Страхування іпотеки в ощадбанку є обов'язковим. Страхування нерухомості при іпотеці в ощадбанку Відповідає директор компанії "Мій сімейний юрист" Аліна Дмитрієва

Вітаємо! Сьогодні розберемо страхування під час оформлення іпотеки Ощадбанку. Банки змушують страхувати нерухомість, що купується в кредит, і при оформленні іпотеки позичальники погоджуються з додатковими витратами на покупку полісів страхування майна. Які ще види страховок вимагатиме кредитор? Обговоримо умови страхування іпотеки в Ощадбанку далі у цій посаді.

При оформленні житлових позик у банках пропонують три види страхування:

нерухомого майна;
життя та здоров'я позичальника;
титулу.

Які з них є обов'язковими для Ощадбанку, а від чого можна відмовитися? Розглянемо гарантії кожного поліса, їх вартість та умови страховиків.

Страхування заставного майна

Страховка нерухомості оформляється на період іпотечного кредитування. Умовами передбачено відшкодування псування майна у разі пожежі, потопу, руйнування будинку та ін.

Страховка при іпотеці в Ощадбанку є обов'язковою, вона гарантує кредитору справний стан застави до моменту повного погашення боргу. Нерухомість страхується на користь банку, при настанні страхового випадку вигодонабувачем буде Ощадбанк.

Для позичальника обов'язкове страхування тягне за собою додаткові витрати: щороку потрібно продовжувати договір, вносити обов'язкові платежі. Позитивним моментом є гарантія страховика у відшкодуванні непередбачених витрат. Іншими словами, страхування застави за іпотечним кредитом Ощадбанку знімає все можливі ризикипсування та втрати майна. Ціну поліса багато хто сприймає як ціну свого спокою: у разі форс-мажору не доведеться шукати грошей на ремонт приміщення, всі витрати сплатить страхова компанія.

Скільки коштує така гарантія і чи можна зменшити витрати на страховку за іпотекою Ощадбанку? Ціна поліса залежить від низки показників нерухомості. Оцінюється технічний стан, рік побудови, поверховість, базові елементиконструкції будинку. Тому ставки на страховку квартири в новобудові та на вторинному ринку можуть відрізнятися.

2020 року тарифи пропонуються в діапазоні від 0,12% до 0,25%. У поточному році умови не змінилися і неважко порахувати, що за іпотеки на суму 3 млн. рублів вартість поліса може становити від 360 до 750 тисяч рублів на весь термін кредитування. У міру розрахунків із банком та зменшення суми основного боргу знижуватиметься і щорічна вартість страховки.

Страховики пропонують дві моделі страховки за іпотечним кредитом: за вартістю нерухомості або за сумою залишку боргу перед банком.

Як правило, менеджери банку рекомендують проводити страхування іпотечного кредиту у партнерській компанії «Сбербанк-Страхування». Для позичальника це зручно, тому що швидко: страховку можна оформити онлайн, копія поліса автоматично вирушить банку. На нашому сайті нижче ви знайдете зразковий калькулятор послуги.

Якщо порівнювати ціни страховиків, то привабливі пропозиції мають кожна велика компанія. До речі, Ощадбанк не ставить обмежень у виборі та пропонує перелік із 25 акредитованих компаній.

Страхування життя та здоров'я

Застрахувати життя і здоров'я, оформлюючи кредит у Ощадбанку, позичальник може за власним бажанням, це обов'язкові умови кредитування. Але варто зазначити, що банк активно лобіює свої інтереси, знижуючи відсотки на позику за наявності полісу особистого страхування.

Зацікавленість кредитора пояснюється додатковими гарантіями: у разі хвороби позичальника чи його смерті, погашення залишку іпотечного кредиту Ощадбанку візьме він страховик.

Поліс включає такі ризики як: смерть, інвалідність, тяжке захворювання, втрата роботи у разі хвороби або з ініціативи роботодавця. Вибрати ризики можна на власний розсуд, з урахуванням їхнього набору формується повна вартість страховки.

На ціну впливають вік, стать, професія та стан здоров'я позичальника на момент оформлення кредиту. Страховики попросять подати довідки з медичних установта за наявності важких хвороб збільшать тарифи страхування. Звідси й такий діапазон ставок: застрахувати здоров'я сьогодні пропонується від 0,3 до 1,5%. Який відсоток встановлять позичальнику це вирішується індивідуально.

Для зразкового розрахунку використовуємо попередній приклад: при сумі іпотеки 3 млн. рублів вартість страховки становитиме від 9 до 45 тисяч рублів на рік.

Розрахувати страховку можна самостійно, скориставшись калькуляторами на сайтах компаній. Але для отримання точних даних варто звернутися до менеджерів та надати всю необхідну інформацію. Остаточні умови залежать від кількох факторів, у тому числі й лояльності страховика: постійним клієнтам нададуть знижки.

