Изисква се ипотечна застраховка в спестовна каса. Застраховка на недвижими имоти с ипотека в спестовна каса. Отговаря Алина Дмитриева, директор на фирма "Моят семеен адвокат"

Здравейте! Днес ще анализираме застраховката при кандидатстване за ипотека от Сбербанк. Банките са принудени да застраховат недвижими имоти, закупени на кредит, а когато кандидатстват за ипотека, кредитополучателите се съгласяват с допълнителните разходи за закупуване на застрахователни полици. Какви други видове застраховки ще са необходими на заемодателя? Ще обсъдим условията на ипотечната застраховка в Сбербанк по-късно в тази публикация.

Когато кандидатстват за жилищни заеми, банките предлагат три вида застраховка:

недвижим имот;
живот и здраве на кредитополучателя;
заглавие.

Кои от тях са задължителни за Сбербанк и какво можете да откажете? Помислете за гаранциите на всяка полица, тяхната цена и условията на застрахователите.

Заложена имуществена застраховка

Застраховката на придобития недвижим имот се издава за периода на ипотечно кредитиране. Условията предвиждат обезщетение за щети върху имущество при пожар, наводнение, разрушаване на къща и др.

Застраховката за ипотека в Сбербанк е задължителна, тя гарантира на заемодателя доброто състояние на залога до пълното погасяване на дълга. Недвижимото имущество е застраховано в полза на банката; в случай на застрахователно събитие бенефициент ще бъде Сбербанк.

За кредитополучателя задължителната застраховка води до допълнителни разходи: всяка година трябва да подновявате договора, да извършвате задължителни плащания. Положителното е, че гаранцията на застрахователя за непредвидени разходи е гарантирана. С други думи, ипотечното застраховане на Сбербанк премахва всички възможни рискове от щети и загуба на имущество. Мнозина възприемат цената на полицата като цена на тяхното спокойствие: в случай на непреодолима сила няма да се налага да търсите пари за ремонт на помещенията, всички разходи ще бъдат заплатени от застрахователната компания.

Колко струва такава гаранция и възможно ли е да се намалят разходите за ипотечна застраховка на Сбербанк? Цената на полицата зависи от редица характеристики на имота. Оценява се техническото състояние, година на построяване, етажност, основни елементи от структурата на къщата. Следователно тарифите за застраховка на апартамент в нова сграда и на вторичния пазар могат да се различават.

През 2020 г. се предлагат ставки в диапазона от 0,12% до 0,25%. Тази година условията не са се променили и е лесно да се изчисли, че при ипотека в размер на 3 милиона рубли цената на полицата може да варира от 360 до 750 хиляди рубли за целия период на заема. Тъй като сетълментите с банката и размерът на основния дълг намаляват, годишните разходи за застраховка също ще намаляват.

Застрахователите предлагат два модела на застраховка за ипотечен кредит: за стойността на придобитото имущество или за размера на дълга, дължащ се на банката.

По правило банковите мениджъри препоръчват застраховане на ипотечен кредит в партньорската компания Sberbank Insurance. Това е удобно за кредитополучателя, защото е бързо: застраховката може да бъде издадена онлайн, копие от полицата автоматично ще бъде изпратено до банката. На нашия уебсайт по-долу ще намерите приблизителен калкулатор на услугата.

Ако сравним цените на застрахователите, тогава всяка голяма компания има атрактивни оферти. Между другото, Сбербанк не поставя никакви ограничения за избора и предлага списък с 25 акредитирани компании.

Живото и здравно осигуряване

Кредитополучателят може да осигури живот и здраве, като кандидатства за заем в Сбербанк по собствено желание, това не са задължителни условия за кредит. Но си струва да се отбележи, че банката активно лобира за своите интереси, намалявайки лихвите по заеми в присъствието на лична застрахователна полица.

Интересът на заемодателя се обяснява с допълнителни гаранции: в случай на заболяване или смърт на кредитополучателя, застрахователят ще поеме изплащането на остатъка по ипотечния кредит в Сбербанк.

Политиката включва рискове като: смърт, увреждане, сериозно заболяване, загуба на работа в случай на заболяване или по инициатива на работодателя. Можете да изберете рискове по свое усмотрение, като се вземе предвид техният набор, оформя се пълната цена на застраховката.

Цената се влияе от възрастта, пола, професията и здравето на кредитополучателя към момента на кредита. Застрахователите ще бъдат помолени да представят удостоверения от лечебни заведения и при наличие на сериозни заболявания ще увеличат застрахователните ставки. Оттук произтича следният диапазон на ставките: днес се предлага да се осигури здраве от 0,3% до 1,5%. Какъв процент ще бъде определен за кредитополучателя - той се решава индивидуално.

За грубо изчисление ще използваме предишния пример: при ипотечна сума от 3 милиона рубли цената на застраховката ще бъде от 9 до 45 хиляди рубли годишно.

Можете сами да изчислите застраховката, като използвате калкулаторите на уебсайтовете на компаниите. Но за да получите точни данни, трябва да се свържете с мениджърите и да предоставите цялата необходима информация. Крайните условия зависят от няколко фактора, включително лоялността на застрахователя: отстъпки ще се предоставят на редовни клиенти.

