bank késedelmes fizetések miatt szabott ki Önnek, és nagy valószínűséggel optimalizált adósság-visszafizetési ütemtervet kínál, figyelembe véve a Pénzügyi helyzet. Ez egy magánszemélynek nyújtott hitel őszinte átszervezése lesz.
Dokumentumok
Minden egyes banknak megvannak a saját követelményei a hitel-szerkezetátalakítási dokumentumok vonatkozásában, de a lista általában megközelítőleg ugyanaz.
Dokumentumok a magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakításához:
- hitel-szerkezetátalakítási kérelem
- az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele
- munkafüzet elbocsátás jegyével
- a munkaerőpiacon történő bejegyzés igazolása
- orvosi igazolás
- egyéb dokumentumok, amelyek megerősítik a hitelfelvevő helyzetének romlását
Minta alkalmazás
A hitel-szerkezetátalakítási igénylőlap a bank hivatalos hivatalos értesítése nehéz pénzügyi helyzetéről és arról, hogy kíván-e valamit megváltoztatni a kölcsön feltételeiben. Ez semmiképpen sem azt jelenti, hogy feladja az adósságot. Nem. Csak módosítani akar valamit a kölcsönszerződésben, hogy megéljen és folyamatosan fizesse ki az adósságot.
A magánszemélynek nyújtott hitel szerkezetátalakításának igénylőlapja bármilyen formában kézzel, A4-es papírlapra, két példányban írható.
Mit kell tükröznie a hitel-szerkezetátalakítási kérelem űrlapján:
- az aktuális kölcsönszerződés részletei, annak kezdő dátuma, befejezési dátuma, kölcsön összege, kamatai, mennyit fizetett már be stb.
- fontos jelezni, hogy betartja a fizetési ütemtervet
- az a nap, amikor későn kezdtél
- miért történt ez
- átstrukturálási javaslatait
- milyen feltételek lennének elfogadhatóak az Ön számára jelenleg
Ne becsülje túl önmagát és a bankot, írjon valódi kívánságokat, a hitelintézet nem jótékonysági alapítvány, és ön célja, hogy profitot érjen el érte, és nem fordítva.
Ezenkívül a formában, a hitel-szerkezetátalakítási kérelemben tüntesse fel problémáinak valódi és súlyos okát, amelyet be tud bizonyítani.
Egyébként ne legyél naiv, a késedelem kezdetének milyen oka nem felel meg a banknak. Az alábbiakban egy minta szerkezetátalakítási kérelmet nyújtunk be.
Folytatjuk a hitelviszonyok tanulmányozását. Sokáig nem tértem vissza ehhez a témához, és valószínűleg már elfelejtette, mi is az a szerkezetátalakítás. Semmi baj.
Ma pedig megtudjuk, hogy milyen dokumentumok szükségesek egy hitelfelvevő számára ahhoz, hogy a hitelét átalakítsák. Megy.
A lustáknak, vagyis azoknak, akik nem követték a linkeket, emlékeztetlek benneteket, de nagyon röviden, hogy a szerkezetátalakítás egy új hitel-visszafizetési rendszerről szóló megállapodás. Ilyen megállapodást köt a bank és az a hitelfelvevő, akinek nehézségei vannak a kölcsön visszafizetésével.
Pénzügyi válságok merülnek fel polgártársaink körében, de mi valójában, és itt veled, irigylésre méltó rendszerességgel, és vagy a munka elvesztésében (csökkentés, elbocsátás) vagy a bérek méretének csökkenésében nyilvánul meg. Számos, pénzügyi problémákkal küzdő állampolgár egyedül marad fizetetlen kölcsönökkel és egyéb monetáris kötelezettségekkel.
Ilyen helyzetben az embernek választása van: vagy abbahagyja a hitel törlesztését, főleg, hogy erre nincs pénz, vagy pedig békés eszközökkel próbálja megoldani a problémát.
Az első esetben a hitelfelvevő adóssá válik, bírósági behajtásnak vetik alá, a végrehajtók segítségével, az előadók megfosztják vagyonát, és visszafordíthatatlanul elrontják hiteltörténetét.
Milyen intézkedéseket kell tennie a hitelfelvevőnek a szerkezetátalakítás megszerzéséhez?
Először is mindenképpen folytatni kell a kölcsön törlesztését a fizetési ütemtervnek megfelelően.
Másodszor, fel kell hívnia a bankot, és figyelmeztetnie kell a helyzetre. Ideális lenne természetesen egy személyes banklátogatás és egy írásos nyilatkozat, amelyben a hitelfelvevőnek le kell írnia az egész helyzetet, és adósságátalakítást kell kérnie.
Az ilyen kérelmeket a bankok egyedi alapon vizsgálják meg, mivel az esetleges szerkezetátalakítás feltételeit (futamidő, maximális havi fizetés, havi fizetés dátuma) minden hitelfelvevő számára egyedileg választják ki, figyelembe véve hiteltörténetét, az aktuális hitel összegét és futamidejét.
