Вибір читачів
Популярні статті
У черговий раз розмовляючи про технологічні новинки та цікаві рішення в банківському продуктовому ряду, не можна не згадати послуги, що реалізуються Ощадбанком, і зручні сервіси. У цій статті йтиметься про безконтактні картки Visa PayWave та MasterCard PayPass.
Безконтактні картки з'явилися досить давно, їхнє впровадження датовано 2002 роком, проте на ринку вітчизняних банківських продуктів — віяння досить нове. Як один із новаторів, у впровадженні цієї технології бере участь Ощадбанк.
Безконтактна картка являє собою звичайну пластикову банківську картку з вбудованим чіпом з радіо стрічкою (FRID). Ця технологія актуальна при оплаті досить великих покупок від тисячі рублів.
Банк | Особливості | Спосіб подання заявки |
Відсутність відмов | ||
Миттєва обробка заявки | ||
100 днів без відсотків |
За допомогою POS терміналу, зчитана з карти інформація передається через радіоканал до банку. Також одним із плюсів технології є те, що немає необхідності вводити пін-код від банківської картки, користуватися диспенсером для зчитування картки.
УВАГА: якщо магазин не може надати pos-термінал для зчитування інформації з чіпа, то безконтактну карту можна використовувати як звичайну.
Для здійснення безпеки користувачів безконтактних карток, ощадбанком встановлюється ліміт на зняття грошей при здійсненні покупки та використання розрахунку за допомогою чіпа в 1000 рублів. Тобто сплатити покупку на суму понад тисячу ви зможете, але потрібно буде запровадити пін-код.
Тепер давайте розберемося, як користуватись безконтактною карткою.
Що характерно, радіосигнал від банківської картки може бути прочитаний терміналом, навіть перебуваючи в гаманці або візитниці.
Ця технологія безконтактної оплати покупок впроваджена у великих містах, гіпермаркетах, торгових центрах тощо.
А в Москві за допомогою подібної карти можна розплачуватись за проїзд у додатку Трійка. За допомогою цієї програми вноситься оплата за проїзд на громадському транспорті.
Зовнішньо відрізнити безконтактну карту від простої пластикової досить складно, адже основні стандарти зовнішнього виглядухарактерні всім типів карт. Це і наявність на карті реквізитів:
Основна відмінність — це спеціальний знак.
Крім можливості безконтактної оплати, решта функціоналу даної банківської карти цілком стандартна:
В даний час Ощадбанк для своїх клієнтів пропонує безкотактні банківські картки від платіжних систем VISA та Mastercard.
Додаткова інформація:
Тепер давайте розглянемо види та особливості безконтактних банківських карток.
Тепер пройдемося за видами та особливостями безконтактних карток від системи Mastercard.
На початку статті ми писали, що технологія, що надає можливість проведення безконтактної оплати покупок, досить нова, але стрімко набирає популярності серед вітчизняних банківських клієнтів. Це пов'язано з тим, що дозволяє економити багато часу, не затримуючись на касі з покупками.
Тепер пройдемося з основних недоліків, які не оминули дану прогресивну технологію.
Мені подобається 194 Не подобається 131
Безконтактна банківська картка - це вже не новий платіжний інструмент на ринку фінансових послуг. Однак ще багато людей не знають, як ним користуватися і які у нього переваги та недоліки.
Технічний прогрес не стоїть дома. На даний момент рівень технологій дозволяє оснастити банківську картку спеціальним чіпом, що дає можливість розраховуватися за покупки, просто торкаючись карткою екрана POS-терміналу.
По суті, тільки в цьому полягає суттєва різниця між стандартною та безконтактною платіжною карткою. Першу необхідно вставляти в POS-термінал, вводити PIN-код і чекати, поки касир проведе операцію, з другої розраховуватися простіше і швидше.
Найпопулярнішими безконтактними картами є:
Дізнатися про них досить просто. На безконтактних картках, як першої, так і другої платіжної системи на лицьовій стороні нанесено зображення хвилі. Крім цього, картки містять відповідні логотипи, які підтверджують, що вони відносяться до сімейства безконтактних: MasterCard містить напис PayPass, а Visa - payWave.
Цікаво, що безконтактну оплату картою найчастіше в народі називають PayPass, це вже стало загальним значенням.