Потрібно порахувати економію за ставкою на іпотечне кредитування: зазвичай вона на 0,5% -1,0% нижче за наявності страховки життя. Для застрахованої особи знижуються ризики втрати нерухомості у разі хвороби або переведення боргу на її близьких (спадкоємців) у разі смерті. Іноді ці аргументи є вирішальними при прийнятті рішення.

Страхування титулу

Титульне страхування для іпотеки у Ощадбанку оформляється на добровільній основі. Суть процедури у страхуванні права позичальника на власність, що купується.

Зазвичай страхування титулу обирають покупці вторинного житла, дач та земельних ділянок. Але в Останнім часомстрахуються і покупці новобудов, воліючи захистити себе від потенційних проблем.

Титульна страховка за іпотекою в Ощадбанку позитивно сприймається при схваленні заявки видачу позички, але ставки за кредитом вона впливає. Середня цінаполіса 2020 року становить від 0,3% до 0,5%. За іпотеки на 3 млн. рублів, позичальник може заплатити від 9 до 15 тисяч рублів.

Страхування титулу на іпотеку в Ощадбанку дає гарантії у виплаті боргу за кредитом у разі позбавлення прав на нерухомість. Це може статися лише за рішенням суду:

при оголошенні правочину недійсним внаслідок виявлених помилок;
при пред'явленні прав законних правовласників, якщо їх інтереси були враховані у договорі купівлі-продажу;
при виявленні нелегальних схем, підроблення документів під час продажу нерухомості.

Таким чином, кожен позичальник самостійно вирішує, чи обов'язково йому страхування титулу: на умови іпотеки Сбера цей поліс не вплине.

Онлайн калькулятор

Розрахунок вартості поліса страхування іпотеки для Ощадбанку можна зробити онлайн режимі. Для цього потрібно заповнити поля калькулятора на нашому сайті. Після отримання розрахунку можна буде оформити поліс онлайн та передати його до Ощадбанку.

Процедура оформлення страховки

Щоб купити поліс страховки по іпотеці в Ощадбанку, необхідно обрати страхову компанію та подати заявку. Потрібно подати пакет документів. Повний їх перелік можна отримати у страховика. Зазвичай до цього списку входять:

паспорт позичальника (надається оригінал та копія);
заяву на бланку страхової компанії;
анкета з особистими даними позичальника та характеристиками іпотечного кредиту;
свідоцтво про право власності на нерухомість, що купується;
звіт про оцінку предмета застави;
копію технічного паспорта.

Процедура оформлення триватиме небагато часу. Якщо позичальник обирає "Сбербанк-Страхування", послуга може бути оформлена в день угоди. Після підписання договору потрібно сплатити страховий внесок за перший рік та передати банку копію страхового полісу.

Продовження полісу відбувається щороку. Якщо користуватися послугами одного страховика, то не потрібно збирати документи для кожного чергового внеску: дані позичальника зберігаються у електронної бази. При стандартному погашенні кредиту страхова компанія розраховує та повідомляє суму чергового внеску. Після його оплати копію поліса страховик направить до банку.

Якщо позичальник змінює страхову компанію, потрібно надати весь комплект документів та довідку з банку про залишок боргу.

Скільки коштує кредит без страховки

Повна вартість іпотеки для позичальника складається не лише із суми «тіла» кредиту та відсотків, а й усіх додаткових витрат. Протягом кількох років доведеться оплачувати страхові премії, щоб компанія продовжувала дію полісу. Це значне навантаження на особистий бюджет, але умови кредитування не передбачають іншого. При відмові від страховки на наступний рікможна отримати від кредитора повідомлення про підвищення ставки або пропозицію повернути кредит у повному обсязі.

Таким чином, виконати обов'язкові умови кредитора необхідно, щоб уникнути ризику збитків. Щодо добровільного страхування, то кожен позичальник відповість на запитання, чи обов'язкова страховка для нього, виходячи з особистої ситуації. Як розрахувати витрати у цьому випадку? На допомогу прийде калькулятор на сайті страховика чи консультанти у його офісах.

Практичні клієнти обирають комплексне страхування іпотеки в Ощадбанку, що включає всі два види полісів. Пакетна послуга коштує дешевше, загальна плата може становити близько 1% на рік від суми іпотеки.

Повернення страховки з іпотеки

Не всі позичальники знають своє право на повернення страховки після виплати боргу банку. Страховики неохоче діляться такою інформацією, але згідно із законом не можуть відмовити у поверненні грошей. Як повернути страховку по іпотеці в Ощадбанку?

Щоб компанія повертала внески, позичальник має подати заяву. Розглянемо, у яких випадках це можливо:

після дострокового повного повернення кредиту, якщо термін дії страховки перевищує 11 місяців, позичальник має право на отримання річного внеску;
при достроковому погашенні, якщо поліс є дійсним 6 місяців, клієнту повернуть 50% вартості сплачених внесків страховки при іпотеці;
якщо термін дії поліса не перевищує півроку, у поверненні можуть відмовити. У такій ситуації можна звернутися з позовом до суду, якщо фінансовий зиск очевидний.

