Внески високі ставки. У яких банках найвищі ставки за вкладами Найвигідніші вклади у банках

Рейтинг банків за вкладами формується щодо банків, що входять до Реєстру страхування депозитів. Ранжування здійснюється на підставі загального обсягу отриманих від клієнтів коштів. Складає його ЦБ РФ разом із аналітичними компаніями. Якщо ви виберете установу, що має високі показники, то можете не хвилюватися за свої заощадження.

Що таке рейтинг банків за вкладами?

Депозитний рейтинг банків складають організації, які максимально відповідають вимогам вкладника. Вони готові надати оптимальні умови співпраці, мають високий рівеньнадійність. Це говорить про те, що кошти будуть під надійним захистом.

Є одна тонкість, на яку потрібно звернути увагу: не можна говорити про те, що чим нижча ставка за депозитом, тим надійніший банк. Але й коли організація зазнає труднощів, відбувається підвищення показників за депозитами.

Вигідність вкладень визначається:

• річним відсотком;
• можливістю поповнення та часткового зняття;
• капіталізацією відсотків.

Як формується рейтинг банків за вкладами?

• активи;
• кредити;
• кількість клієнтів.

Верхні рядки завжди займають великі фінансові установи, мають мережу відділень, філій. за вкладами Центробанк визначає з урахуванням:

• думок користувачів, які вже співпрацювали з тією чи іншою фінансовою установою;
• позицій, встановлених незалежними агенціями.

Головним показником залишається розмір капіталу банку. Чим він вищий, тим менше шансів, що незабаром відбудеться відкликання ліцензії чи банкрутство.

Рейтинг вкладів банків Росії сьогодні не є основою для однозначних висновків щодо надійності компанії. Тому експерти рекомендують ретельно вивчати й інші умови, а великі суми вкладів розбивати так, щоб на одному рахунку в банку було не більше 1,4 млн. рублів. Усі суми до цієї межі є застрахованими.

Як знайти найкращий банк?

ТОП 10 банків за вкладами постійно змінюється. На нього впливають ставки, обсяг коштів, що надійшли. Останній залежить не лише від привабливості пропозиції та рівня довіри до установи, а й соціально-економічної ситуації в країні.

Усі установи, які здійснюють професійну діяльність на фінансовому ринку, представлені у нашій зведеній таблиці. Користувачам пропонується зробити ранжування з урахуванням зроблених вкладів на дату. Є можливість подивитися різницю за останні місяціяк у рублях, так і відсотках.

Кращі банки за вкладами 2020 відображаються на верхніх рядках. Якщо провести аналіз поточних значень із минулими, то побачите, що лідируючі рядки займають великі установи з тривалою історією існування.

Усі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якнайбільше коштів вкладників. Для цього він з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програми потрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо вклад правильно

За всіх відмінностях вклади можна умовно розділити втричі групи, залежно від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), поповнювані і з можливістю використання коштів.

Вибрати найвищий процент легко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програми із правом часткового/повного зняття грошей. Переведення в готівку деяку частину коштів, клієнт не закриває вклад, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

При наявності вільних коштівдохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу завдяки праву поповнювати його. Стандартний «прибутковий» банківський продукт зазвичай такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця на місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати та достроково користуватися грошима. Стандартні вклади мають найвищу дохідність, що залежить від суми вкладу та термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів у різних банків щодо рівні:

• Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
• Внести суму не нижче за зазначений мінімум.
• Пред'явити документ, що засвідчує особу.

Нижче представлені найвигідніші вклади у банках Москви залежно від своїх можливостей.

Прибуткові вклади

• Банк Москви «Правильна відповідь»

Відсоткові ставки до 11% у рублях.

Вклад - від 100 тис. руб.

• БінБанк

Річний відсоток до 10,75% у рублях, 3% у дол. США, до 2,45% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• ПромЗв'язок банк «Моя вигода»

Відсоткові ставки до 10,5% у рублях, 2,2% у дол. США, до 1,15% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Альфа Банк

Відсоткові ставки до 10,29% у рублях, 2,59% у дол. США, до 1,12% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ЮніКредит Банк

Відсоткові ставки до 9,5% у рублях, 3,5% у дол. США, до 1,5% у євро. Відкриття - від 100 тис. руб., 1500 $ і 1500 €.