Трябва да изчислите спестяванията от лихвения процент по ипотечното кредитиране: обикновено при животозастраховането той е с 0,5% -1,0% по-нисък. За осигуреното лице рисковете от загуба на недвижимо имущество се намаляват в случай на заболяване или прехвърляне на дълг към негови роднини (наследници) в случай на смърт. Понякога тези причини са решаващи при вземането на решение.

Застраховка на собственост

Застраховката за собственост на ипотека в Сбербанк се издава на доброволни начала. Същността на процедурата е да се осигури правото на кредитополучателя върху придобитото имущество.

Обикновено застраховката на собствеността се избира от купувачи на вторични жилища, вили и парцели. Но напоследък купувачите на нови сгради също се застраховат, като предпочитат да се предпазят от възможни проблеми.

Застраховката на собственост върху ипотечни кредити в Сбербанк се възприема положително при одобрение на заявление за заем, но това не влияе върху лихвените проценти по заемите. Средната цена на политиката през 2020 г. варира от 0,3% до 0,5%. С ипотека от 3 милиона рубли, кредитополучателят може да плати от 9 до 15 хиляди рубли.

Застраховката на ипотечното заглавие на Сбербанк осигурява гаранции при изплащане на заемния дълг в случай на лишаване от права върху недвижими имоти. Това може да стане само със съдебно решение:

когато транзакцията е обявена за невалидна поради установени грешки;
при представяне на правата на законните носители на права, ако техните интереси не са били взети предвид в договора за покупко-продажба;
при идентифициране на незаконни схеми, фалшифициране на документи при продажба на недвижими имоти.

По този начин всеки кредитополучател решава независимо дали застраховката за собственост е задължителна за него: тази полица няма да повлияе на условията на ипотеката на Сбербанк.

Онлайн калкулатор

Изчисляването на цената на ипотечната застрахователна полица за Сбербанк може да се извърши онлайн. За да направите това, трябва да попълните полетата на калкулатора на нашия уебсайт. След получаване на изчислението ще бъде възможно да се издаде полица онлайн и да се прехвърли на Сбербанк.

Процедура за регистрация на застраховка

За да закупите ипотечна застрахователна полица в Сбербанк, трябва да изберете застрахователна компания и да кандидатствате. Ще трябва да подадете пакет документи. Пълен списък с тях можете да получите от застрахователя. Този списък обикновено включва:

паспорт на кредитополучателя (предоставени оригинал и копие);
заявление на бланката на застрахователната компания;
въпросник с личните данни на кредитополучателя и характеристиките на ипотечния кредит;
удостоверение за собственост върху придобития имот;
доклад за оценката на предмета на залога
копие от техническия паспорт.

Процедурата по регистрация ще отнеме малко време. Ако кредитополучателят избере Сбербанк-застраховка, услугата може да бъде издадена в деня на транзакцията. След подписване на договора трябва да платите застрахователната премия за първата година и да дадете на банката копие от застрахователната полица.

Подновяването на политиката се извършва ежегодно. Ако използвате услугите на един застраховател, не е необходимо да събирате документи за всяка следваща вноска: данните на кредитополучателя се съхраняват в електронна база данни. При стандартно изплащане на заема застрахователната компания изчислява и отчита размера на следващата вноска. След като го плати, застрахователят ще изпрати копие от полицата на банката.

Ако кредитополучателят смени застрахователната компания, ще трябва да предоставите целия набор от документи и удостоверение от банката за оставащия дълг.

Колко струва заем без застраховка

Общата цена на ипотеката за кредитополучателя се състои не само от размера на „тялото“ на заема и лихвите, но и от всички допълнителни разходи. В продължение на няколко години ще трябва да се плащат застрахователни премии, за да може компанията да поднови полицата. Това е значителна тежест за личния бюджет, но условията за кредит не означават друго. Ако откажете застраховка за следващата година, можете да получите известие от заемодателя за увеличението на лихвения процент или предложение за пълно връщане на заема.

По този начин е необходимо да се изпълнят задължителните условия на кредитора, за да се избегне рискът от загуба. По отношение на доброволното застраховане всеки кредитополучател ще отговори на въпроса дали застраховката е задължителна за него въз основа на личното му положение. Как да изчислим разходите в този случай? На помощ ще дойде калкулатор на уебсайта на застрахователя или консултанти в неговите офиси.

Практичните клиенти избират цялостната ипотечна застраховка на Сбербанк, която включва и двата вида полици. Пакетната услуга е по-евтина, общата такса може да бъде около 1% годишно от сумата на ипотеката.

Връщане на ипотечна застраховка

Не всички кредитополучатели са наясно с правото си да върнат застраховката след изплащане на дълга към банката. Застрахователите не са склонни да споделят такава информация, но според закона те не могат да откажат възстановяване на сумата. Как да върна ипотечната застраховка в Сбербанк?