A szerkezetátalakítás a következőképpen formalizálható:
Kiegészítő megállapodás a meglévő kölcsönszerződéshez, amelyhez új hitel-visszafizetési ütemtervet kell kidolgozni;
2. És itt van egy hozzávetőleges lista azokról a dokumentumokról, amelyeket a hitelfelvevőnek be kell nyújtania a banknak:
- 1. Átalakítási kérelem - Mintát kaphat a cikk végén;
- 2. A kölcsönszerződés másolata az összes további megállapodással és melléklettel;
- 3. A bank igazolása a lejárat dátumát és a fennálló tartozás összegét (amennyiben a késedelem már felmerült);
- 4. Kivonat az Egyesült Államok Jogainak Egységes Nyilvántartásából (USRR) az ingatlanra és az azzal folytatott tranzakciókra (ha a hitelfelvevőnek van ingatlana);
- 5. Kivonat az egységes állami jognyilvántartásból (USRR) a hitelfelvevő és családtagjai magánszemélyének általános jogairól; (egy ilyen igazolásnak meg kell erősítenie, hogy a hitelfelvevő családjának nincs más lakása);
- 6. A hitelfelvevő útlevelének (ha lehetséges, családtagjainak) másolata;
- 7. A hitelfelvevő munkafüzetének másolata;
- 8. Munkahely elvesztése esetén - a Foglalkoztatási Szolgálatnál történő regisztrációt igazoló dokumentum, amely feltünteti a kifizetett munkanélküli-ellátások összegét, vagy a munkáltató által kiállított igazolás a 2-NDFL nyomtatványról a megelőző tárgyév minden elmúlt teljes naptári hónapjára vonatkozóan az alkalmazás;
- 9. Hosszú betegség esetén - orvosi igazolás a betegségről;
10. A munkahelyi pénzügyi helyzet romlása esetén - a munkáltató igazolása a bérek csökkenéséről.
Vagyis megérti, mit akartam megmutatni ezzel a listával. Hozza a bankba a lehető legtöbb dokumentumot, amely igazolja, hogy Ön nem rosszindulatú nemteljesítő, hanem törvénytisztelő állampolgár, aki nehéz anyagi helyzetben van.
Végül, de nem utolsósorban ne feledje ezt szükséges intézkedés a szerkezetátalakítás, nagyobb mértékben nem a hitelfelvevő megsegítésére irányult, hanem a bank védelmére a bűnözés ellenőrizetlen növekedésétől. Ennek megfelelően, amikor a szerkezetátalakításról dönt, a bank adósként kezeli Önt.
Ez azt jelenti, hogy kellemetlen vagy akár kedvezőtlen szerkezetátalakítási feltételekkel kell számolnia. De tudod, nem is szabad lemondanod róluk. Még ez az adósság-visszafizetési lehetőség is sokkal előnyösebb lesz az Ön számára, mint csak a hitelfizetések elkerülése.
Ezen búcsúzom tőled, de nem sokáig.
Ahogy ígértem, bemutatok Önnek egy minta szerkezetátalakítási kérelmet. Ha a helyzete kissé eltér az alkalmazásban leírtaktól, változtassa meg saját maga, akkor nem lesz nehéz. A gombra kattintva töltse le a dokumentumot. Minden olyan egyszerű, mint kettő és kettő.
Milyen dokumentumokat kell benyújtani a bankhoz a hitel szerkezetátalakításához
Ha banktól vagy más pénzintézettől vesz fel pénzt, akkor vállalja, hogy azt a felhalmozott kamatokkal együtt egy bizonyos időn belül visszaküldi. De mit tegyünk, ha átmeneti pénzügyi nehézségek merülnek fel, amelyekben a hitel törlesztése elviselhetetlen terhet jelent? Két lehetőség van.
Először túllépi az ütemtervben meghatározott kifizetéseket, áttér az adós státuszára, rontja a hitelelőzményeit és felmerül a perveszély. Egy másik lehetőség a békemegállapodás.
Ön felveszi a kapcsolatot a bankkal, elmagyarázza a jelenlegi helyzetet, pályázik a hitel szerkezetátalakítására, és pozitív hírnevet és jó kapcsolatokat ápol a pénzügyi intézményekkel.
A hitel szerkezetátalakításának lehetséges lehetőségei és a bankhoz benyújtandó dokumentumok
Azokban a helyzetekben, amikor a hitelfelvevő átmenetileg nem képes teljesíteni a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségeit, a pénzügyi intézmények több kilépési lehetőséget kínálnak. A hitel szerkezetátalakítására vonatkozó dokumentumok változhatnak az adósság fennmaradó összegétől, a bank politikájától, az okoktól, amelyek miatt egy személy nem tudja kifizetni az adósságot.
A kölcsönszerződés teljes egészében megváltoztatható, vagy egy mellékletet egészítenek ki benne, amelyben a megállapodott változtatások szerepelnek. Ezek a következők lehetnek:
- hitelszabadságok biztosítása (3–12 hónapos időszakra, amely során a hitelfelvevő nem fizeti meg a fő adósságot);
- a kölcsön futamidejének meghosszabbítása (emiatt csökken a havi befizetések összege);
- pénznemváltás (ha dollár hitelt bocsátottak ki, akkor az rubel-egyenértékre konvertálható);
- a kamatláb kiigazítása, az adósság-visszafizetési eljárás stb.
Megtudhatja, hogy milyen dokumentumok szükségesek a hitel átalakításához abban az intézményben, ahol a megállapodást megkötötték. Ha a hitelszerződés feltételeinek megváltoztatása indokolt, a fizetési ütemterv módosítására általában egy hónapon belül kerül sor.
Szabványos dokumentumcsomag a hitel szerkezetátalakításához
A kölcsönszerződésben előírt feltételek változásának elérése érdekében a hitel szerkezetátalakításához szükséges összes dokumentumot be kell nyújtani a bankhoz. A szokásos lista így néz ki:
- útlevél;
- kölcsönszerződés (másolat);
- írásbeli nyilatkozat (hogy módosítani kívánja a szerződést);
- munkakönyv vagy szerződés hiteles másolata;
- bankszámlakivonat, amely feltünteti a tartozás teljes összegét és lezárásának időpontját;
- ha a hitelfelvevőt lecsökkentették vagy elbocsátották - 2 NDFL tanúsítvány, amely tartalmazza az előző év adatait;
- a központi egészségügyi központba történő regisztrációkor - ezt a tényt igazoló igazolás a kifizetett ellátás összegének megjelölésével.
A jelzálogkölcsön-szerkezetátalakítási dokumentumok listája kiegészülhet az USRR kivonatával, amely megerősíti, hogy a kölcsön tárgya (lakás, ház) biztosítékként működik, valamint egyéb ingatlanok is jelen vannak.