Все, за товари сплачено. На товарному чеку ставити свій підпис покупцю не потрібно.
Щодо недоліків, то їх небагато:
Очевидно, що всі мінуси є тимчасовими та залежать від популяризації платіжного інструменту серед населення та рівня навчання персоналу торгових мереж. До того ж, безконтактною картою можна розрахуватися старим звичним способом.
Чинне обмеження на суму покупки (до 1000 рублів у Росії або до 25 євро в Європі) практично нанівець зводить переваги безконтактної платіжної картки. Але, якщо розібратися, то вона призначена для експрес-покупок, а вони рідко перевищують вищезазначену суму.
Незрозумілий для багатьох людей процес списання грошей насторожує потенційних користувачів безконтактних карток. Адже в такий спосіб у магазині можна кілька разів поспіль списати гроші з рахунку. Або ж хакери з потужним пристроєм, що зчитує, можуть віддалено зняти всі кошти і користувач картки цього не помітить. Але все далеко не так, і ось чому:
До речі, страх людей, що інформацію з їхньої платіжної картки можуть вважати і потім скористатися, щоб зняти гроші не могла не залишитися непоміченою заповзятливими людьми. Вони одразу ж збагнули, що на цьому страху можна заробити гроші.
Так на ринку з'явилися гаманці з екранованими відсіками чи металеві чохли/коробочки для платіжних карток. Такі аксесуари не пропускають сигнали антени та захищають пластикові картки від зчитування інформації на відстані.
Вартість екранованого гаманця на тому ж aliexpress складає від 200 рублів. Все залежить від дизайну та матеріалу. Однак це швидше засіб морального заспокоєння. Зловмисники більше зацікавлені в отриманні доступу до реквізитів картки, таких як номер картки, термін дії та CVV-код, що дозволяє зняти всі гроші відразу. Чим ризикувати і знімати по 1000 рублів.
Так, і щоб зняти ці гроші їм необхідно з рідером підійти на дуже близьку відстань до своєї жертви і знайти гаманці, що звичайно ж не залишиться не поміченим. Набагато простіше кишеньковику витягнути гаманець і отримати відразу платіжну картку.
Картки з безконтактною технологією пропонують такі банки: Альфа-Банк, Відкриття, Тінькофф, Відродження, Московський промисловий банк. Лідер серед російських банків Ощадбанк також пропонує фізичним особамоформити такі карти. :
Як результат хочеться відзначити, що безконтактні карти значно прискорюють процес розрахунку за товари та послуги.
Це особливо актуально, коли сильно поспішаєш, і немає часу витягувати платіжну картку з гаманця та набирати PIN-код. Яскравий приклад: шопінг під час обідньої перерви. У цьому випадку кожна секунда на рахунку, щоб не запізнитися на роботу і все встигнути.
А щодо всіх інших функцій, то безконтактна банківська картка нічим не відрізняється від класичних платіжних карток.
Олександр Бабін
Сьогоднішні новинки у сфері техніки, що з'являються у світі, призначені для того, щоб полегшити життя. Таким стали відомі сервіси Mastercard Pay Pass та Visa Paywave. Визначення безконтактної оплати можна почути досить часто, оскільки з її допомогою можна здійснити абсолютно будь-яку покупку без картки.
Спочатку перші експерименти із безконтактною оплатою відбувалися на території США. Як тільки з'явилися перші успіхи, і пристрій справді почав працювати, її стали впроваджувати до кафе та популярних ресторанів, де завжди багато клієнтів. Побачивши, що за рахунок такого пристрою можна збільшити кількість клієнтів, що обслуговуються, і забезпечити непоганий приріст прибутку, Японія, Канада, Філіппіни наслідували приклад американських бізнесменів.
Згодом з'явилися множинні термінали, що підтримують послугу безконтактної оплати, а банки розпочали розробку нових пластикових продуктів, щоб впровадити цю систему. Родоначальником знаменитого сервісу на території РФ став винахід Mastercard під назвою Pay Pass.
Активний розвиток та впровадження системи датується 2008 роком, коли один із знаменитих ресторанів «П'ять зірок» оголосив про можливість використовувати безконтактний спосіб по рахунку. На сьогоднішній день Visa Paywave починає наздоганяти рейтингами вже знаменитий Pay Pass. Одним із перших банків, який підтримав перспективу зростання цієї послуги, є Ощадбанк.