• ВТБ 24 "Вигідний"

Відсоткові ставки до 9,2% у рублях, 1,95% у дол. США, до 0,8% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

• Газпромбанк "Перспективний"

Відсоткові ставки до 9% у рублях, 1,5% у дол. США, до 1% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

• Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% у рублях, 2,45 у дол. США, до 1,7% у євро. Відкриття - від 30 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ПромЗв'язок банк «Максимум можливостей»

Відсоткові ставки до 10% у рублях. Вклад - від 300 тис. руб.

• Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% у рублях, 1,4 у дол. США, до 0,9% у євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

• ВТБ 24 «Накопичувальний»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 1,85% у дол. США, до 0,7% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• РайффайзенБанк «Особистий вибір»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 0,5% у дол. США, до 0,01% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• Ощадбанк «Поповнюй»

Відсоткові ставки до 7,1% у рублях, 1,85 у дол. США, до 0,91% у євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

• Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Відсоткові ставки до 10,4% у рублях, 2,35 у дол. США, до 1,4% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

• Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливість поповнення депозитів.

Відсоткові ставки до 8,7% у рублях, 0,95% у дол. США, до 0,55% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• Росбанк «Оптимальний»

Відсоткові ставки до 7,6% у рублях, 1,1% у дол. США, до 0,2% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 2000 $ і 2000 €.

• ЮніКредит Банк. Внесок «Універсальний»дозволяє поповнювати рахунок.

Відсоткові ставки до 7,5% у рублях, 0,25% у дол. США, до 0,25% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Ощадбанк «Управляй»

Відсоткові ставки до 6,59% у рублях, 1,64 у дол. США, до 0,35% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 1000 $ і 1000 €.

Вклади в банках Росії у 2020 році: порівняйте умови та процентні ставкинайвигідніших на сьогодні депозитів фізичних осіб, щоб вибрати найбільш підходящий для себе варіант.

Вклади для фізичних осіб у 2020 році

Які вклади у банках Росії сьогодні найвигідніші? Як не дивно, але однозначної відповіді це питання фахівці не дадуть. Справа в тому, що вигоду кожен клієнт розуміє по-своєму залежно від потреб.

Ось, наприклад, хтось має намір оформити внесок для фізичних осіб, щоби накопичувати гроші, відкладаючи їх із зарплати. Для нього найбільш вигідними будуть так звані депозити, що поповнюються, або накопичувальні рахунки. Їхні умови передбачають поповнення рахунку протягом терміну дії договору.

А ось для тих, хто має намір час від часу знімати частину грошей із рахунку в банку на термінові потреби, найвигіднішими будуть видаткові вклади фізичних осіб. Вони передбачають можливість часткового зняття коштів без втрати відсотків. Вони мають не найвищі ставки, але це можна вважати платою за свободу управління грошима.

Максимальні відсотки здебільшого мають вклади фізичних осіб без можливості поповнення та зняття. Вони відкриваються на певний термін, наприклад, 6 місяців, 1-3 роки, і протягом цього часу клієнт не може скористатися своїми грошима. Натомість наприкінці терміну він отримує їх назад із більшими відсотками. Окремим випадком таких депозитів є вклади зі щомісячною виплатою відсотків або пільговим достроковим розірванням.

Вклади з максимальними відсотковими ставками у банках Росії ми й постаралися зібрати у цьому огляді.

Найкращі відсотки по вкладах у банках сьогодні

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк.

Нині банківські кризи – не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає відсоткова ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистий прибуток від вкладу.

Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови.

Пасивно накопичені кошти згодом можна примножити, розпочавши бізнес вдома без вкладень.

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний список найбільш вигідних вкладів у найбільших банках Росії.

Найвигідніший на сьогодні депозит у Россільгоспбанку

Це внесок для фізичних осіб «Прибутковий»що має максимальні ставки серед депозитів банку.

Оформляється в рублях, доларах чи євро, онлайн чи офісі.