Ezenkívül figyelembe veszik a ház vásárlásának idejét, méretét és költségét. Tehát csak azoknak a hitelfelvevőknek van esélyük megváltoztatni a jelzálogszerződés feltételeit, akik számára az egyetlen a jelzálogban vásárolt ingatlan.
A legtöbb esetben intézkedéseket hoznak a kamat csökkentésére és a hitelezési időszak meghosszabbítására.
A kölcsön adósságának szerkezetátalakítására vonatkozó dokumentumokat ellenérték fejében benyújtják a bank szakembereinek.
Szüksége lehet továbbá: a munkaképtelenségről szóló igazolás másolatára (ha az adósságot hosszú betegség miatt nem fizetik ki), kezességi / zálogszerződésekre, a munkavégzés helyéről származó jövedelem igazolására (méretének csökkenésével) a fizetés összege), stb. A jelenlegi lista legjobban abban a bankban található, ahol a hitelt kiadták ...
A Sberbank hitelének szerkezetátalakítására vonatkozó eljárás jellemzői és milyen dokumentumok szükségesek ebben az esetben
Mivel sokan ezt a bankot választják hitelfelvételhez, a hitelszerződés feltételeinek megváltoztatása ebben a szervezetben az egyik legsürgetőbb kérdés. A Sberbank hitelének szerkezetátalakításához szükséges dokumentumok csomagja szabványosnak tűnik (útlevélből, munkafüzetből, jövedelemigazolásról / foglalkoztatásról stb. Áll).
Nyilvántartási eljárás:
- töltsön ki egy speciális kérdőívet az előírt formában elektronikus formában vagy egy bankfiókban;
- összegyűjti a szükséges dokumentumcsomagot és benyújtja a banknak;
- ha a szervezet pozitív döntést hoz, töltsön ki egy pályázatot a kialakított sablon szerint, állapodjon meg és írjon alá új hiteldokumentációt.
A kölcsönszerződés módosításának sajátossága, hogy a hitel átalakítására vonatkozó dokumentumokat a Sberbankban csak a hitelfelvevő kérdőívének áttekintése után nyújtják be, amely információkat tartalmaz a kölcsönről, a fizetésképtelenség objektív okairól, az új preferált feltételekről stb. figyelembe kell venni egy további kölcsönszerződés megkötésekor, amelynek célja a hitel-visszafizetés fizetési terheinek csökkentése.
Hogyan lehet megszervezni a hitelkártya szerkezetátalakítását
A hitelkártya-adósság átalakítása lehetséges. Ma elég gyakran veszik igénybe a hitelfelvevők a szolgáltatást, mivel adósságlyukba esnek. De a feltételek minden egyes esetben eltérőek, az adott esettől függően. Nem mindenki kap jóváhagyást.
Meg kell érteni, mi a banki termék lényege.
A kölcsönszerződés feltételeinek felülvizsgálata után:
- az ügyfélnek van kártyája, de csak az ATM-en keresztüli törlesztéshez;
- a rajta lévő hitelkeretet törlik. Vagyis rendszeres fogyasztási kölcsönzé válik, rögzített összeggel fizetendő.
További szerkezetátalakítási megállapodás aláírása után:
- az ügyfél új visszafizetési ütemtervet kap;
- a büntetések egy részét leírják;
- meghatározzák a kölcsön lezárásának határidejét.
Az ütemezett fizetésekkel a hitelfelvevő visszanyeri a hitelezők bizalmát, és pozitív hiteltörténetet épít.
A program befejezéséhez szabványos dokumentumcsomagra van szükség, amely a következőket tartalmazza:
- nyilatkozat;
- hitelfelvevő útlevele;
- második személyazonosító okmány;
- jövedelem kimutatás.
Az alkalmazás a szerződés feltételeinek felülvizsgálatára irányuló kérelmet jelez, egyértelműen feltüntetve a tervezett fizetés kívánt összegét és a kölcsön futamidejét. A kérelemhez csatolnia kell a jövedelem csökkenését igazoló igazolásokat.
FONTOS: szerkezetátalakítás csak elbocsátások, a jövedelem 40% -os vagy annál nagyobb csökkenése, rokkantság vagy az eltartottak számának növekedése esetén valósul meg a családban.
Minden esetet külön-külön vizsgálnak meg. A kérelem elbírálásának maximális időtartama 30 nap.
A folyamat a következő:
- a hitelfelvevő az adósság szerkezetátalakításának kérelmével érkezik a bankhoz, és megfelelő nyilatkozatot ír, ahol részletesen leírja az aktuális élethelyzetet;
- a kérelemhez csatolják az igazolásokat, a munkafüzet másolatát vagy a kibocsátás jogát igazoló egyéb dokumentumokat;
- a kérelem elbírálása folyamatban van;
- pozitív döntés esetén a hitelfelvevő összegyűjti a fent meghatározott teljes dokumentumcsomagot, és a bankhoz fordul egy további aláíráshoz. megállapodások a hitelkártya-megállapodáshoz;
- új visszafizetési ütemterv fogadása és befizetések végrehajtása rajta.
A hitelkártyával történő szerkezetátalakítás lehetséges-e egy adott bankban, ellenőrizze a call center szakembereitől. Nem minden bank kínál szerkezetátalakítást, a refinanszírozást gyakrabban használják a gyakorlatban. Ez abból áll, hogy új hitelt nyújt a meglévő törlesztésére.
Népszerűségét számos árnyalat okozza:
- a hitelügyintéző, miután refinanszírozást bocsátott ki, növeli annak valószínűségét, hogy teljesíti a kibocsátott hitelek tervét;
- a hitel refinanszírozása papírmunka szempontjából könnyebb;
- a termék regisztrálásakor a kamatláb csökken;
- lehetőség van áttérni egy másik bank szolgáltatására.