За да може фирмата да върне таксите, кредитополучателят трябва да подаде заявление. Помислете в какви случаи това е възможно:

след предсрочно пълно погасяване на заема, ако осигурителният период е повече от 11 месеца, кредитополучателят има право да получи годишна вноска;
при предсрочно погасяване, ако полицата е валидна 6 месеца, на клиента ще бъдат възстановени 50% от стойността на платените премии за ипотечно застраховане;
ако полицата е валидна за по-малко от шест месеца, възстановяването може да бъде отказано. В такава ситуация можете да се обърнете към съда с иск, ако финансовата изгода е очевидна.

Застраховката на Сбербанк ще получи информация за предсрочно изплащане на заем директно от банката.

За да кандидатствате за връщане на застраховка след плащането на ипотеката от друг застраховател, си струва да прикачите към заявлението сертификат от Сбербанк за изцяло или частично изплатения дълг.

Заключение

Така че всеки, който планира да получи ипотека от Сбербанк, трябва да застрахова придобитото имущество срещу риск от загуба или повреда. Що се отнася до доброволното застраховане, всеки кредитополучател трябва да направи своя избор. Препоръчваме да не пренебрегвате възможността да защитите финансовото си състояние от рискове: ипотеката се издава дълго време и никой не знае какво може да се случи през това време.

Ако имате нужда от помощ при връщането на застраховката, препоръчваме ви да се запишете за безплатна консултация с нашия адвокат в специална форма.

Очакваме вашите коментари по статията. Ще сме благодарни за вашата оценка и харесване в социалните мрежи.

Според закона "За ипотеката" застраховката живот е предпоставка за нейното предоставяне. Застрахованият е съ-кредитополучателят, този, чието име се появява първо в документацията по кредита.

Разходите за поддръжка имат редица компоненти. Не правят изключение съответните заеми от Сбербанк на Русия: животозастраховането при кандидатстване за ипотека тук може да изисква някои разходи.

Ипотечна застраховка "Живот"

Застраховката е начин за намаляване на рисковете от тъжен обрат на събитията. Ипотечната застраховка в Сбербанк на Русия е гаранция, че банкерите ще получат всичко, което дължат в случай на:

увреждане на клиента;
смъртта му.

Отговорът на въпроса дали е необходимо да се осигури живот и здраве с ипотека, Сбербанк на Русия дава в съответствие с руското законодателство. Тази услуга е доброволна и не може да бъде наложена на клиент, кандидатстващ за ипотечен кредит. Това е залегнало в съответните законови разпоредби на Руската федерация. Следователно, животозастраховането в Сбербанк с ипотека (за разлика от застраховането на обезпечението) е незадължителна процедура.

Важно! Ако клиентът откаже застраховка, банката има нужда да компенсира рисковете си по различен начин. По отношение на редица програми за заем това се олицетворява с увеличаване на лихвения процент. Често този елемент е посочен директно в споразумението, сключено между банката и кредитополучателя, кандидатстващ за ипотечен кредит.

Може дълго да се спори дали тази мярка е скрито „налагане“, но фактът остава - най-често, когато се откаже застраховката, клиентът надплаща лихвите по ипотечния кредит. И в случай на най-"бюджетните" кредитни програми (като например), този принцип се прилага без никакви изключения.

Колко струва застраховката живот за ипотека в Сбербанк

Най-често в стандартните ипотечни договори на Сбербанк на Русия се предписва клауза, според която отказът на клиента от животозастраховане води до факта, че лихвеният процент се увеличава с 1%. Трябва да се има предвид, че цената на животозастраховането с ипотека в Сбербанк на Русия също ще струва 1% от сумата на непогасения заем (ако се свържете със застраховка Сбербанк). Може да изглежда, че отсъствието или присъствието на политика не променя по същество нищо по отношение на разходите. Но всъщност клиентът поне получава някаква защита в случай на непреодолима сила.

Погасяването на ипотечен заем е дълга процедура. През десетилетията с кредитополучателя може да се случи много, а застраховката е увереността, че клиентът на банката няма да остане без подкрепа. В този случай получателят на застрахователни плащания е банка, но плащанията покриват дълга на кредитополучателя, което му позволява да изплати заема и да запази имуществото.

Въпросът е съвсем различен, ако към момента на вписване на ипотеката кредитополучателят вече е осигурил живот и здраве. Проблемът е, че тази застраховка може да бъде и безалтернативна (като опция да бъде включена в социалния пакет, предоставен от работодателя). В такава ситуация има значение коя застрахователна компания обслужва клиента на Сбербанк на Русия.

Ако се рефинансира договор за ипотека, тогава името на бенефициера трябва да бъде променено в застрахователния договор. В този случай се издава нова полица. Услугата може да изисква допълнителни финансови разходи.

В случай на застрахователно събитие е необходимо да уведомите както Сбербанк, така и застрахователя. След получаване на потвърждение за смъртта на застрахования или инвалидност, застрахователната компания изплаща ипотеката. За застрахования (други съзаематели, негови наследници) това означава, че ще бъде възможно да се премахне тежестта от заложената вещ и свободно да се разпорежда с нея (продава, наследява).

Ако застрахователното събитие е настъпило по отношение на втория (незастрахован) съ-кредитополучател, тогава няма да има обезщетение от застрахователната компания.