Основні процентні ставки

Умови

• Терміни: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 та 1460 днів;
• Сума: від 3000 рублів РФ / 50 доларів США або євро;
• Поповнення: не передбачено.
• Витратні операції із збереженням процентної ставки: не передбачено.
• Виплата відсотків: наприкінці терміну/щомісяця чи капіталізація.

Найвигідніший на сьогодні депозит у банку Відкриття

Це депозит «Надійний Промо». Вклад можна оформити лише в рублях. Мінімальна сума становить 750 000 рублів. Часткового зняття та поповнення немає. Дострокове розірвання депозитного договору проводиться за ставкою «До запитання».

Відсотки нараховуються та виплачуються щомісяця. А ставка не залежить від терміну та суми.

Процентні ставки

6,12% річних у рублях.

Умови залучення грошей такі:

Умови

• Термін: 367 днів;
• Сума: від 750000 рублів;
• Поповнення: не передбачено;
• Виплата процентів: щомісяця.

Дивіться також відсотки інших вкладів у банку Відкриття —

Найвигідніший на сьогодні внесок у Совкомбанк

Це депозит «Зимове свято». Мінімальна сума у ​​нього – від 50 000 рублів і лише три види терміну розміщення грошей: 2, 6 та 12 місяців.

Поповнення рахунку можливе, а от часткове зняття без втрати відсотків не передбачається.

Процентні ставки

Відсотки виплачуються після закінчення терміну вкладу на картку "Халва".

Найвигідніший сьогодні внесок у банку ВТБ

Це сезонний депозит «Час зростання»що має високу процентну ставку.

Однак можливості управління грошима на вкладі дуже обмежені: поповнювати рахунок чи знімати гроші без втрати прибутковості не вдасться. Зате який відсоток – до 6,00% річних при оформленні онлайн!

Дохід може бути ще вищим, якщо оформити Мультикарту ВТБ і витрачати з неї більше 5 000 рублів на місяць.

Процентні ставки

без капіталізації / з капіталізацією

Надбавки для власників Мультикарти ВТБ із підключеною опцією «Збереження»:

0,5% при витратах з мультикарти на суму від 5 000 до 15 000 рублів;
+ 1,0% при витратах з мультикарти на суму від 15 000 до 75 000 рублів;
+ 1,5% при витратах з мультикарти на суму від 75 000 рублів.

Максимально можлива ставка сьогодні становить 7,50% річних у рублях.

Умови залучення грошей такі

Умови

• Поповнення: ні
• Часткове зняття: ні
• Капіталізація: є
• Пролонгація: ні
• Пільгове розірвання: ні.

Дивіться також відсотки інших вкладів у банку ВТБ —

Найвигідніший сьогодні внесок у Газпромбанку

Це депозит для фізичних осіб «Ваш успіх», що пропонується у рамках промо-акції. Він розрахований на тих, кому треба вкласти гроші на тривалий термін – до 3 років. Ставка в нього дуже приваблива.

Процентна ставка

Умови залучення грошей такі.

Умови

• Термін: 367, 548, 1095 дн.;
• Сума: від 50000 рублів;
• Поповнення: не передбачено;
• Часткове зняття: не передбачено;
• Капіталізація: передбачено;
• Пролонгація: не передбачено;
• Нарахування процентів: щомісяця.

Найвигідніший сьогодні внесок у Пошту-Банку

Це сезонний депозит для фізичних осіб «Новорічний»що дозволяє отримати максимальний дохід від вкладення коштів.

Він буде особливо вигідним тим, хто готовий покласти в Пошту Банк велику суму (від 100 000 рублів) і не забирати гроші протягом 9 місяців.

Процентна ставка

6,2% річних у рублях

Умови залучення грошей такі.

Умови

• Термін: 9 місяців;
• Сума: від 100000 рублів;
• Поповнення: не передбачено;
• Часткове зняття: не передбачено;
• Виплата процентів: наприкінці строку;
• Дострокове розірвання: за ставкою 0,1%.

Дивіться також відсотки інших вкладів в Пошті-Банку.

Найвигідніші сьогодні вклади в Ощадбанку

У грудні 2019 та січні 2020 року РБ РФ запровадив два промо-депозити: «Вигідний старт» та «Новорічний бонус».