У «Ощадбанку Страхування» інформацію про дострокове погашення позички отримають безпосередньо з банку.

Щоб оформити повернення страховки після виплати іпотеки в іншого страховика, до заяви варто додати довідку Ощадбанку про повністю або частково погашений борг.

Висновок

Отже, всім хто планує отримати іпотеку від Ощадбанку, в обов'язковому порядку потрібно застрахувати нерухомість, що купується, від ризику втрати або псування. Щодо добровільного страхування, то кожен позичальник має зробити свій вибір. Ми рекомендуємо не нехтувати можливістю захистити своє фінансове положеннявід ризиків: іпотека оформляється тривалий термін і не знає, що може статися цей час.

Якщо вам потрібна допомога із поверненням страховки, рекомендуємо записатися на безкоштовну консультацію до нашого юриста у спеціальній формі.

Чекаємо на ваші коментарі з приводу статті. Будемо вдячні за оцінку та лайк у соціальних мережах.

Відповідно до закону «Про іпотеку» страховка життя за – обов'язкова умова її надання. Страхувальником виступає титульний співпозичальник, той, чиє ім'я значиться у кредитній документації першим.

Витрати обслуговування включають у собі ряд складових. Не виняток - відповідні позики в Ощадбанку Росії: страхування життя при оформленні тут іпотеки може вимагати деяких витрат.

Страхування життя при іпотеці

Страхування - спосіб знизити ризики сумного розвитку подій. Страхування іпотеки в Ощадбанку Росії - гарантія того, що банкіри отримають все належне у випадку:

інвалідності клієнта;
його смерті.

Відповідь питанням, чи обов'язково страхувати життя і здоров'я при іпотеці, Ощадбанк Росії дає відповідно до російським законодавством. Ця послуга є добровільною і може нав'язуватися клієнту, оформляющему іпотечний кредит. Це закріплено у відповідних правових нормах Російської Федерації. Отже, страховка життя в Ощадбанку при іпотеці (на відміну страхування заставного майна) – процедура необов'язкова.

Важливо! У разі відмови клієнта від страховки банку виникає потреба компенсувати свої ризики по-іншому. Стосовно низки кредитних програм, це втілюється у збільшенні відсоткової ставки. Часто цей пункт прописується у договорі, укладеному між банком і позичальником, оформляющем іпотечний кредит.

Можна довго сперечатися про те, чи ця міра є прихованим «нав'язуванням», але факт залишається фактом – найчастіше при відмові від страховки клієнт переплачує за відсотками іпотечного кредиту. А у випадку з «бюджетними» кредитними програмами (такими як) цей принцип застосовується без будь-яких винятків.

Скільки коштує страхування життя при іпотеці в Ощадбанку

Найчастіше у стандартних іпотечних договорах Ощадбанку Росії прописується пункт, за яким відмова клієнта від страхування життя призводить до того, що ставка за кредитом збільшується на 1%. Треба враховувати, що вартість страхування життя при іпотеці в Ощадбанку Росії теж коштуватиме 1% від суми непогашеного тіла кредиту (якщо звернутися до компанії «Сбербанк Страхування»). Може здатися, що відсутність або наявність поліса принципово не змінює нічого в сенсі витрат. Але фактично клієнт щонайменше отримує деяку захищеність на випадок форс-мажору.

Погашення іпотечного кредиту – тривала процедура. За десятиліття із позичальником може трапитися багато чого, а страховка – це впевненість у тому, що клієнт банку не залишиться без підтримки. Одержувачем страхових платежів в цьому випадку є банк, але виплати покривають заборгованість позичальника, дозволяючи йому розрахуватися з кредитом і зберегти у власності нерухомість.

Зовсім інакше стоїть питання, якщо на момент оформлення іпотеки позичальник вже застрахував життя та здоров'я. Проблема в тому, що ця страховка також може мати безальтернативний характер (як варіант входити до соцпакету, який надається роботодавцем). У цій ситуації значення має те, яка страхова обслуговує клієнта Ощадбанку Росії.

Якщо оформляється рефінансування іпотечного договору, то договорі страхування необхідно замінити найменування вигодонабувача. У такому разі оформляється новий поліс. Послуга може вимагати додаткових фінансових витрат.

У разі виникнення страхового випадку необхідно повідомити і Ощадбанк, і страховика. Отримавши підтвердження смерті застрахованого або втрати їм працездатності, страхова компанія здійснює погашення іпотеки. Для застрахованого (інших співпозичальників, його спадкоємців) це означає, що з предмета застави можна буде зняти обтяження та вільно розпорядитися ним (продати, успадкувати).

Якщо страховий випадок настав щодо другого (незастрахованого) співзаймача, то компенсації від страхової компанії не буде.