Къде да застраховате ипотека

Къде да застраховаме ипотеката на Сбербанк в Русия, както и живота и здравето на кредитополучателя, е най-противоречивият въпрос. Много често мениджърите на финансова институция настояват, че полицата трябва да бъде издадена от Sberbank Insurance. Това е коренно погрешно.

Внимание! Регистрация на застраховка при сключване на договор за ипотека може да се извърши във всяка застрахователна компания, акредитирана от Сбербанк на Русия. В момента има 17 от тях, които са готови да осигурят живота и здравето на клиентите на банката.

Умно решение е внимателно да проучите всички предложения. Факт е, че ставките на застрахователната компания "Сбербанк Иншурънс" много често се оказват далеч от най-ниските. Можете да разберете и цените на фирмите:

Застраховка Сбербанк;
Застраховка живот на Сбербанк;
AlfaStrakhovanie;
Застраховка INCOR;
Застраховка "Свобода";
ИК "Независима застрахователна група";
IC RSHB-Застраховка;
Чулпан ИК АД;
SOGAZ;
"VSK";
„Застрахователна компания„ Сургутнефтегаз “;
VTB застраховка;
„Абсолютна застраховка“;
"СК" Пари ";
Zetta Insurance;
Ренесанс застрахователна група;
"SF" Adonis ";
Ингосстрах;
РЕСО-Гарантия;
„НАСКО“.

Ако сред акредитираните застрахователи няма подходящ, можете да се обърнете към друг, но трябва да предоставите допълнителни документи. Банковите служби ще прегледат документите в рамките на 30 дни. Съществува риск такава застрахователна компания да откаже да приеме полицата.

Дъщерни дружества на Сбербанк

Животозастраховане и Сбербанк застраховка са дъщерни дружества. И двамата застрахователи осигуряват живото и здравно осигуряване за ипотеки.

Ползи:

полицата може да бъде издадена директно от управителя на ипотека;
ако застрахователният договор е подписан в офиса на банката, тогава срокът му на валидност в рамките на специалното предложение се увеличава с 1 месец безплатно;
при удължаване на договора се предоставя 10% отстъпка;
не е необходимо да уведомявате Сбербанк за разширяването на политиката - тази информация ще бъде получена автоматично;
плащане е възможно от банкова карта. В този случай се зачитат бонуси „Благодаря“;
впоследствие удължаването е възможно онлайн или на уебсайта на застрахователя, или в личния акаунт "".

Недостатъци:

висока цена - от 1,99% от размера на ипотечния дълг;
ако ипотеката е погасена предсрочно, застрахователната премия не се възстановява, но застрахователният договор се признава за валиден.

"VSK"

VSK е дългогодишен партньор на Сбербанк.

Ползи:

умерени базови ставки (от 1%);
застрахователната премия може да бъде платена и от картовата сметка на Сбербанк. За такава операция се присъждат бонуси „Благодаря“;
широка мрежа от представителства.

Недостатъци:

ако има няколко съзаематели, тогава застрахователният договор се сключва за всеки от тях, което увеличава разходите за обслужване на дълга;
клиенти на компанията се оплакват от редовно забавяне на плащането на застрахователни искове.

"Zetta Insurance"

Zetta Insurance е бившата застрахователна компания в Цюрих.

Ползи:

плащанията се извършват 1 седмица след подаване на всички документи за застрахователното събитие;
при предсрочно погасяване на заема можете да върнете част от внесената застрахователна премия;
възможно е плащането на застрахователни премии на вноски.

Недостатъци:

ако изберете най-евтиния пакет от услуги, тогава защитата ще бъде минимална;
недостатъчно представителство в малките градове.

Обобщение

Наличието на животозастрахователна застраховка всъщност не ви позволява да спестявате: приблизително същата сума ще бъде похарчена или за плащане на лихва върху ипотека с увеличена ставка, или за плащане на застрахователна премия. В последния случай обаче кредитополучателят получава финансова защита в случай на трудна житейска ситуация.

Повечето застрахователи заявяват, че размерът на застрахователните такси директно зависи от размера на ипотечния баланс.

Но на практика кредитополучателите могат да разберат за реалната цена на полицата само като посетят офиса на застрахователя, тъй като при изчисленията упълномощените служители прилагат корекционни коефициенти, които увеличават базовия лихвен процент, въпреки че при определени условия могат да осигурят отстъпка.

Анализът на програмите (по време на настоящото писане) показа, че когато кандидатствате за ипотечен заем, е реалистично да застраховате живота и здравето си за 0,5% от сумата на неплатения заем. Някои застрахователи са готови да предоставят „пакет от политики“, осигуряващи както кредитополучателя, така и имота, който се купува. Тази комбинация от две застраховки може да бъде особено полезна. Конкретните цифри зависят от възрастта на застрахователния клиент, здравословното му състояние, професията, начина на живот.