Вклад «Вигідний старт»

Це промо-депозит для фізичних осіб, який можна оформити лише до 31 січня 2020 року. У нього немає можливості поповнення та часткового зняття без втрати прибутковості. Відкривається лише онлайн та банкоматі. Він призначений тільки для тих, хто не відкривав вклад в Ощадбанку з 20 жовтня 2018 року по 20 листопада 2019 року..

Процентні ставки

Умови

• Термін: 6, 12, 18 міс.
• Сума: від 50000 руб.
• Поповнення: Ні
• Часткове зняття: Ні
• Відсотки: Наприкінці терміну
• Дострокове розірвання: За ставкою 0,01%

Вклад «Новорічний бонус»

Це святковий промо-депозит із підвищеною відсотковою ставкою. Оформити його можна як у відділенні банку, так і дистанційно: через інтернет та у банкоматах. Але лише до 15 січня 2020 року.

Умови

• Термін: 4 – 9 міс.
• Сума: від 50000 руб.
• Поповнення: ні
• Часткове зняття: ні
• Відсотки: наприкінці терміну
• Дострокове розірвання: за ставкою 0,01%

Процентні ставки

Найбільші ставки по вкладах у банках Москви із топ-10 представлені на цій сторінці. Можна порівняти та вибрати депозит під максимальний відсоток на сьогодні, у 2020 році.

Банківський внесок для фізичних осіб сьогодні є одним із найдоступніших інструментів інвестування заощаджень. Відкриваючи депозит, ви тримаєте свої гроші в надійному місці, отримуєте за ними невеликий дохід, а також маєте до них швидкий доступ у разі потреби.

Більшість депозитів, що оформлюються під максимальні відсотки, мають загальні особливості. Їх не можна поповнювати, заборонено часткове зняття грошей без втрати відсотків. Виняток становлять хіба короткострокові депозити терміном на 1-3 місяці. Але й вони, загалом, не термінові вклади, а накопичувальні рахунки без обмеження часу вкладення заощаджень.

Вибираючи вклад, звісно, ​​насамперед усі дивляться на відсоток, який пропонує банк. Нижче представлені найвигідніші сьогодні депозити для фізичних осіб у банках Росії з топ-10, а також їх розшифровка за термінами:

• 1 місяць;
• 3 місяці;
• 6 місяців (півроку);
• 1 рік (12 місяців).

Вклади з найбільшими відсотковими ставками на сьогодні

Думаючи, куди інвестувати гроші у 2020 році, щоб вони працювали, багато хто гадає: у якому банку сьогодні найбільший відсоток за вкладами. Але, відкриваючи депозитний рахунок у банку, слід звертати увагу не лише на відсоток, а й на умови цього вкладу, такі як мінімальна сума та строк.

Калькулятор вкладів

Вклади під максимальний відсоток у банках топ-10

«Вигідний підхід»
МКЛ

Для тих, хто відкриває ІІС
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Зліт»

Поповнення
Часткове зняття
Без капіталізації
Відсотки щомісячно

"Для життя"
ЮніКредит Банк

Оформлення ІСЖ чи НСЖ
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Прибутковий»

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Надійний Промо»
ФК Відкриття

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

"Мій дохід"

Поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація наприкінці терміну
Відсотки наприкінці терміну

"150 років надійності"

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Для заощадження»
Газпромбанк

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Час зростання»
ВТБ банк

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Перемога+»

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація
Відсотки щомісячно

«Зберігай»

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

Вклади під максимальний відсоток на 1 місяць

Вклади під максимальний відсоток на 3 місяці

Вклади під високі відсотки на 6 місяців

Вклади під високий відсоток на 1 рік

Якщо вам потрібно забрати всі гроші з вкладу раніше закінчення терміну, ви можете зробити це в будь-який час. Проте нараховані відсотки, швидше за все, не будуть!

На яку суму відкривати вклади найбезпечніше?

Відповідно до законодавства вклади до 1 400 000 рублів застраховані, якщо банк бере участь у системі страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії такого банку Агентство зі страхування вкладів через банки-агенти виконує зобов'язання перед його вкладниками в межах встановленого ліміту. У цьому полягає сенс гарантії безпеки заощаджень, довірених банку.