De néhány bank szerkezetátalakítást is folytat. Ha a hitelfelvevőt először elutasították, ne adják fel. Éppen ellenkezőleg, egy hónap múlva újra kapcsolatba kell lépnie a bank szakembereivel. A jóváhagyás lehetővé teszi, hogy visszatérjen a menetrendhez, és folytassa a fizetést.
És ezek a kísérletek is pozitívan befolyásolják a bank azon döntését, hogy a szerződést bíróság elé terjeszti.
A bíróság a szerkezetátalakítás megtagadásával történő benyújtásával, annak ellenére, hogy az ügyfél ezt a programot ki akarja adni, kötelezi a bankot, hogy írja le a kérelem benyújtásának időpontját követően felszámolt összes bírságot és büntetést.
Hogyan lehet átalakítani a hiteltartozást?
Hogyan lehet átalakítani a hiteltartozást? - aktuális kérdés minden olyan hitelfelvevő számára, akinek problémás hitele van a bankoktól.
Hiteladósság átalakítása- a kölcsönszerződésben részes felek vagy az egyik fél által kezdeményezett eljárás, amelynek célja a szerződés feltételeinek felülvizsgálata annak megváltoztatása érdekében, hogy a hitelfelvevőnek lehetősége legyen kötelezettségei megfelelő teljesítésére.
A szerkezetátalakítást csak akkor alkalmazzák, ha elegendő ok áll rendelkezésre az adós nemteljesítés előtti állapotára vagy a már bekövetkezett átmeneti képtelenségre a hiteltartozások teljesítésére.
Így az eljárás nem indítható el csak azért, mert a hitelfelvevő nem szereti, vagy nagyon megterhelőnek tűnik a jelenlegi hitelfeltételek mellett. Ezenkívül a szerkezetátalakítás célja nem a legkedvezőbb feltételek megteremtése a hitelfelvevő számára.
A bank soha nem veszíti el előnyeit, és az a maximum, amire a hitelfelvevő számíthat, megállapodást köt az adósság törlesztésének kölcsönösen előnyös feltételeiről.
Az adósságfizetési feltételek felülvizsgálata általános gyakorlat a pénzügyi és gazdasági kapcsolatokban, ideértve a banki hitelezés rendszerét is. Gyakorlatilag minden bank speciálisan kidolgozta az egyes hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönök szerkezetátalakítására vonatkozó szabályozásokat és rendszereket.
A bankok számára azonban nem kötelező a szerkezetátalakítás alkalmazása, tehát az, hogy ezt választják-e vagy sem, milyen feltételeket kínálnak, vonatkoznak-e egy adott termékre vagy sem - mindezek egy adott bank kizárólagos hatáskörébe tartoznak.
Még akkor is, ha a Központi Bank bizonyos kölcsönök esetében bizonyos szerkezetátalakítási rendszerek alkalmazását javasolja, például manapság, különösen a deviza jelzálogkölcsönök esetében, ez nem ró szigorú kötelezettségeket a bankszektorra.
Az egyetlen kivétel lehet a törvény rendelkezései, de az állam korántsem mindig hajlandó beavatkozni a banki környezetbe, és csak a tömeges problémák szempontjából.
Mikor lehetséges az adósságátalakítás?
Nem biztos, hogy a bank mindig tisztában van az ilyen problémák megjelenésével, ha a hitelfelvevő, bár nehezen, de időben visszafizeti a hitelt. A hitelfelvevő szempontjából először az adósság szerkezetátalakításának képességét kell figyelembe venni. Ugyanakkor nem számít, hogy a hiteltermék szerkezetátalakítását biztosítják-e vagy sem. A banknak joga van engedményeket tenni és a kölcsön feltételeit felülvizsgálni a hitelfelvevő kérésére, még akkor is, ha ilyen lehetőség kezdetben nem szerepelt a megállapodás rendelkezéseiben. Az adósnak könnyebb felmérnie a valódi pénzügyi helyzetét, mint a banknak, és ha vannak arra utaló jelek, hogy a hitelfelvevő nem tudja tovább teljesíteni kötelezettségeit, akkor önállóan kell intézkedéseket hoznia a szerkezetátalakítás megkezdése érdekében. Ezzel elkerülhető a késedelem és az adósság felhalmozódása, amely meghaladja a kölcsön fő adósságát.
Amikor szerkezetátalakítási kezdeményezéssel fordul bankhoz, a legjobb, ha a következő okokat használja és természetesen dokumentálja:
Értelmetlen megtéveszteni a bankot, mert akárcsak a hitel megszerzéséhez, az érvek és a bemutatott dokumentumok alapos ellenőrzését is elvégzik. Ezenkívül a banknak mindig jogában áll elutasítani a szerkezetátalakítást, többek között az ilyen döntés indokainak meghatározása és indoklása nélkül.
Fontos tényezők a szerkezetátalakításhoz való hozzájárulás megszerzésében:
- az érvek meggyőződése és okirati megerősítésük;
- a banknak elegendő oka van feltételezni, hogy a szerkezetátalakítás valóban segíti a hitelfelvevőt az ideiglenes pénzügyi nehézségek kezelésében;
- jó vagy legalább kielégítő hiteltörténet.
Milyen dokumentumok szükségesek a hitel átalakításához
Valószínűleg az első jóváhagyás kézhezvételét követően a hitelfelvevőt felkérik, hogy beszéljen a bank vezetőjével. A tárgyalások során ki kell mondaniuk pénzügyi problémáikat, és ismét be kell bizonyítaniuk szerkezetátalakítási igényeik életképességét. Ha a bank elégedett az Ön érveivel, a menedzser vagy azonnal javaslatot tesz a kölcsön feltételeinek felülvizsgálatára vonatkozó konkrét lehetőségekre, vagy más időpontot jelöl ki a kérdés megvizsgálására, beleértve további dokumentumok felkérését is.