Дори ако застрахователният договор вече е съставен от клиента във всяка застрахователна компания, удължаването на ипотечната застраховка в Сбербанк на Русия е възможно във всяка от изброените по-горе компании. Няма изключения от това правило! Ако те се опитват да ви наложат услугите на определен застраховател, можете спокойно да обжалвате подобни действия от мениджъри на по-високо ниво, до ръководството на банката. Преди да „търсите истината“ и да се свържете с ръководството на финансова институция, струва си да направите писмено искане до името на мениджъра, чиито действия не са ви харесали. Много често това премахва всички конфликти и позицията на служителите в Сбербанк на Русия по даден въпрос се променя драстично.

В същото време не бива да очаквате, че простото неподновяване на годишния застрахователен договор ще остане незабелязано. Най-често в такава ситуация банкерите си запазват правото да преизчисляват лихвения процент и да го използват успешно. Неразумно е да се рискува по този начин. Освен това застраховката може да бъде организирана евтино, а общите разходи след отмяна на полицата и увеличаване на тарифата ясно ще се увеличат.

Трябва да се има предвид, че съгласно стандартен застрахователен договор редица ситуации не се признават за застрахователни събития: щети, които застрахованият е получил в резултат на незаконни действия, наранявания, причинени от факта, че клиентът на застрахователната компания е управлявал автомобил в нетрезво състояние, идентифициране и обостряне на заболявания, съществували преди закупуването на полицата, отравяне с наркотици и алкохол, наранявания на професионални спортисти, настъпили по време на тренировки и на състезания, наранявания, получени при управление на личен въздушен транспорт и други самолети. Някои категории кредитополучатели могат да бъдат застраховани само в случай на смърт:

военен персонал;
служители на Министерството на извънредните ситуации и VGSP;
хора с увреждания;
пациенти с рак;
непълнолетни;
тези, които се лекуват в диспансери за наркомании и туберкулоза.

Ако сте успели да застраховате живота и здравето в размер под 1% от сумата на неплатения заем на година, тогава можете да сте сигурни, че в случай на ипотека в Сбербанк на Русия, това е добра сделка. Това ще ви помогне да сключите изгоден договор за ипотека с банката и да не се притеснявате за бъдещето си.

Има въпрос, който притеснява потенциалните кредитополучатели, изисква ли се застраховка живот за ипотека в Сбербанк през 2020 г.? В края на краищата такъв елемент е посочен в договора за заем за ипотека с държавна подкрепа.

Преференциалната ипотечна ставка е валидна само при условие, че кредитополучателят със сигурност ще осигури живота и здравето си. В противен случай банката има право да увеличи лихвения процент с 1%.

Да се \u200b\u200bзастрахова или да не се застрахова

Първо, нека разберем, необходимо ли е изобщо да се застрахова живот, за да се получи ипотека? Всъщност много банки настояват за такава застраховка. Правни ли са исканията им? Кой се нуждае повече: банката или кредитополучателят?

Личната застраховка покрива цяла група рискове:

смърт на кредитополучателя;
трайно разстройство на здравето и увреждане;
наранявания и остри заболявания;
частично увреждане.

Ако кредитополучателят има затруднения при изплащането на кредита по една от горепосочените причини, застрахователната компания ще изплати произтичащия дълг за него. Тези средства се получават от банката. Но кредитната институция може да изпрати част от парите на кредитополучателя, за да може той да плати лечението, да се върне на работното си място възможно най-скоро и да възобнови плащанията.

По този начин застраховката за заемодателя намалява риска от неплащане на дълга. А кредитополучателят гарантира, че в случай на неблагоприятни обстоятелства тежестта по изплащането на заема няма да попадне върху неговите роднини. И дори в случай на загуба на здраве или временна загуба на работа, той ще може да изплати част от дълга с помощта на застраховка. Като се има предвид, че заемът се дава за срок до 30 години, настъпването на застрахователно събитие не изглежда нещо абсолютно невъзможно.

Какво казват в Сбербанк

В Сбербанк мениджърите понякога настояват, че застраховката живот е задължителна при ипотека... Но кредитополучателите често не се притесняват от самия въпрос дали да осигурят живот или не. Всъщност през последните години личната застраховка вече не се възприема като нещо напълно ненужно. Освен това, когато дава възможност да се получат благоприятни условия за ипотечен заем и да се намали лихвеният процент.

Конфликти възникват, когато служителите на Сбербанк не просто налагат животозастраховане, а настояват полицата да се издава точно в Животозастраховане на Сбербанк. И годишните й ставки не са най-ниските:

застраховка живот и здраве на кредитополучателя - 1,99% ;
животозастраховане и осигуряване във връзка с неволна загуба на работа - 2,99% ;
животозастраховане с независим избор на параметри - 2,5% .

Лихвата се изчислява от застрахователната сума и е равна на сумата на заема. И получателят на заема ще бъде изправен пред значителни плащания.

Как да се държим правилно с банковите мениджъри

Кредитополучателят има право да застрахова живота и здравето си във всяка застрахователна компания, акредитирана от Сбербанк.Тази норма е посочена като отделна клауза в договора за заем.

В допълнение към Сбербанк Застраховане има четири такива компании:

LLC IC VTB застраховка;
АД "VSK";
LLC ISK Euro-Policy;
ОАО СОГАЗ.