Словом, якщо вкладаєте менше 1400000 рублів, то можна вибирати найбільший відсоток за вкладами у банках– якщо ліцензію відкликають, звичайно, доведеться понервуватись, але гроші все одно повернуться.

Повернення коштів понад зазначену суму не гарантується, тому якщо ви тримаєте у банку більше 1 400 000 рублів, то ви приймаєте він підвищений ризик.

Точні умови та відсоток за вкладами дізнавайтесь у відділеннях або на офіційних сайтах банків. Дані представлені з інформаційних ознайомлювальних цілях, є публічної офертою.

Пасивний прибуток – приємний бонус до зарплати. Існує безліч місць, куди люди часто вкладають гроші в надії створити: гра на валютному ринку, вклади в криптовалюти, інвестування в акції компаній та інше. Але ці методи не гарантують результат. Вносячи гроші на будь-яку мету, слід усвідомлювати ризики та бути готовими до поразки та втрати фінансів.

Найменш ризикований спосіб збільшити прибуток на постійній основі – банківський внесок. Фізична особа надає банку свої заощадження, внаслідок чого банк щомісяця чи щорічно виплачує певний відсоток від вкладеної суми.

Найкращі відсотки за вкладами у банках

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк. Нині банківські кризи – не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає відсоткова ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистий прибуток від вкладу. Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови. Пасивно накопичені кошти згодом можна збільшити, почавши .

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний список найвигідніших вкладів.

"Мій дохід" (Промзв'язокбанк)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума – 100000 руб.;
• терміни та відсотки:
  • на 91 день – 6,6%;
  • на 181 день – 6,7%;
  • на 367 днів – 6,7%.

Серед програм банку цей депозит має максимальну відсоткову ставку. Якщо клієнт побажає розірвати договір раніше строку, пільгові умови зроблять процес швидким та з мінімальними втратами. Знімати частину грошей або поповнювати суму депозиту під час його дії не можна.

Відсотки виплачуються наприкінці обумовленого терміну той самий рахунок, у якому розміщено початковий вклад. Якщо закривати депозит пізніше за встановлений термін, виплатять лише половину накопичених відсотків, тому дотримуйтесь пунктуальності. Щоб відкрити депозит, зверніться або до місцевого офісу Промзв'язку банку, або до PSB-Retail, доступного в Інтернеті.

"Максимальний дохід" (Московський Кредитний Банк)

Умови:

• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США; 100 євро;
• терміни та відсотки для вкладів у рублях:
  • на 95 днів – 5,75%;
  • на 185 днів – 6,25%;
  • на 370 днів – 6,75%.
• • на 95 днів – 0,75%;
  • на 185 днів – 1,10%;
  • на 370 днів – 1,45%.
• • на 95 днів – 0,01%;
  • на 185 днів – 0,20%;
  • на 370 днів – 0,55%.

Згідно з первинним договором відсотки виплачуються наприкінці терміну. Проте банк створив можливість підключення додаткових опцій. Так вкладник може частково знімати вкладені кошти, поповнювати рахунок, а також вимагати відсотки щомісяця. Щоб підключити одну або кілька послуг, слід укласти додатковий договір.

За наявності додаткових умов до процентів передбачено надбавки. Якщо клієнт має річну програму «Пакет послуг», до вкладів у рублях додасться 0,25%, а валюті – 0,15%. Такий самий обсяг надбавок можливий, якщо відкривати внесок над офісі банку, а МКБ-Онлайн чи терміналі МКБ. Якщо не закрити депозит вчасно, його дія продовжується автоматично за зростанням. А після незакритого року додадуться ще 95 днів.

«Максимальний дохід» (Радкомбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари євро;
• мінімальна сума – 30000 руб.; 5000 доларів США; 5000 євро;
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31–90 днів – 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 91–180 днів – 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6/7,6% («Халва»);
  • при розірванні протягом 271–365 днів – 6,6/7,6% («Халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 3 років:
  • при розірванні до 90 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 180 днів – 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 365 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 730 днів – 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 1095 днів – 6,0/7,0% (карта «халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу через інтернет-банк на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31-90 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 91-180 днів – 7,0%;
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 271-365 днів – 6,6%.
• терміни та відсотки при відкритті валютних вкладів:
  • у доларах США на 271–365 днів – 1,55%;
  • у доларах США на 1095 днів – 3,00%;
  • у євро на 271–365 днів – 1,00%.