Az átszervezéshez szükséges dokumentumok szokásos listája tartalmazza:
- hitelfelvevő kérelme;
- a pénzügyi problémákat és a szerkezetátalakítási kérelem kielégítésének okait igazoló dokumentumok;
- útlevél;
- a kölcsönszerződés másolata, a fizetésekre és az egyeztetésekre vonatkozó dokumentumok (nem minden bank igényli);
- a bank által kért dokumentumok (a listát a bankok egyenként határozzák meg).
Töltse le a hitel adósságátütemezésére vonatkozó jelentkezési lapot
Kedvező feltételek a szerkezetátalakításhoz
Számos széles körben alkalmazott hitelátalakítási rendszer (vagy program) létezik. Fontos, hogy a hitelfelvevők ismerjék őket, mivel meg kell érteni tartalmukat és következményeiket:
Néha egy szerkezetátalakítási programot egyedi alapon készítenek el, így különböző sémákat kombinálhat. A hitelfelvevő aktív pozíciója és megalapozott megoldások kínálatának képessége elősegíti a legkedvezőbb feltételek elérését, másrészt pedig a bank számára előnyösek azok, amelyek egyrészt előnyösek lesznek a hitelfelvevő számára.
A szerkezetátalakítás kilátásainak mérlegelésekor érdemes lehet figyelni a refinanszírozási programokra. Felajánlhatja mind a hitelező bank, mind a harmadik fél bankja.
Ugyanakkor a visszafizetendő kölcsönnél sokkal vonzóbb feltételeket lehet találni, mint amelyek léteznek.
De fontos figyelembe venni, hogy minél nagyobb a késedelem vagy a felhalmozódott ki nem fizetett adósság összege, annál kisebb az esélye annak, hogy új hitelt kapjon a régi törlesztésére.
Hitel-szerkezetátalakítási dokumentumok
Ha a hitelfelvevő nem tudja kifizetni a kölcsönt, a kölcsön szerkezetátalakítására vonatkozó javaslattal jöhet a hitelező bank irodájába. Leggyakrabban a hitelnyújtási részleg szakemberei nem kifogásolják ezt az eljárást, mert a pénz fogadásában is érdekeltek. Ehhez az adósnak össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot az adósságátalakításhoz. A jóváhagyást követően az ügyfél meghosszabbíthatja a fizetési időszakot a havi befizetések összegének csökkenésével, vagy egyéb kedvező feltételeket biztosíthat.
A hitel szerkezetátalakításához szükséges dokumentumok listája
Először is, a hitelfelvevőnek egy speciális nyomtatványon kell kérnie az adósságátalakítást, amelyet a banknál kapnak meg. Ebben a dokumentumban meg kell magyarázni annak okát, hogy miért nem tud, vagy nehéz lesz számára a további befizetések.
A kérelemhez a következő dokumentumlistát kell csatolni:
Hogyan kaphat hitelünnepeket?
Hitel-szerkezetátalakítási kérelem
Mit kell általában a pályázatba írni:
Itt megtekintheti a nyilatkozat mintasablonját.
Ahhoz, hogy a banki szakemberek jóváhagyják a szerkezetátalakítást, a következő szabályokat kell betartani:
Hitelen történő adósságátalakítás
Előfordul, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsön egyenlegét, és nem tudja, mit tegyen ebben az esetben. Számos lehetőség kínálkozik a hitel megszabadulására, ebben a cikkben megvizsgáljuk az egyiket, amelyet adósságátalakításnak nevezünk. A hitel-átszervezés egy kölcsönszerződés újbóli végrehajtása a hitelfelvevő számára kedvezőbb feltételek mellett.
Vannak, akik összetévesztik az eljárást a refinanszírozással, amely abból áll, hogy a kölcsön adósságát átadják egy másik banknak. Az adósságátalakítás a hitelt kibocsátó bankban történik. A bankok nem mindig akarják ezt az eljárást az ügyfél első kérésére végrehajtani.
Ahhoz, hogy megkapja ezeket a kedvezményes feltételeket, be kell bizonyítania, hogy szüksége van rá.
A legtöbb esetben a jóváhagyást akkor adják meg, amikor a követelés késedelem előtt merül fel, vagy olyan súlyos körülmények merülnek fel, amelyek oda vezetnek, hogy az adós képtelen volt a hitelt a várt módon visszafizetni.
Az adósság elhanyagolásának következményei
Ha nem fizeti meglévő tartozását a bank felé, fel kell készülnie arra, hogy:
- A hiteltörténete megsérül (valószínűleg már nem kap hitelt);
- A hírneve romlott (problémák lehetnek az országon kívüli utazásokkal);
- Pazarolja az idegeit, és esetleg büntetett előéletet szerez;
- Vagyonát és pénzügyeit le lehet írni az adósságokra.
Lehetőségek az adósság szerkezetének átalakítására
Ha pénzügyi lehetőségei megváltoztak, és a kölcsönszerződésnek megfelelően már nem tudja visszafizetni a kölcsönt, ne essen kétségbe. A legnagyobb hiba az lesz, ha figyelmen kívül hagyjuk a hitelező megkeresési kísérleteit, mert minden szomorúan végződhet, sőt büntetőjogi felelősséggel is járhat.
Ezért ilyen helyzet esetén azt javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot a hitelező bankjával, és magyarázza el magát. Valószínűleg találkoznak veled, és számos lehetőséget kínálnak a probléma megoldására.
Ebben az esetben minél előbb veszi fel a kapcsolatot a hitelezővel, annál jobb feltételeket tud felajánlani Önnek, a legjobb, ha a hitel késedelmeinek előfordulása előtt kapcsolatba lép.