Де застрахувати іпотеку

Де страхувати іпотеку Ощадбанку Росії, а також життя та здоров'я позичальника – питання найбільш неоднозначне. Дуже часто менеджери фінансової установи наполягають на тому, що поліс має бути оформлений у компанії «Сбербанк Страхування». Це докорінно неправильно.

Увага! Оформлення страховки під час укладання іпотечного договору може бути проведено будь-який страхової компанії, акредитованої Ощадбанком Росії. Наразі таких налічується 17 готових застрахувати життя та здоров'я клієнтів банку.

Уважно вивчити усі пропозиції – розумне рішення. Справа в тому, що тарифи страхової компанії «Сбербанк Страхування» дуже часто виявляються далеко не найнижчими. Можна також дізнатися ціни компаній:

"Сбербанк страхування";
"Сбербанк страхування життя";
"АльфаСтрахування";
"ІНКОР Страхування";
"Ліберті Страхування";
«СК «Незалежна страхова група»;
«СК «РСГБ-Страхування»;
АТ "СК "Чулпан";
«СОГАЗ»;
«ТСК»;
«Страхове товариство «Сургутнафтогаз»;
«ВТБ «Страхування»;
"Абсолют страхування";
"СК "Парі";
"Зетта Страхування";
«Група «Ренесанс страхування»;
«СФ «Адоніс»;
"Інгосстрах";
"РЕСО-Гарантія";
"НАСКО".

Якщо серед акредитованих страховиків не знайшлося відповідного, можна звернутися до іншого, але потрібно надати додаткові документи. Банківські служби розглянуть папери упродовж 30 днів. Є ризик, що у прийомі поліса від такої страхової компанії буде відмовлено.

Дочірні компанії Ощадбанку

«Сбербанк страхування життя» та «Сбербанк страхування» - це дочірні. Обидва страховики надають страховку життя та здоров'я при іпотеці.

Переваги:

поліс можна оформити безпосередньо у іпотечного менеджера;
якщо договір страхування підписується в офісі банку, то термін його дії у рамках спецпропозиції безкоштовно збільшується на 1 місяць;
при пролонгації договору надається 10% знижка;
про продовження полісу Ощадбанк повідомляти не потрібно – дані відомості надійдуть автоматично;
оплата можлива з картки банку. У такому разі нараховуються преміальні бонуси «Дякую»;
згодом продовження можливе в онлайн або на сайті страховика, або в особистому кабінеті « ».

Недоліки:

висока вартість - від 1,99% від величини заборгованості з іпотеки;
якщо іпотека погашається достроково, страхова премія не повертається, але договір страхування визнається чинним.

«ТСК»

«ТСК» є давнім партнером Ощадбанку.

Переваги:

помірні базові ставки (від 1%);
страхову премію можна сплатити і з рахунку ощадбанківської картки. За таку операцію нараховуються бонуси «Дякую»;
широка мережа представництв.

Недоліки:

якщо созаемщиков кілька, то договір страхування укладається щодо кожного їх, що підвищує витрати обслуговування боргу;
клієнти компанії скаржаться на регулярні затримки виплат зі страхових випадків.

«Зетта Страхування»

"Зетта Страхування" - це колишня страхова компанія "Цюріх".

Переваги:

виплати здійснюються через 1 тиждень після надання всіх паперів із страхового випадку;
при достроковому погашенні кредиту можна повернути частину сплаченої страхової премії;
є можливість сплати страхових внесків на виплат.

Недоліки:

якщо вибрати найдешевший пакет послуг, то й захист буде мінімальним;
недостатнє представництво у невеликих містах.

Резюме

Наявність страховки життя і здоров'я фактично не дозволяє економити: приблизно одну й ту саму суму буде витрачено або на виплату відсотків за іпотекою по підвищеній ставціабо на сплату страхового внеску. Проте в останньому випадку позичальник отримує фінансовий захист у разі настання тяжкої життєвої ситуації.

Більшість страховиків заявляють, що розмір плати за страховку безпосередньо залежить від суми залишку за іпотекою.

Але на практиці про реальну вартість поліса позичальники можуть дізнатися тільки за безпосереднього відвідування офісу страховика, оскільки при розрахунках уповноважений співробітники застосовують поправочні коефіцієнти, що збільшують базовий тариф, хоча за певних умов можуть надати і знижку.

Аналіз програм (на момент написання цієї статті) показав, що оформляючи іпотечний кредит, реально застрахувати своє життя та здоров'я за 0,5% від розміру невиплаченого тіла позики. Деякі страхові готові надати «пакет полісів», що страхують і позичальника, і нерухомість, що купується. Таке об'єднання двох страховок може бути особливо вигідним. Конкретні цифри залежить від віку клієнта страхової, стану здоров'я, професії, життя.