Як і знаменита Pay Pass, основною метою Paywave є спрощення процесу оплати послуг. Карти, оснащені технологією PayWave, мають на увазі наявність спеціального чіпа NFC та спеціальної антени. За рахунок них відбувається моментальне списання коштів без прямого контакту з терміналом. Пристрій на невеликій відстані дає зрозуміти, яку суму потрібно сплатити та надсилає відповідний запит на її утримання.
Варто зазначити, що завдяки використанню даного терміналу можна виключити ймовірність повторного списання, оскільки після здійснення операції контакт між картою і терміналом переривається.
Якщо у людини є кілька карток з цією функцією, то, швидше за все, оплати просто не відбудеться, а гроші залишаться в цілості і безпеці.
Говорячи про те, як використовувати карту, нічого складного тут немає. У деяких випадках її навіть можна не діставати із гаманця. Існує й інші особливості використання Visa Pay Wave:
1. На сьогоднішній день існує ліміт у 1000 рублів. Якщо сума оплати перевищує, може знадобитися введення пін коду або підпису на чеку.
2. Оплата за допомогою Pay Wave сумісна з терміналами Pay Pass.Однак тут необхідно враховувати сертифікацію банку-еквайєра.
Використовувати картку з безконтактною оплатою дуже зручно для ділових людей, у яких кожна хвилина опиняється на рахунку. У Останнім часомТакою технологією стали мати навіть сучасні смартфони, що відіграє чималу роль у створенні комфортних умов оплати.
Оплата проїзного в метро - це одна з найпопулярніших функцій, яка використовується шляхом оплати Pay Wave.
Поповнити рахунок транспортної картки "Трійка" або просто купити проїзний квиток, можна наступним чином:
На сьогоднішній день існує лише три пластикові продукти від ПАТ «Сбербанк», які можуть порадувати своїх власників можливістю безконтактної оплати:
1. Класична картка.Це дебетовий продукт, який передбачає можливості підключення кредитного ліміту. Перший рік обслуговування складається 750 рублів, а наступні - 450 рублів.
2. Дебетова та кредитна лінія золотих карток «Аерофлот».Примітним є цей продукт для тих, хто часто збирається в поїздки і подорожує разом зі знаменитими авіалініями Аерофлот. Так, наприклад, за кожен куплений квиток можна збирати милі, а надалі розплачуватись ними за будь-що.
І хоча вже були знайдені спеціальні пристрої, які можуть зчитувати цей чіп, на сьогоднішній день розробники приділяють цьому напрямку чимало часу і продовжують працювати над удосконаленням системи. Навіть найбільш горезвісний платіжний ліміт у 1000 рублів вже є невеликим захисним механізмом.
Як самостійні заходи безпеки, може помістити картку в пластиковий або металевий чохол, який сильно глушить сигнал, тому для шахраїв вона стане недоступною.
На території РФ Visa Pay Wave вважається одним із найпопулярніших способів безконтактної оплати. Він дійсно заощаджує час і чудово підходить для використання в умовах проживання міського мегаполісу, коли кожна хвилинка опиняється на рахунку. Однак це не найбезпечніший спосіб зберігання коштів, тому найкраще забезпечити собі мінімальні засоби захисту (придбати на карту чохол, або тримати подалі від краю сумки).
. . Дата: 21 вересня 2014 року. 4 хв.
Достатньо піднести картку та без введення пін-коду провести платіж. Що ще окрім простоти та зручності розрахунків приваблює в такій технології настільки, що її застосовують не лише банки, а й навіть компанія Apple вбудовує в iPhone? Новинки від Visa та MasterCard - безконтактні пластикові картки покликані полегшити спілкування клієнтів із терміналами оплати.
Платити в один дотик сьогодні можна за допомогою банківських карток, випущених за технологіями PayWave (Visa) або PayPass (MasterCard). Як це працює і які переваги ця технологія розрахунків приносить власнику банківського пластику?
У карту вбудований передавач, а в спеціальний термінал – приймач сигналу, тому немає потреби у безпосередньому контакті банківського пластику та платіжного пристрою. Контактувати така безконтактна картка з платіжним POS-терміналом все ж таки повинна, але тільки один раз. Причому її не потрібно передавати до рук касира чи продавця, немає потреби вставляти її у термінал чи вводити пін-код при операціях на невеликі суми. Достатньо наблизити її до пристрою та дочекатися звукового сигналу про здійснення операції.