Не можна частково знімати кошти, але можна поповнювати рахунок. Мінімальні суми поповнення – 1000 рублів, 100 доларів чи євро. Відсотки сплачуються після закінчення строку депозиту.

"Надійний" (Відкриття)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 50000 руб.; 1000 доларів США; 1000 євро;
• терміни та відсотки:
  • для рублевих вкладівна 91 або 191 день – 6,42–7,30%;
  • у доларах США на 91 або 181 день – 0,20–0,80%;
  • у євро на 91 або 181 день – 0,10%.

Накопичені відсотки виплачуються щомісяця. Можлива капіталізація: це означає, що з кожному новому нарахуванні відсотків попередні додаються до початковій сумі вкладу. Ставка підвищується, якщо ви володієте Пенсійною карткою цього банку.

"Максимальний відсоток" (Бінбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• термін депозиту – від 3 місяців до 2 років;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 300 доларів США; 300 євро;
• терміни та відсотки для рублевих вкладів:
  • при відкритті у відділенні банку – 6,10-7,30%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 6,25-7,45%;
  • при відкритті через Інтернет – 6,30-7,50%.
• терміни та відсотки для вкладів у доларах США:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,55-1,65%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,55-1,65%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,55-1,65%.
• терміни та відсотки для вкладів у євро:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,01%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,01%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,01%.

У період дії депозиту його не можна поповнювати, знімати частину грошей або отримувати щомісячні виплати. Вся вкладена сума разом із відсотками повертається вкладнику після закінчення обумовленого строку.

«Прибутковий» (Россільгоспбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• строки відкриття вкладу – від 31 до 1460 днів;
• мінімальна сума – 3000 руб.; 50 доларів США;
• процентна ставка для рублевих вкладів – до 6,70%;
• відсоткова ставка для вкладів у доларах США – до 2,45%.

Одні з найкомфортніших умов. Фізична особа може отримувати відсотки навіть із невеликих вкладів на короткий термін. Поповнювати і витрачати кошти не можна, але є кілька варіантів операцій із відсотками: доступні капіталізація і щомісячний висновок рахунок.

"Вигідний" (ВТБ 24)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума:
  • при відкритті вкладу онлайн – 30000 руб.;
  • при відкритті вкладу у відділенні банку – 100000 руб.
• терміни та відсотки при відкритті вкладу у відділенні банку:
  • терміном 3–5 місяців - 6,20/6,23%;
  • терміном 6 місяців - 6,20/6,28%;
  • терміном 13–18 місяців - 5,90/6,15%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,70/6,02%;
• терміни та відсотки при відкритті внеску онлайн:
  • терміном 3–5 місяців - 6,60/6,64%;
  • терміном 6 місяців - 6,60/6,69%;
  • терміном 6–13 місяців - 6,15/6,23%;
  • терміном 13–18 місяців - 6,10/6,29%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,90/6,15%;
  • терміном 24–36 місяців - 5,70/6,02%;
  • терміном 36–61 місяць - 3,10/3,25%.

У цьому депозиті підвищена дохідність, але за знятті коштів до закінчення терміну договору вона втрачається. Можлива капіталізація. Якщо не закрити депозит вчасно, термін автоматично продовжується на мінімально можливий час (3 місяці), але не більше 2 разів. Якщо закрити депозит раніше за встановлений термін, ви отримаєте 0,6% початкової ставки. Але для цього термін вкладу має перевищувати 181 день.

"Перемога+" (Альфа-Банк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• процентні ставки:
  • у рублях - 5,5-6,23%;
  • у доларах США – 0,35–2,38%;
  • у євро – 0,01–0,20%.

Не можна поповнювати депозит чи частково знімати гроші. Нараховані відсотки капіталізуються, проте клієнт втрачає їх за дострокового розірвання договору.