Навіть якщо договір страхування вже оформлений клієнтом у будь-якій страховій компанії, то продовження страховки по іпотеці в Ощадбанку Росії можливе у будь-якій фірмі з перерахованих вище. Винятків із цього правила немає! Якщо ви намагаєтесь нав'язати послуги конкретного страховика, можете сміливо оскаржити такі дії у менеджерів вищої ланки, аж до дирекції банку. Перед тим як шукати правду і звертатися до керівництва фінансової установи, варто оформити письмовий запит на ім'я менеджера, дії якого вам не сподобалися. Дуже часто це знімає всі конфлікти, і позиція клерків Ощадбанку Росії щодо тієї чи іншої проблеми різко змінюється.

Водночас не варто розраховувати на те, що просте непродовження річного страхового договору залишиться непоміченим. Найчастіше у такій ситуації банкіри залишають за собою право перерахувати ставку та успішно його використовують. Нерозумно ризикувати так. Тим більше, що страховка може бути оформлена недорого, і загальні витрати після відмови від полісу та збільшення ставки явно зростуть.

Варто враховувати, що за стандартного страхового договору страховими випадками не визнаються низка ситуацій: збитки, які застрахований отримав у результаті вчинення ним протиправних дій, травми, що виникли через те, що клієнт страхової компанії керував автомобілем у нетверезому вигляді, виявлення та загострення захворювань, існували до придбання поліса, отруєння наркотиками та алкоголем, травми професійних спортсменів, які виникли під час тренувань та на змаганнях, травми, отримані під час керування особистим авіатранспортом та іншими літальними апаратами. Деякі категорії позичальників можуть бути застраховані лише у разі смерті:

військовослужбовці;
співробітники МНС та ВДСЛ;
інваліди;
онкохворі;
неповнолітні;
ті, хто перебувають на лікуванні у наркологічному та туберкульозному диспансерах.

Якщо вам вдалося застрахувати життя і здоров'я за ставкою нижче 1% від суми неоплаченого тіла кредиту на рік, то можете бути впевнені, що у випадку з іпотекою в Ощадбанку Росії це вдала угода. Вона допоможе укласти вигідний іпотечний договір із банком та не хвилюватися за своє майбутнє.

Чи є питання, яке хвилює потенційних позичальників, чи обов'язкове страхування життя при іпотеці в Ощадбанку в 2020 році? Адже такий пункт прописаний у кредитному договорі за іпотеки з державною підтримкою.

Пільгова ставка на іпотеку діє лише за умови, що позичальник обов'язково застрахує своє життя та здоров'я. Інакше банк має право підвищити кредитну ставку на 1%.

Страхувати чи не страхувати

Спочатку розберемося, а чи обов'язково взагалі страхуватиме життя, щоб отримати іпотечний кредит? Адже багато банків на такому страхуванні наполягають. Чи законні їхні вимоги? Кому це більше потрібно: банку чи позичальнику?

Особиста страховка покриває цілу групу ризиків:

смерть позичальника;
стійкий розлад здоров'я та інвалідність;
травми та гострі захворювання;
часткову втрату працездатності.

Якщо у позичальника виникнуть труднощі з поверненням кредиту з однієї з вищезгаданих причин, то страхова компанія погасить за нього заборгованість, що утворилася. Ці кошти одержує банк. Але частина грошей кредитна установа може направити позичальнику, щоб він сплатив лікування, скоріше повернувся на робоче місце та відновив виплати.

Таким чином, страхування кредитора скорочує ризик невиплати боргу. А позичальнику гарантує, що у разі несприятливих обставин тягар повернення кредиту не ляже на його близьких. І навіть у разі втрати здоров'я або тимчасової втрати роботи він зможе за допомогою страховки погасити частину боргу. Враховуючи, що кредит дають на строк до 30 років, настання страхового випадку не здається абсолютно неможливим.

Що кажуть у Ощадбанку

У Ощадбанку менеджери теж іноді наполягають, що за іпотеки страхування життя обов'язково. Але позичальників часто хвилює не саме питання, чи страхувати чи страхувати життя. Адже останніми роками особисте страхування перестає сприйматися як щось зовсім непотрібне. Тим більше, коли воно дає змогу отримати вигідні умовиіпотечної позики та знизити кредитну ставку.

Конфлікти виникають тоді, коли співробітники Ощадбанку не просто нав'язують страхування життя, а наполягають на тому, щоб поліс був оформлений саме в компанії Ощадбанк страхування життя. А річні ставки у неї не найнижчі:

страхування життя та здоров'я позичальника – 1,99% ;
страхування життя та здоров'я у зв'язку з недобровільною втратою роботи – 2,99% ;
страхування життя та здоров'я з самостійним вибором параметрів – 2,5% .

Відсотки нараховуються від страхової суми, а вона дорівнює розміру позики. І на одержувача кредиту чекають суттєві виплати.

Як правильно поводитися з менеджерами банку

Позичальник має право застрахувати своє життя та здоров'я у будь-якій страховій компанії, акредитованій в Ощадбанку.Цю норму прописано окремим пунктом у кредитному договорі.

Таких компаній, крім Сбербанк Страхування, існує чотири:

ТОВ СК "ВТБ Страхування";
САТ «ТСК»;
ТОВ «ІБК «Євро-Поліс»;
ВАТ «СОГАЗ».