Плюси безконтактних карток:
У кожному банку свої умови надання безконтактних карток, тому інші переваги можуть належати до конкретного виду пластику. Подивимося, які варіанти таких карток пропонують нам російські банки.
Ще рік тому не так багато банків пропонували своїм клієнтам можливість отримати карти, що працюють за технологіями PayWave або PayPass, але зараз є з чого вибрати. Давайте порівняємо умови всього трьох безконтактних карт із усього розмаїття цих інноваційних і поки що незвичних для вітчизняного ринку продуктів.
Класичний варіанткредитки, але з функцією проїзного – оплачувати проїзд у метрополітені міста Москви цією безконтактною карткою. Невеликий ліміт, але є можливість уникнути плати за обслуговування при його активному використанні. Диференційована шкала відсотків - від 15% за перші 3 місяці користування кредитом до 24% річних, якщо заборгованість по картці не погашається більше ніж півроку і позичальник вносить лише мінімальні платежі.
Цю кредитку вигідно відрізняє від конкурентів наявність пільгового періоду зі зняттям готівки. Зате процентна ставкапоза пільговим періодом може не порадувати, пекло та розмір комісії за обслуговування більш солідний, ніж у конкурентів за аналогічними пропозиціями.
Великий кредитний ліміт, отримати доступ до якого можна за умови пред'явлення додаткових документівна підтвердження платоспроможності. Можливість користуватися кредиткою безкоштовно за достатнього рівня оборотів по карті. Однак дещо завищені ставки та великий діапазон їх, а також поширення дії пільгового періоду лише на безготівкові покупки, дещо псує картину.
Пластикові банківські картки активно впроваджуються у наше життя, поступово витісняючи форми готівкового розрахунку. Вони замінили реальні гроші, оскільки це зручніше, безпечніше і, зрештою, швидше. Сьогодні на слуху таке поняття як paywave. Що це спробуємо розібратися.
Сервіси Mastercard Pay Pass та Visa Paywave – безконтактні форми оплати, при якій власник картки в момент здійснення розрахунку не здійснює маніпуляцій із самим пластиком, карту навіть можна не витягувати з гаманця. Достатньо просто піднести її на кілька секунд до спеціального терміналу для безконтактних платежів.
Спочатку безконтактні платежі з'явилися на європейському та американському ринках із середини 2000-х років. Цей сервіс дозволяв постачальникам товарів та послуг зменшити час обслуговування одного клієнта.
Самі покупці також полюбили такий вид розрахунку, оскільки він позбавив ризику забути або «засвітити» пін-код і пошкодити чіп або магнітну смугу пластику в терміналі. На сьогоднішній день безконтактну оплату підтримують платіжні системи Visa, MasterCard, American Express.
Ця технологія заснована на принципі радіочастотної ідентифікації (RFID), при якому за допомогою радіосигналу передається інформація від картки до терміналу та назад. Миттєво відбувається обмін даними, про суму списання та подається команда на її утримання.
Вся інформація про пластик знаходиться на RFID-мітках. Карти, оснащені сервісом PayWave, мають чіп NFC (Near field communication) та антену. Дана технологія дозволяє бути впевненим, що списання не задвоїться, оскільки відразу після операції контакт між картою і терміналом обривається.
Як користуватись PayWave Visa?
Що це таке - безконтактна оплата - простіше дізнатися, спробувавши здійснити покупку таким чином і оцінити новацію. Розплатитися за покупки карткою Visa PayWave можна як у звичайних терміналах, так і підтримують сервіс. На таких терміналах можна побачити позначку, що ця технологія підтримується.
Для транзакції карту достатньо прикласти до терміналу або піднести на відстань 2-4 см, утримувати до моменту відповіді терміналу. Після цього необхідна сума заблокується на рахунку. На POS-терміналі загориться напис «Схвалено». Протягом деякого часу (від кількох хвилин до кількох днів) фінанси спишуться з рахунку.