Техните ставки обикновено са по-ниски от лихвите в Сбербанк Застраховане. Но въпреки закона, мениджърите на Сбербанк понякога настояват да получат полица в своята застрахователна компания. Трудно е да се каже какво ги движи: обичайната некомпетентност или желанието да се печелят пари от допълнителни услуги. За съжаление такива прецеденти се случват. В този случай потенциалният кредитополучател трябва да се обърне към уебсайта на Сбербанк на Русия. В него се казва, че можете да осигурите здраве и живот във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на тази кредитна институция.

Ако това не помогне, тогава е необходимо да се поиска от служителите на банката писмен отказ за издаване на заем със задължително посочване на мотива. По правило такава стъпка е достатъчна, за да премахне всички възражения на мениджърите и да започне конструктивен диалог. В противен случай трябва да се свържете директно с ръководството на Сбербанк или да обжалвате незаконния отказ за предоставяне на заем в съда.

Видео: За ипотечната застраховка

Обобщете

Когато вземате заем за жилище в Сбербанк, не е необходимо да сключвате договор за лична застраховка. Имате право да откажете застраховка. Нито един закон не предвижда необходимото му присъствие.

При получаване на ипотечен кредит има положителни и отрицателни страни на доброволното здравно и животозастраховане. Най-големият недостатък е общият размер на застрахователните плащания по договора. Като се има предвид, че премиите трябва да се плащат ежегодно, разходите за животозастраховане с ипотека в Сбербанк са осезаеми, програмите за заеми са проектирани за 30 години, получава се впечатляващо надплащане.

Но ако вземете предвид това Sberbank при липса на застраховка увеличава лихвения процент с 1%, тогава има причина да се застрахова. Не е необходимо да правите това в Sberbank Insurance. Разумно е да се търсят по-благоприятни условия от други застрахователи, акредитирани в тази кредитна институция.

Прочетете също:

11 коментара

05.11.2016 г. кредитополучателят е починал при производството на 2 милиона рубли ... от 2007 г. е изплатена половината от сумата ... съпругата (на 38 години) не работи и две малки деца (на 3 и 10 години) не са в състояние да платят още 1 милион ... за което дано какво да направя? семейството намери само застрахователната полица на VTB поради страх от имущество ... споразумение № 26740 също не съдържа редове за застрахователната полица от страх от живот ... Как да отида при президента? моят тел. 925-185-36-41

Добър ден! Моля, кажете ми какво да направя, ако служител на Сбербанк, когато кандидатства за ипотечен кредит, ни принуди да се застраховаме при тях и ние искаме друга застрахователна компания, към която служителят казва да се застрахова, но отказва да предостави номера на договора за кредит за застрахователната компания?

Задължението на кредитополучателя да гарантира безопасността на обезпечението е предвидено в закона "За ипотеките (залози на недвижими имоти)". За това се съставя договор за застраховка на недвижими имоти срещу основната група рискове, които включват пълна загуба или частична щета. Това е гаранция за изплащане на сумата по кредита, дори ако кредитополучателят има сериозни проблеми.

Бенефициентът по застрахователния договор е установен:

банка - в размер на дълга по договора за заем;
застрахования - в частта, надвишаваща дължимата на кредитора сума по договора за заем.

Ако няма престъпления по заема или ако размерът на застрахователното обезщетение е по-малък от 70% от цената на апартамента, размерът на застрахователното обезщетение се прехвърля на кредитополучателя съгласно подробностите, посочени в застрахователния договор. Ако е имало нарушения или загуби над 70% от пазарната стойност на жилищата, парите се превеждат на заемодателя за изплащане на дълга по договора за заем.

В случай на застрахователно събитие застрахователят трябва да заплати разходите за възстановяване на апартамента, или да платите пълната застрахователна сума в случай на пълна загуба на жилище. Застрахователната сума обикновено е равна на сумата, дължима по ипотечния кредит.

Важно! Sberbank изисква да няма приспадане (сумата на загубата, която не е покрита от застрахователя). Освен това е забранено на кредитополучателите да плащат застрахователната премия на вноски.

От каква политика се нуждаете?

Както всяка друга банка, в Сбербанк се изисква само застраховка на самия обект на кредита (апартаменти, къщи, къщи, апартаменти). Не трябва да се застраховат парцели. Застраховката включва осигуряване на финансова защита в случай на загуба или повреда на имущество в случай на:

огън;
природно бедствие;
залива;
експлозия на котел, газ;
незаконни действия на трети лица.

Конструктивните елементи трябва да бъдат застраховани (носещи или неносещи стени, прегради, врати, прозорци).

Ако изберете Сбербанк Застраховане като застраховател, можете да посетите уебсайта на банката.

Само за участниците в програмата за кредитиране с държавна подкрепа при преференциални 6% годишно има задължение да застраховат не само недвижими имоти, но и собствения си живот. Но това не са законови изисквания, а условията за участие в програмата.

На доброволна основа можете да заключите:

цялостен договор за ипотечно застраховане (включва застраховка имущество, живот, собственост);
договор за животозастраховане.