"Заощадження" (Газпромбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 15000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• терміни – від 3 місяців до 1097 днів;
• відсоткові ставки для рублевих вкладів:
  • у сумі від 15 000 до 300 000 рублів - 5,6–5,8%;
  • у сумі від 300 000 до 1 000 000 рублів - 5,8–6,0%;
  • у сумі від 1 000 000 рублів - 6,0–6,4%;
• відсоткові ставки для вкладів у доларах США:
  • у сумі від 500 до 10 000 доларів - 0,30–1,40%;
  • у сумі від 10 000 доларів - 0,40–1,50%;
• відсоткові ставки для вкладів у євро:
  • на суму від 500 до 10 000 євро – 0,01%;
  • на суму від 10 000 євро – 0,01%.

Великий термін передбачає наявність окремих умов виплат відсотків. Як наслідок, за депозитного періоду понад 365 днів відсотки виплачуються не наприкінці всього терміну, а після закінчення календарного року. Заборонено поповнювати рахунок чи знімати кошти. Можна продовжувати термін депозиту, але не автоматично. Для цього доведеться відвідати офіс банку.

«Поповнюй» (Сбербанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США;
• терміни – від 3 місяців до 3 років;
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,70/3,71%;
  • на 6–12 місяців – 3,80/3,83%;
  • на 1–2 роки – 3,60/3,66%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,63%;
  • на 3 роки – 3,45/3,63%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,85/3,86%;
  • на 6–12 місяців – 3,95/3,98%;
  • на 1–2 роки – 3,75/3,82%;
  • на 2–3 роки – 3,70/3,83%;
  • на 3 роки – 3,60/3,80%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,45/3,45%;
  • на 6–12 місяців – 3,55/3,58%;
  • на 1–2 роки – 3,55/3,58%;
  • на 2–3 роки – 3,30/3,41%;
  • на 3 роки – 3,20/3,35%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,60/3,61%;
  • на 6–12 місяців – 3,70/3,73%;
  • на 1–2 роки – 3,50/3,56%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,57%;
  • на 3 роки – 3,35/3,52%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,25%;
  • на 6–12 місяців – 0,55%;
  • на 1-2 роки – 0,85%;
  • на 2–3 роки – 0,95%;
  • на 3 роки – 1,05%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 100 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,20%;
  • на 1–2 роки – 0,50%;
  • на 2–3 роки – 0,60%;
  • на 3 роки – 0,70%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,25%;
  • на 1–2 роки – 0,60%;
  • на 2–3 роки – 0,70%;
  • на 3 роки – 0,80%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,30%;
  • на 1–2 роки – 0,65%;
  • на 2–3 роки – 0,75%;
  • на 3 роки – 0,85%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.

За вкладами, які відкривають пенсіонери, встановлюється максимальна ставка для обраного терміну, незалежно від суми вкладу. Депозит можна вільно поповнювати, а ось знімати гроші до закінчення терміну, повністю або частково, не дозволяється.

Порада:дізнайтесь, у яких фінансових установах сьогодні .

Як розрахувати доходність депозиту?

Вираховувати відсотки за умовами банку не завжди просто. Стандартна формула передбачає фіксовану кількість нарахованих відсотків та суму вкладу, яка не змінюється протягом усього терміну. Розрахунок проводиться так: сума вкладу * час дії вкладу * обумовлений відсоток. Наприклад: сума вкладу – 100 000 рублів, час – півроку, відсоткова ставка – 10% річних. У результаті отримаємо: 100000 * 0,5 * 10% = 5000 рублів доходу.

Формула доходності депозиту з капіталізацієювключає ще кілька умов. Адже тепер необхідно враховувати і те, що розмір вкладу та відсотків дещо збільшується за кожен період їхнього нарахування. У такому разі слід розраховувати так: N*(1+P*d/D/100)n-N, де

• N - Початковий розмір вкладу;
• P – відсоткова ставка;
• d – календарні дні, після яких нараховуються нові відсотки (зазвичай, це 30 чи 31 день);
• D – 365 або 366 днів на рік, залежно від цього року;
• n – скільки разів буде нараховано відсотки (якщо період капіталізації становить 30-31 день, це число буде 12).