Számos lehetőség kínálkozik a kölcsön adósságának szerkezetátalakítására, és felajánlhatja:
- Késedelem az adósság egy részének vagy teljes adósságának kifizetésével;
- A kölcsön feltételeinek megváltoztatása;
- Egyedi fizetési ütemterv készítése;
- Refinanszírozás;
- Késedelmi díjak törlése;
- A hitel futamidejének növelése;
- Hitelfizetés más pénznemben.
Sok magánbank csak a bemutatott szerkezetátalakítási lehetőségek töredékét kínálja.
Ki és mikor használhatja?
Az alábbi személyeknek joguk van a hiteltartozás átalakítására:
- Elbocsátott alkalmazottak;
- A munkások hivatalosan értesültek a bérek csökkenéséről;
- Vállalkozók, akik veszteségeket szenvedtek el az üzleti életben;
- Devizahitelesek, a valuta értékének változása esetén.
Maguk a bankok is felajánlhatják ezt az eljárást, ha a kölcsönszerződés problémás vagy lejárt.
A hitelfelvevő kérésére a bank szerkezetátalakítása akkor hajtható végre, ha:
- A romló pénzügyi helyzetnek komoly oka van;
- Jó hiteltörténet;
- Van mit nyújtani zálogként;
- A hitelfelvevő 70 év alatti.
A szerkezetátalakítást mindenképpen megtagadják azok az emberek, akiknek rossz a hiteltörténete ebben a kölcsönben. Az adósságátalakítás tehát csak azoknak a jóhiszemű hitelfelvevőknek lehetséges, akiknek valódi, és nem fiktív vagy túlzott pénzügyi nehézségeik vannak, és csak akkor, ha a hitelfelvevő pénzügyi problémáinak leküzdésére a jövőben valóban van lehetőség.
Ha a hitelfelvevő megfelel a felsorolt \u200b\u200btulajdonságoknak, akkor kérelmére van szükség a szerkezetátalakítási eljárás megkezdéséhez.
A hitelfeltételek megváltoztatására irányuló kérelem benyújtásával a hitelfelvevő vállalja a felelősséget a kölcsön új feltételek mellett történő visszafizetéséért, ebben az esetben a hitelező bankja nem állít rossz hiteltörténetet róla, és felelős ügyfélnek tekinti.
Szerkezetátalakítási eljárás
A hiteladósság-szerkezetátalakítás kihasználására irányuló kérelmet gyakran elutasítják, ezért nagyon fontos, hogy helyesen közelítsék meg annak kézhezvételét. Az alábbiakban láthatja a szükséges műveleteket.
Minden kommunikációt dokumentumokba kell rögzíteni, ha elutasítást kap, azt hivatalos papíron kell feltüntetni.
Nyilatkozat
Ez az alkalmazás egy kérdőív, amelyet a banknál adnak meg a szükséges információk kitöltésére, vagy szabad formában is megírható, feltüntetve minden szükségeset. Ez a következőket tartalmazza: információk a hitelfelvevőről, a kölcsönszerződésről, az adósságátalakítás kérésének okairól és pénzügyi helyzetéről, dokumentumok, mód a hitelkötelezettségek enyhítésére.
A hitelező bankjának pozitív válasza esetén megállapodást kötnek az adósságátalakításról, amely meghatározza: a felek részleteit, az adósság rögzítésének időpontját, a tartozás összegét, a szerkezetátalakítási rendszert, új fizetési ütemtervet. Így ez a megállapodás a hiteltartozás felek általi elismerését jelenti, rögzíti az összeget és annak visszafizetésére vonatkozó eljárást.
Előnyök
Ebben a helyzetben a szerkezetátalakítási eljárásnak számos előnye van:
- Megszabadulsz a hitelezők és a behajtók erkölcsi nyomásától;
- A fizetések figyelmen kívül hagyásával ellentétben késedelem esetén nem kap büntetést;
- Új, kedvezőbb feltételeket kap, esetleg csökken a fizetések száma;
- Jó hitelelőzmények megőrzése.
Előnyei vannak a banknak is:
- Nincs hitelfelvevő adóssága;
- Nem kell tartalékokat felhalmoznia, amelyek veszteséghez vezetnek;
- A hitel futamidejének növekedése miatt az ügyfél túlfizeti az összeget, ami további nyereséghez vezet.
Jogi segítség
A gyakorlatban meglehetősen nehéz hitelen átütemezni az adósságot, de a hitel csökkentésének ezen módszere mellett sok más is létezik. Ha Ön ebben a helyzetben van, javasoljuk, hogy forduljon szakszerű ügyvédek segítségéhez, akik segítenek megvédeni jogait a bankok, a behajtók és a bíróság előtt, és esetleg törölhetik a hiteltartozását.
A hitelfelvevő számára ennek az opciónak a használata kiutat jelent a nehéz pénzügyi helyzetből. Ha nem tudja a hitelt ütemterv szerint kifizetni, nyilatkozatot ír a banknak, átszervezi és megszabadul a késésekkel kapcsolatos problémáktól.
Ha a hitelfelvevő egyszerűen késlelteti a kölcsönt, akkor bajba kerül:
- Romló hiteltörténet. A késedelem ténye minden bizonnyal tükröződik a dossziéban.
- Az adósság növekedése a kamat felhalmozódása miatt. A fizetések késedelme mindenképpen az adósság napi növekedéséhez vezet, sokkal többet kell fizetnie, az anyagi helyzet még rosszabb lesz.
- Pereskedés. Ha egy állampolgár nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a hitelező először a behajtókhoz, majd a bírósághoz fordul. Ezután letartóztatják a fizetéseket, számlákat, vagyont.
Jobb, ha kérvényt írunk szerkezetátalakításra, miközben még nincs lejárt hiteltartozás. Ebben az esetben a bank támogatóbb lesz.