На даний момент POS-терміналами, що підтримують технологію PayWave, обладнано більшість великих супермаркетів, мереж кафе та ресторанів, аеропортів, кінотеатрів. У Москві квиток на наземний або підземний транспорт можна купити безконтактним способом за допомогою інтернету додатка «Трійка».
Переваги безконтактного способу оплати:
Що це означає для власника?Це означає те, що ця карта дозволяє без зайвих фінансових витрат користуватися всіма можливостями банківської картки, при цьому економити свій час на здійснення операцій у торгових точках. Проте, задля справедливості, необхідно сказати і про деякі недоліки безконтактних платежів.
Недоліки безконтактних технологій:
З метою безпеки платіжна система встановлює обмеження у сумі транзакції. У кожній країні вона індивідуальна. Наприклад, в Україні такий ліміт дорівнює 500 гривням, а Білорусі 22 білоруські рублі, у Польщі – 50 злотих.
Так, у Росії максимальна разова сума купівлі безконтактним способом становить 1000 рублів. У разі, якщо сума перевищує ліміт, оплата відбудеться, але буде потрібно введення пін-коду або підпис на касовому чеку.
Варто зазначити, що встановлення ліміту на операцію обґрунтовано високою активністю хакерів та фінансових шахраїв, які розробляють програми для зняття коштів із подібних карток. Проте платіжні системи разом із банками-емітентами ведуть постійну роботу збільшення безпеки безконтактних сервісів.
Для додаткового захисту карту можна вкласти в металеву і навіть пластикову обгортку-чохол, що значно знизить дальність сигналу, що передається.
Також не слід користуватися карткою для зберігання на ній великих грошових сум – для цього є вклади, накопичувальні рахунки, банківські сейфи.
Також для покупок у магазині можна виділити окрему картку, зараховуючи на неї необхідну на короткострокову перспективу кошти із зарплатою картки.
Для того, щоб в режимі реального часу знати, як змінюється баланс по рахунку, можна підключити sms-інформування.
У разі підозр на те, що карта зазнала шахрайської атаки, слід якнайшвидше заблокувати рахунок, наприклад, по телефону гарячої лінії або через особистий кабінетна сайті банку.
Для багатьох людей не зрозуміло, те саме PayPass і PayWave, відмінності є чи ні?
По суті це та сама технологія, спрямовану швидкість оплати покупок. PayPass належить європейській платіжній системі MasterCard, PayWave – американська Visa.
Таким чином, здійснюючи транзакції в інших країнах, visa конвертуватиме рублі спочатку в американські долари, а потім в ту валюту, якою здійснюється безпосередньо покупка. MasterCard здійснює конвертацію в євро.
Можна зробити висновок, що при поїздках до країн Євросоюзу вигідніше брати з собою MasterCard, при візитах до США та інших країн, де приймають американський долар, краще використовувати картки Visa. Для здійснення покупок на території Росії чи СНД, різниці, що використовувати – PayWave, PayPass – немає.
Найчастіше клієнти банків, оформлюючи картку, звертають увагу на назву пластику. Visa classic paywave – дебетова або кредитна картарівня «класичний», що належить платіжній системі VISA, що підтримує технологію безконтактного платежу.
Загалом, це та сама класична карта, але з особливостями прийому та передачі сигналу, про що йшлося вище.
Технологія PayWave, як і аналогічні безконтактні сервіси, приваблює клієнтів, які прагнуть уникнути формальностей при здійсненні платежів, тих, кому дорога кожна хвилина свого часу, тих, хто часто здійснює покупки на невеликі суми.
Мабуть, переваг у безконтактних карток більше, ніж недоліків, і напевно, в найближчому майбутньому така проста оплата стане звичайним явищем, і кожен власник пластикових карток буде в курсі, що це таке.
Але на даний момент у Росії є перешкоди для повсюдного впровадження таких технологій. Головні з них – традиційно низький рівень довіри до банківській системіта відсутність бажання обладнати торгові точки сучасними терміналами.
Статті на тему: | |
Як виставити прямокутник під фундамент
Починаючи вивчення геометрії, на першому ж уроці розповідають, що... Настільний футбол із коробки Настільний футбол із взуттєвої коробки
Олена Семенова Футбольне поле зробити дуже просто. Потрібен картон,... Складні столярні козли з фанери Козли з куточка на дачі своїми руками
Пішли в минулі часи, коли будівельні регламенти забороняли... |