Избирайки доброволно застраховане, кредитополучателят се стреми да намали лихвения процент по ипотеката на Сбербанк до установеното ниво при условие "обезпечен заем". С други думи, той намалява с 1 процентна точка. С животозастраховането кредитополучателят се застрахова срещу риска да получи 1 и 2 групи с увреждания, което може да се превърне в сериозна пречка при изплащането на заема.

Естествено, застрахователят ще плати на банката и 100% от застрахованата сума, ако кредитополучателят умре от злополука или внезапно заболяване. В този случай наследниците му няма да останат дължими на банката, тъй като задълженията за кредит се наследяват.

Възможно ли е изобщо да не се застрахова ипотечният заем на SB?

Не можете да откажете ипотечна застраховка, защото тя е предвидена от закона, а не от условията на банката или кредитната програма. Когато попълвате формуляра за кандидатстване, разбира се можете да посочите, че не планирате да купувате някоя от предложените полици, но шансовете за получаване на заем в този случай ще бъдат минимални.

Ефекти

Кредитополучателят винаги може да прекрати договора предсрочно, след като получи заем и закупи апартамент. В този случай той ще може да възстанови по-голямата част от платения бонус. Но застрахователят със сигурност ще прехвърли информация за прекратяването на договора на банката. В този случай Sberbank ще изисква от вас да изготвите споразумение с друга компания от списъка с акредитирани партньори. Този списък включва по-специално:

Застраховка Сбербанк;
Адонис;
Застраховка „Алфа“;
VTB Insurance и други компании.

Прочетете повече за разходите за застраховка в различни компании.

Внимание! Нарушаването на застрахователния договор си струва само когато кредитополучателят възнамерява да смени застрахователя. Да се \u200b\u200bнаправи без ипотечна застраховка изобщо няма да работи.

Сбербанк е един от лидерите на пазара на ипотечно кредитиране. Всички ипотекополучатели от банките са длъжни да закупят полица за защита на собствеността си. На доброволна основа те могат също така да закупят животозастраховка или незабавно да съставят всеобхватен застрахователен договор.

Ако откриете грешка, моля, изберете част от текста и натиснете Ctrl + Enter.

Когато кандидатстват за ипотека, всички кредитополучатели са изправени пред необходимостта да сключат застраховка. За повечето от тях тази позиция на банката не предизвиква особен ентусиазъм: допълнителните разходи за получаване на застрахователна полица могат значително да увеличат финансовата тежест върху семейния бюджет. Освен това ще трябва да плащате всяка година, до окончателното изплащане на заема. Не е изненадващо, че много кредитополучатели се опитват да спестят пари за това. Следователно те се интересуват от това, което трябва да бъде застраховано с ипотека в Сбербанк, без да се проваля, и какво можете да откажете? За да осигурят привлечени средства, банките често налагат голям брой застрахователни продукти. А клиентите се страхуват, че като откажат, ще им навредят, когато заемодателят вземе решение да отпусне заем.

Характеристики и необходимост от застраховка при получаване на жилищни заеми

Въпросът за застраховката при издаване на заем за закупуване на жилище се регулира от закона на Руската федерация "За ипотеката". Съгласно неговите разпоредби се предвиждат всички аспекти на отношенията между кредитна институция и кредитополучател. Това важи и за закупуването на застрахователни полици. Параграф 31 задължава купувача на жилището да го застрахова в полза на банката, която е издала ипотеката. Това отчита минималните рискове - щети или загуба на недвижими имоти. Използвайки закона, всички банкови институции, включително Сбербанк, изискват кредитополучателите да застраховат закупения апартамент или къща, които действат като обезпечение на кредита. Размерът на застраховката трябва да съответства на размера на сумата на заема.

Съгласно същия закон всички останали видове застрахователни полици при вписване на договор за ипотека се придобиват само на доброволни начала и по лична инициатива на клиента.

Видове ипотечни застраховки

Когато потенциален кредитополучател откаже да застрахова ипотечен апартамент в Сбербанк, банката може законно да откаже да подпише договор за ипотека. В същото време заемодателят преследва собствената си търговска цел и се стреми да сведе до минимум собствените си рискове: жилищните заеми са сред програмите за кредити с най-ниски лихвени проценти и се сключват за дълъг период. Затова банковите специалисти настояват за допълнителна застраховка. Има 3 основни вида ипотечни застраховки:

ипотекиран имот,
живот и здраве на кредитополучателя,
титла (риск от загуба на собственост върху жилище).

Най-често банките предлагат комплексна застраховка наведнъж по три точки. Отличително предимство на Сбербанк е, че тя е единствената банка, при която застраховането на собствеността не е задължително условие.

Но в същото време много клиенти осъзнават, че двойните сделки са много често срещани на сегашния пазар на недвижими имоти. Това важи особено за вторичния пазар. Застраховката за собственост, която е само за 3 години, може да ви предпази от измами и случайни грешки в документите за апартамент. 3 години е давностен срок, за който дадена сделка може да бъде оспорена по закон.

Кредитополучателите са по-склонни да купуват лична застраховка. И това се дължи не само на факта, че банката намалява лихвения процент за тази опция. Ако се вземе ипотека за 30 години, тогава никой от здравите хора не гарантира, че през това време той няма да има здравословни проблеми.