A bank és a hitelfelvevő további megállapodást köt, amelynek értelmében a fizetési ütemezés módosul. Ennek eredményeként az adósságtörlesztés egy kényelmesebb, és ami a legfontosabb, megvalósítható algoritmus szerint történik.
A hitelezők háromféle segítséget nyújtanak nehéz pénzügyi helyzetben lévő ügyfeleknek:
- Közvetlenül maga a szerkezetátalakítás, amikor a hitel futamidejét hosszabb időre nyújtják. Ennek eredményeként csökken a hitelfelvevő havi adósságterhe.
- Részleges hitelünnepek. A vakáció is egyfajta szerkezetátalakítás. Részleges biztosításuk esetén a hitel tőketartozása szünetel, az ügyfél csak az elhatárolt kamatot törleszti. A tőketartozás ki nem fizetett része más hónapokra kerül, növelve a kölcsön futamidejét.
- Teljes hitelünnepek. Ritkán használják őket: extrém esetekben, amikor a hitelfelvevő általában elveszíti a fizetési képességét egy bizonyos időtartamra. Az adósság teljes egészében 3-12 hónapig szünetel, a helyzettől függően.
A hitelfelvevő segítésének bármely lehetőségével megváltozik a fizetési ütemezés. Először az ügyfél ír egy kérelmet, miután átgondolta a helyzetet, a bank megváltoztatja az ütemtervet és felajánlja az ügyfélnek jóváhagyásra.
Részlet opciók (videó)
Leggyakrabban maguk az állampolgárok írnak kérelmet, ha előre látják, hogy pénzügyi helyzetük nem teszi lehetővé, hogy a jövőben ütemterv szerint fizessék a kölcsönt, de vannak kivételek.
A bankok maguk is javasolhatják a fizetési ütemterv módosítását azoknak a hitelfelvevőknek, akik már késésben vannak. Ez az egyik lehetőség arra, hogy az ügyfél visszatérjen a menetrendhez: a hitelező könnyebben találkozik félúton és segítséget kínál, mint végrehajtani a behajtási eljárást és bírósághoz fordulni.
Ebben az esetben a hitelszerkezet-átalakítási kérelem helyes megírásának kérdése nem éri meg: a bank egyszerűen további megállapodást készít, ütemtervet készít és felhívja az adós aláírására. Az is lehetséges, hogy ebben az esetben a munkaszüneti napokkal együtt átszervezést kínálnak, vagyis 3 hónap teljes szünetet tartanak, és meghosszabbítják a visszatérési időszakot.
Nem kell reménykedni abban, hogy maga a bank is segítséget nyújt, a gyakorlatban ez ritka. Jobb, ha előre kérsz támogatást magadtól, miközben még mindig nincs késés.
Ha csak ok nélkül nyújt be kérelmet, a bank nem hajlandó segítséget nyújtani. Az opció azon hitelfelvevők számára áll rendelkezésre, akik valóban nehéz pénzügyi helyzetben vannak, akiknek pénzügyi helyzete jelentősen romlott, nem tudják visszafizetni a hitelt, mint korábban.
A fizetés lehetetlenségét eredményező pénzügyi helyzetet dokumentálni kell. Vagyis az ügyfél további dokumentumokat csatol az alkalmazáshoz.
Milyen helyzetekben lehet alkalmazni és jóváhagyást kapni:
- Csökkent jövedelemszint. Például a hitelfelvevőt másik pozícióba helyezték át, másik munkahelyre távozott stb. Ezt egy 2NFDL tanúsítvány igazolja.
Munkahelyi leépítés, elbocsátás. Megerősítve egy munkafüzettel vagy a Foglalkoztatási Központ igazolásával. Ha az elbocsátás éppen előtt áll, a munkavállaló erről szóló értesítésének másolatára van szükség.
Egészségügyi problémák, fogyatékosság, súlyos betegségek stb. Mindent orvosi igazolások, kivonatok igazolnak.
Közeli hozzátartozó egészségügyi problémái, halála (például férj). Szüksége van orvosi igazolásokra, következtetésekre és a kapcsolatot igazoló dokumentumra.
Vagyonvesztés tűz, robbanás stb.
A hitelfelvevő halála. Ebben az esetben örökösei kérelmezhetik a szerkezetátalakítást. Ennek megfelelően szükség van egy halotti anyakönyvi kivonatra és a kapcsolatot megerősítő dokumentumokra.
Hitelfelvétel a hadseregbe. Ebben az esetben megpróbálhat teljes hitelünnepeket szerezni: egyértelmű, hogy a hitelfelvevőnek nem lesz jövedelme, így minden esély megvan arra, hogy a bank félúton találkozzon.
A bank kész lesz mérlegelni a pénzügyi helyzet romlásának okait, amelyeket dokumentumok igazolnak, ezért a hitelezők nem állítanak össze pontos dokumentumjegyzéket a szerkezetátalakítási kérelem elfogadásához. Megírják az elfogadható dokumentumok hozzávetőleges listáját, de jelzik, hogy a helyzettől függően más papírok is rendelkezésre állnak.
Azzal a kérdéssel, hogy miként lehet megfelelően alkalmazni a hitelátstrukturálást, jobb, ha kapcsolatba lépünk a hitelt kibocsátó bankkal. Ez megtehető a forródrót hívásával vagy a lakossági hitelezési részleg információinak beszerzésével.
A szerkezetátalakítás lehetőségéről és annak végrehajtásához szükséges dokumentumokról a szervizbank honlapján találhatók információk.
Mennyire szabványos ez az eljárás:
- Az ügyfél felveszi a kapcsolatot a bankkal, és megismeri a fizetési ütemezés megváltoztatásának lehetőségét. A menedzser tanácsokat ad, elmondja, mi szükséges a szerkezetátalakítás végrehajtásához, beszél a segítségnyújtás lehetséges lehetőségeiről egy adott helyzetben.