У них тарифи зазвичай менші, ніж ставки до «Сбербанку Страхування». Але, незважаючи на закон, менеджери Ощадбанку іноді наполягають на оформленні поліса саме у їхній страховій компанії. Важко сказати, що ними керує: звичайна некомпетентність чи прагнення заробити на додаткових послугах. Але, на жаль, такі прецеденти трапляються. У цьому випадку потенційному позичальнику потрібно послатись на сайт Ощадбанку Росії. На ньому сказано, що можна страхувати здоров'я та життя у будь-якій страховій компанії, яка відповідає вимогам даної кредитної установи.

Якщо це не допомогло, необхідно вимагати у співробітників банку письмову відмову у видачі кредиту з обов'язковим зазначенням мотиву. Як правило, такого кроку буває достатньо, щоб зняти заперечення менеджерів і почати вести конструктивний діалог. В іншому випадку потрібно звертатися безпосередньо до керівництва Ощадбанку або оскаржити неправомірну відмову у видачі кредиту в суді.

Відео: Про страховку при іпотеці

Підведемо підсумок

Коли береш позику на житло в Ощадбанку, укладати договір особистого страхування необов'язково. Ви маєте право відмовитися від страховки.Жоден закон не передбачає її неодмінної наявності.

У добровільного страхування здоров'я та життя при отриманні іпотечного кредиту є позитивні та негативні сторони. Найбільшим мінусом є загальна сума страхових платежів за договором. Враховуючи, що внески потрібно сплачувати щорічно, вартість страхування життя при іпотеці в Ощадбанку відчутна, кредитні програми розраховані на 30 років, виходить переплата.

Але якщо взяти до уваги, що Ощадбанк за відсутності страховки підвищує ставку за кредитом на 1%, то з'являється сенс застрахуватися. Необов'язково це робити у компанії «Сбербанк Страхування». Розумно пошукати вигідніші умови в інших, акредитованих у цій кредитній установі страховиків.

Читайте також:

11 коментарів

05.11.2016 загинув на виробництві позичальник 2 млн рублів ... з 2007 року була виплачена половина суми ... дружина (38 років) не працює і двоє маленьких дітей (3 і 10 років) не в змозі оплачувати ще 1 млн ... на що чи можна сподіватися що робити? сім'я знайшла тільки поліс ВТБ на страх.майна...у договорі № 26740 теж немає рядків про поліс страх.життя...Як бути до Президента йти? моє т.925-185-36-41

Добридень! Підкажіть будь ласка що робити, якщо співробітник Ощадбанк при оформленні іпотечного кредиту змушує страхуватися саме у них, а ми хочемо в іншій страховій, на що співробітник каже ідіть страхуйтесь, але номер кридитного договору для страхової відмовляється надавати?

Обов'язок позичальника забезпечувати безпеку застави передбачена законом «Про іпотеку (заставу нерухомості)».І тому оформляється договір страхування нерухомості від основний групи ризиків, які включають повну загибель чи часткове ушкодження. Це гарантія повернення суми кредиту навіть у разі виникнення у позичальника серйозних проблем.

Вигодонабувачем за договором страхування встановлюється:

банк – у розмірі суми заборгованості за кредитним договором;
страхувальник – у частині, що перевищує суму, що підлягає сплаті кредитору за кредитним договором.

За відсутності прострочок за кредитом чи у разі, якщо сума страхового відшкодування становить менше 70% вартості квартири, сума страхового відшкодування перераховується позичальнику за реквізитами, зазначеними у договорі страхування. Якщо порушення були або збитки більше 70% ринкової вартості житла, гроші перераховуються кредитору на погашення заборгованості за кредитним договором.

При настанні страхового випадку страховик повинен сплатити витрати на відновлення квартири,або виплатити повну страхову суму за повної загибелі житла. Розмір страхової суми зазвичай дорівнює сумі заборгованості за іпотечним кредитом.

Важливо!Ощадбанк вимагає, щоб не було франшизи (не покривається страховиком суми збитку). Крім того, заборонено позичальникам та розстрочення оплати страхової премії.

Який поліс обов'язково потрібний?

Як і в будь-якому іншому банку, в Ощадбанку обов'язковим є лише страхування самого об'єкта кредитування.(Квартири, будинки, таунхауса, апартаментів). Земельні ділянки страхувати не потрібно. Страхування включає надання фінансового захисту у разі загибелі або пошкодження майна при:

пожежі;
стихійне лихо;
затоці;
вибух котла, газу;
протиправні дії третіх осіб.

Повинні бути застраховані конструктивні елементи(несучі або ненесучі стіни, перегородки, двері, вікна).

При виборі в якості страховика компанії «Сбербанк Страхування» можна на сайті банку.

Тільки для учасників програми кредитування з держпідтримкою під пільгові 6% річних передбачено зобов'язання страхувати не лише нерухомість, а й своє життя. Але це не вимоги законодавства, а умови участі у програмі.