Поширені помилки під час вибору вкладу

Типові думки більшості часом здатні призвести до неприємним ситуаціям. Банки намагаються грати отримання максимальної вигоди від клієнтів, тому клієнтам слід виявляти уважність, вибираючи вигідні собі умови. Адже для банку вони хороші і дають прибуток у будь-яких наданих варіаціях.

Перша помилка.Пропозиція виглядає помітно і в усіх відношеннях краща за інші. Процентна ставка значно вища за середню по ринку. Це сигнал придивитися до самого банку. Позитивний варіант розвитку подій: на носі велике свято та подібними акціями банк приваблює нових клієнтів. Негативний варіант: банк ненадійний і може зруйнуватися будь-якої миті. Його план дій будується на тому, щоб отримати максимально велику вигоду з клієнтів, які хочуть того самого – великих грошейв короткий термін. Потім подібні організації оголошують банкрутство, а вкладники втрачають все.

Порада:перевіряйте кожен банк на наявність у системі Агентства зі страхування вкладів. Ця організація повертає вклади громадян у разі ліквідації банків. Спочатку сумнівні структури із нею, зазвичай, не пов'язуються. Також на сайті АКБ можна подивитися, які банки вже ліквідовані або перебувають у процесі.

Друга помилка.Ви вибираєте максимальний термін вкладу, тому що по ньому виплачують найбільше відсотків. «Підводний камінь» у тому, що сьогодні курс рубля не прив'язаний до вартості нафти. Його падіння та зліт неможливо передбачити. У разі раптового ослаблення національної валюти банки піднімуть нові відсоткові ставки, залишивши існуючі вклади на рівні виплат. У результаті дострокове розірвання договору поверне вам значно менше грошей, а без нього перевестися на нові умови депозиту неможливо.

Порада:Якщо бажаєте взяти максимальний термін, беріть середній. Бажано з капіталізацією відсотків. Термін депозиту не повинен перевищувати одного року.

Третя помилка.Умови вкладу передбачають величезну кількість можливостей: зняття та поповнення рахунку у будь-який момент, капіталізацію відсотків та багато іншого. Зверніть увагу на ставку: вона вочевидь не максимальна. Наявність одних переваг прибирає інші.

Порада:Перед відкриттям депозиту розставте пріоритети. Чи така вам важлива капіталізація відсотків? А щомісячне їхнє зняття? Чи дійсно потрібно знімати частину вкладених коштів раніше за термін? Виходячи з отриманих відповідей, вибирайте банк тільки з додатковими пропозиціями, які вам дійсно необхідні.

Четверта помилка.Ігнорування досягнень цивілізації. Більшість великих банків переводять свої послуги до інтернет-формату. Є навіть банки, які повністю функціонують за допомогою Мережі. Внаслідок цього може виявитися, що, якщо відкрити вклад через Інтернет, процентна ставка виявиться суттєво вищою, а мінімальний вклад – нижчим, ніж при відкритті в офісі.

Порада:якщо побоюєтеся за збереження даних, завжди перевіряйте адресу сторінки, де перебуваєте. Зверху має бути або подібна піктограма із замочком (дивіться нижче), або напис https зеленим кольором.

Це означає, що канали зв'язку зашифровані та конфіденційні. Також у грошових операціях застосовується двофакторна автентифікація: без СМС із кодом доступу ви не зможете ні вкласти, ні вивести кошти.

Підбиваємо підсумки

Вклади у банках – для фізичних осіб. Вибираючи умови, не завжди слід спокушатися високою відсотковою ставкою. Найкраще перевірити ринок подібних пропозицій та вкластися в депозит на умовах, що відповідають найвищій планці пропозицій. Щоб уникнути ризику втрати грошей, не довіряйте банкам, про які раніше нічого не чули.

Також спочатку визначтеся з тим, що ви бажаєте отримати від вкладу. Додатковий прибуток гарантує капіталізація відсотків. Вибирайте реальні терміни, в які вам ці гроші не знадобляться. Дострокове розірвання договору з банком може призвести до виплати набагато меншої кількості грошей, ніж було зазначено в договорі.