- A hitelfelvevő összegyűjti a szükséges dokumentumokat, felkeresi a bankot (általában a problémás adósságokkal foglalkozó osztály foglalkozik ezzel) - írja közlemény.
- A kérelmet megfontolásra elküldjük. Ha a bank pozitív döntést hoz, ismét meghívja az ügyfelet az irodájába.
- Az osztályon a hitelfelvevő további megállapodást ír alá és megismerkedik a frissített fizetési ütemtervvel.
- Most új ütemezés szerint kell kifizetnie a kölcsönt.
A szerkezetátalakítás során nemcsak a kölcsön futamidejét, hanem a tranzakció egyéb paramétereit is megváltoztathatja. Egyes bankok megváltoztathatják például az adósság pénznemét, amikor egy állampolgár dollárban vett fel hitelt, és most rubelben akarja visszafizetni - az ütemtervek és a feltételek változása, bár ritka, a piacon megtalálható.
Ahhoz, hogy helyesen írjon be egy kérelmet szerkezetátalakításra, nem kell semmilyen információt keresnie. A jelentkezési lapot maga a bank fogja elkészíteni. Formáját a törvény nem szabályozza, így szabad formában is elkészíthet egy dokumentumot.
Ha megnézi az adósságátalakítási mintát, az a következő szempontokat tükrözi:
- kinek és kitől írják a kérelmet;
- a kölcsönszerződés aláírásának dátuma, amelynek szerkezetátalakítását a hitelfelvevő kéri;
- kezdeti hitelezési feltételek: éves kamatláb, futamidő, összeg;
- a kérelem benyújtásának oka annak feltüntetése, hogy mivel ilyen és ilyen időpontban romlott a pénzügyi helyzet, feltétlenül írja meg ennek okát;
- a pénzügyi helyzet romlásának tényét igazoló dokumentumok megjelölése (azok másolatát a kérelemhez csatolni kell);
- szerkezetátalakítási kérelem. Pontosan meg kell jelölni, hogy az adós hogyan szeretné elkölteni: hosszabbítsa meg a futamidőt, kapjon hitelszabadságot;
- aláírás, dátum, elérhetőség (cím, telefonszám, ahol bejelentheti a mérlegelés eredményét).
Ha úgy dönt, hogy személyesen alkotja a pályázatot, ragaszkodhat ehhez a sablonhoz. A pályázatot nem szükséges nyomtatott formában benyújtani, kézzel is írhatja, csak olvashatóan írja.
Általánosságban elmondható, hogy ha egy bank vállalja a szerkezetátalakítás lehetőségét, akkor önállóan adja meg az űrlapot, és segít annak helyes kitöltésében.
Hitel-szerkezetátalakítási kérelem (videó)
Nincs olyan törvény, amely arra kötelezné a bankokat, hogy az ügyfél kérésére változtassanak a fizetési ütemezésen, még akkor is, ha erre jó okok vannak. Az, hogy átszervezik-e a kölcsönt, vagy sem, maga a bank dolga, ezt törvényileg nem köteles megtenni.
Ha a bank nem volt hajlandó segíteni, és a hitelfelvevőnek objektív okai voltak arra, hogy ezt kérje, ez befolyásolhatja a lejárt hitel behajtásának további folyamatát.
Az ilyen eseteket a kerületi bíróságok vizsgálják. Az ítélet lehet pozitív vagy negatív. Ha az ok kényszerítő, a bíróság mindenképpen elfogadja. De megtagadhatják például azt is, ha a bank megpróbált párbeszédet folytatni, de az adós nem ment oda hozzá, ha az állampolgárnak nincs állandó munkahelye, gyakran megváltoztatja azt, ha vannak más, nagy késedelemmel rendelkező hitelek stb.
Ha a bíróság pozitív ítéletet fogad el, a bank köteles ezt betartani. A bírósági határozat hatálybalépését követően az állampolgár a hitelezőhöz fordul, és köteles a határozatot teljesíteni.
Ez egy teljesen más helyzet. Ha egy állampolgár teljes lejárt hiteltartozása meghaladja az 500 000 rubelt, akkor a magánszemély csődjogi követelésével fordulhat a Döntőbírósághoz.
Ha a követelés teljesül, az adós megszabadul az adósságterhektől, hivatalosan fizetésképtelennek nyilvánítják. Ugyanakkor, ha legalább van némi jövedelme, a bíróság dönt egy szerkezetátalakítási terv bevezetéséről.
A tervet egy pénzügyi vezető készíti el, aki részt vesz a folyamatban. Tanulmányozza az állampolgárok pénzügyi helyzetét, és meghatározza, hogy képes lesz-e "meghúzni" a szerkezetátalakítást. Ha igen, akkor tervet is készít, és jóváhagyásra benyújtja a bírónak.
Az egyéni csőd nem feltétlenül ér véget a terv jóváhagyásával. Ha egyértelmű, hogy a kérelmező nem tudja pénzügyileg visszafizetni a visszafizetést, ha jövedelme túl kicsi, a bíróság elutasíthatja a javasolt tervet, és egyszerűen csődöt mondhat az állampolgárnak, vagyis minden adósságát leírhatja - sok banki adós számára ez ideális lehetőség.
Egy magánszemély csődje esetén vagyonát értékesítik, az egyetlen otthoni és személyes tárgy kivételével. A bevételt legalább részben az adósságok kifizetésére fordítják.
| Kapcsolódó cikkek: | |
|
Orbitális myositis: a gyulladás okai és tünetei
A myositis olyan izomszöveti betegség, amelynek gyulladásos, ... Myopia szemüveg - amit tudnia kell
A rövidlátás vagy a rövidlátás lehetetlenné teszi az ember számára, hogy tisztán lásson ... Szemcseppek szürkehályog műtét után
A szürkehályog az objektív átlátszóságának fokozatos csökkenésében nyilvánul meg ... | |