На добровільній основі можна укласти:

комплексний договір страхування іпотеки (включає страхування майна, життя, титулу);
договір страхування життя.

Вибираючи добровільні страховки, позичальник домагається зниження ставки за іпотекою Ощадбанку до встановленого рівня в рамках умови захищений кредит. Іншими словами, вона зменшується на 1 процентний пункт. При страхуванні життя позичальник страхує себе від ризику отримання 1 та 2 груп інвалідності,які можуть стати серйозною перешкодою для оплати кредиту.

Природно виплатить страховик банку та 100% страхову суму, якщо позичальник загине від нещасного випадку чи раптової хвороби. У цьому випадку його спадкоємці не залишаться належними банку, адже кредитні зобов'язання переходять у спадок.

Чи можна взагалі не страхувати іпотечний кредит СБ?

Відмовитися від страховки іпотеки не можна, оскільки вона передбачена законодавством, а не умовами банку або кредитної програми. При заповненні заявки-анкети можна звісно вказати, що не планується купувати жоден із пропонованих полісів, але шанси на отримання кредиту в цьому випадку будуть мінімальними.

Наслідки

Позичальник завжди може достроково розірвати договір після отримання кредиту та купівлі квартири.У цьому випадку він зможе повернути собі більшу частину сплаченої премії. Але страховик обов'язково передасть інформацію про розірвання договору до банку. В цьому випадку Ощадбанк вимагатиме оформити договір в іншій компанії зі списку акредитованих партнерів. До цього списку, зокрема, входять:

Ощадбанк страхування;
Адоніс;
АльфаСтрахування;
ВТБ Страхування та інші компанії.

Докладніше про вартість страхування в різних компаніях читайте.

Увага!Розривати договір страхування варто лише в тому випадку, коли позичальник має намір поміняти страховика. Зовсім обійтися без страховки іпотеки – не вийде.

Ощадбанк – один із лідерів ринку іпотечного кредитування.Всі іпотечні позичальники банку повинні купувати поліс для захисту власної нерухомості. На добровільній основі вони можуть придбати страховку життя або відразу оформити комплексний договір страхування.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

При оформленні іпотеки всі позичальники мають справу з необхідністю оформити страховку. У більшості з них така позиція банку не викликає особливого ентузіазму: додаткові витрати на оформлення страхового поліса можуть значно збільшити фінансове навантаження сімейний бюджет. При цьому платити доведеться щороку до остаточного погашення позички. Не дивно, що багато позичальників намагаються заощадити на цьому. Тому цікавляться, що потрібно страхувати при іпотеці в Ощадбанку в обов'язковому порядку, а від чого можна відмовитися? З метою убезпечити позикові кошти банки часто нав'язують велика кількістьстрахових товарів. А клієнти побоюються, що своєю відмовою нашкодять після ухвалення кредитором рішення про видачу позички.

Особливості та необхідність оформлення страховок при отриманні житлового кредитування

Питання страхування при видачі позики для придбання житла регламентується законом РФ «Про іпотеку». Відповідно до його положень, передбачені всі аспекти взаємовідносин між кредитною організацією та позичальником. Це стосується й придбання страхових полісів. Параграф 31 зобов'язує покупця житла застрахувати його на користь банку, який видав іпотеку, обов'язково. При цьому враховуються мінімальні ризики – пошкодження чи втрата нерухомого майна. Користуючись законодавчим правом, усі банківські установи, у тому числі Ощадбанк, вимагають від позичальників. обов'язкового страхуванняквартири, що купується або будинки, які виступають заставою за кредитом. Розмір страховки має відповідати розміру кредитної суми.

Відповідно до цього ж закону, решта видів страхових полісів при оформленні іпотечного договору, купуються тільки на добровільній основі і з особистої ініціативи клієнта.

Види страхування при іпотеці

Коли потенційний позичальник відмовляється страхувати заставну квартиру в Ощадбанку, банк може цілком законних підставах відмовити у підписанні іпотечного договору. Водночас кредитор має власну комерційну мету і прагне максимально мінімізувати власні ризики: житлові позички відносяться до кредитних програм з найнижчими відсотковими ставками і укладаються на тривалий період. Тому банківські спеціалісти наполягають на додаткових страховках. Існує 3 основні види іпотечного страхування:

заставного об'єкта нерухомості,
життя та здоров'я титульного позичальника,
титулу (ризик втрати права власності на житло).

Найчастіше банки пропонують комплексне страхування одразу за трьома пунктами. Відмінною перевагою Ощадбанку і те, що він – єдиний банк, де титульне страхування перестав бути обов'язковою умовою.

Але в той же час багато клієнтів розуміють, що на нинішньому ринку нерухомості дуже часті випадки подвійних угод. Особливо це стосується вторинного ринку. Титульне страхування, яке укладається лише на 3 роки, може убезпечити від шахрайства та випадкових помилок при оформленні документів на квартиру. 3 роки – термін давності, протягом якого можна юридично оскаржувати проведену угоду.