От това следва, че застраховката има взаимна изгода както за банковата институция, така и за нейния клиент.

На живота

Законът не изисква лична застраховка за кредитополучателя. Но клиентите се интересуват най-много от момента, в който поради липсата на такава застраховка банката увеличава лихвения процент с 1%. Това малко намаление ще ви помогне да спестите значителни пари в дългосрочен план.

Застраховката на кредитополучателя покрива специфичен списък от застрахователни рискове: смърт, увреждане, нараняване и сериозни заболявания, които водят до дългосрочна инвалидност. Ако при възникването на изброените рискове кредитополучателят има проблеми с изплащането на заема, тогава ИК ще плати на кредитора получения дълг.

При закупуване на лична застраховка клиентът сам определя застрахователната сума. Размерът му директно зависи от много фактори: пол, възраст, място на работа, здравословно състояние и много други. Размерът на вноските също се влияе от размера на ипотеката.

Тъй като Сбербанк предвижда намаляване на лихвения процент, предмет на лична застраховка, той може да бъде преразгледан, ако има закъснения в плащането на застраховка. Ако клиентът не поднови годишната застраховка, банката ще го задължи да погаси предсрочно взетия заем. В случай на непогасяване на дълга, кредиторът има право да наложи санкции върху ипотечния апартамент.

Апартаменти

Няма да е възможно да се избегне застраховка за придобитото имущество, тъй като това е законово изискване на банката, потвърдено от руското законодателство. Клиентът ще трябва да застрахова апартамента с ипотечен кредит в Сбербанк за два риска наведнъж - от повреда на имуществото и загубата му. Максималните плащания по застраховка след настъпване на застрахователно събитие са равни на размера на сумата на заема. Това означава, че в такава ситуация ИК плаща на банката цялата сума, необходима за изплащане на заема.

При подписване на договор за заем банковите мениджъри активно агитират да използват услугите на собствената си ИК "Сбербанк-Застраховане", но самият клиент има право да избере ИК. Банката си сътрудничи с много компании на застрахователи, сред които има много лидери в тази област. Списъкът с акредитирани компании може да бъде намерен на уебсайта на финансовата институция.

Какво е по-изгодно да се застрахова с ипотека в Сбербанк

Клиентите се интересуват най-много от това как да спестят пари при закупуване на застраховка. В ипотечния договор се отбелязва като отделна клауза, че кредитополучателят има право да се застрахова във всяка компания, акредитирана при Сбербанк. Това право трябва да бъде упражнено и сред всички застрахователи да изберете този, при който тарифите са най-ниски. Някои Великобритания предлагат пакети с различни услуги.

Със сложната застраховка можете да получите отстъпка за по-голям брой рискове и индивидуално това би струвало много повече. В някои случаи застраховката може да бъде получена под 1% и тогава ползите от намалената ставка ще бъдат очевидни. В същото време клиентът получава допълнителен бонус - застрахователно покритие срещу много рискове за дълго време.

Как да съставите договор за ипотечна застраховка чрез Sberbank Online

Регистрацията и подновяването на застрахователна полица за ипотека се предлага в 2 варианта: в офиса на застрахователната компания или онлайн. Разрешено е да се издаде споразумение дистанционно на уебсайта на SK или чрез интернет банката.

В момента стана възможно да се изготви договор за ипотечно застраховане със Sberbank Online не само в уеб версията на системата, но и в мобилното приложение. Последният вариант е най-обещаващ: поради лекотата на използване, все повече клиенти на Сбербанк използват мобилно приложение за извършване на различни операции. Тази опция има 2 положителни аспекта:

значителни икономии на време и проста процедура (не е необходимо да се въвеждат лични данни за попълване на политиката, тъй като те вече са налични в потребителския акаунт);
по-ниски ставки за закупуване на застрахователни ипотечни продукти в сравнение с подобна процедура в офиса.

Опцията е достъпна за собствениците на мобилни устройства с Android и iOS. Закупуването на лична застраховка или заем на недвижим имот чрез мобилно приложение се извършва, както следва:

потребителят е упълномощен да влезе в Sberbank Online;
ще трябва да отворите "Каталога", а в него - раздела "Застраховка";
след това трябва да изберете желаната застрахователна полица - за застраховка на недвижими имоти или живот (или и двете наведнъж);
след това трябва да се запознаете с условията на застраховка и с изчисленията;
след това кликнете върху „Купи“ и изберете начин на плащане;
парите ще бъдат дебитирани от сметката;
електронната версия на политиката ще бъде изпратена до потребителя по имейл.

Заключение

Когато подписвате договор за ипотека, няма да можете да избегнете застраховка. Важно е да запомните, че е задължително да сключите застрахователна полица за ипотекирани жилища, други видове застраховки - по искане на кредитополучателя. Но си струва да се помни, че ипотечната застраховка, с видимо увеличение на месечните плащания, ще направи възможно осигуряването на всички възможни неприятни ситуации, които могат да възникнат за дълъг период от време. Застраховката позволява на клиента да планира по-уверено собственото си бъдеще.