Охоче позичальники йдуть на покупку особистої страховки. І це пов'язано не лише з тим, що за цю опцію банк знижує відсоткову ставку. Якщо іпотека береться на 30 років, то ніхто з здорових людей не гарантує, що за цей час у нього не виникне проблем зі здоров'ям.

З цього випливає, що страхування має взаємну вигоду, як банківської установи, так його клієнта.

Життя

За законом особисте страхування перестав бути обов'язковим для титульного позичальника. Але клієнтів найбільше цікавить пункт, де за відсутність страховки банк збільшує відсоткову ставку на 1%. Це незначне зниження допоможе заощадити значні кошти за тривалий період.

Страховка титульного позичальника покриває певний перелік страхових ризиків: смерть, інвалідність, травми та серйозні захворювання, що призводять до тривалої втрати працездатності. Якщо при настанні перерахованих ризиків у кредитпозичальника виникають проблеми з погашенням позики, то СК оплатить кредитору заборгованість, що утворилася.

Купуючи особисту страховку, клієнт сам визначає страхову суму. Її розмір безпосередньо залежить від багатьох факторів: статі, віку, місця роботи, стану здоров'я та багато іншого. На розмір внесків впливає і розмір іпотеки.

Оскільки в Ощадбанку передбачено зниження ставки за умови особистого страхування, то її можна переглянути в тому випадку, якщо є прострочення в оплаті страховки. Якщо клієнт не продовжить щорічне страхування, банк зобов'язує його достроково погасити взяту позику. У разі не погашення заборгованості кредитор має право накласти санкції на заставну квартиру.

Квартири

Уникнути страховки на об'єкт нерухомості, що купується, не вдасться, оскільки це законна вимога банку, підтверджена російським законодавством. Клієнту доведеться застрахувати квартиру за іпотечному кредитів Ощадбанку одночасно за двома ризиками – від ушкодження майна та її втрати. Максимальні виплати за страховкою після настання страхового випадку прирівнюються до розміру кредитної суми. Це означає, що у такій ситуації СК виплачує банку всю суму, необхідну погашення позички.

Менеджери банку під час підписання кредитного договоруактивно агітують користуватися послугами своєї СК «Сбербанк-Страхування», але покупець сам має право вибирати СК. Банк співпрацює з багатьма компаніями страховиків, серед них багато лідерів у цій сфері. З переліком акредитованих компаній можна ознайомитись на сайті фінустанови.

Що вигідніше страхувати при іпотеці в Ощадбанку

Клієнтів найбільше цікавить, як заощадити під час оформлення страховки. В іпотечному договорі окремим пунктом зазначено, що позичальник має право страхуватись у будь-якій компанії, акредитованій в Ощадбанку. Цим правом необхідно скористатися і серед усіх страховиків вибрати того, де тарифи найменше. Деякі СК пропонують пакети різних послуг.

При комплексному страхуванні можна отримати знижку на більшу кількість ризиків, а окремо це коштувало б набагато дорожче. У деяких випадках можна досягти страховки нижче 1%, і тоді вигода зниженої ставки буде очевидною. При цьому клієнт отримує додатковий бонус – страховий захист від багатьох ризиків на тривалий час.

Як оформити договір іпотечного страхування через Ощадбанк Онлайн

Оформлення та продовження страхового поліса при іпотеці передбачено в 2-х варіантах: в офісі страхової компанії або онлайн-режимі. Дистанційно оформити договір можна на сайті СК або через інтернет-банк.

На даний момент оформити договір іпотечного страхування в Ощадбанк Онлайн стало можливо не лише у веб-версії системи, але й у мобільному додатку. Останній варіант найперспективніший: через зручність користування все більше клієнтів Ощадбанку використовують мобільний додатокщодо різних операцій. Такий варіант має 2 позитивні моменти:

значна економія часу та проста процедура (для заповнення поліса немає необхідності вводити особисті дані, оскільки вони вже є в обліковому записі користувача);
нижчі тарифи купівлю страхових іпотечних продуктів проти аналогічною процедурою у офісі.

Опція доступна для власників мобільних пристроїв на ОС Android та iOS. Купівля особистої страховки або об'єкта нерухомості, що кредитується, через мобільний додаток здійснюється наступним чином:

користувач проходить авторизацію для входу до Ощадбанку Онлайн;
потрібно відкрити «Каталог», а в ньому – розділ «Страхування»;
потім потрібно вибрати потрібний страховий поліс - зі страхування нерухомості або життя (або обидва відразу);
далі потрібно ознайомитися з умовами страхування та з розрахунками;
потім натиснути «Купити» та вибрати спосіб оплати;
з рахунку буде списано гроші;
електронну версію поліса буде надіслано користувачу електронною поштою.

Висновок

Під час підписання іпотечного договору уникнути страховки не вдасться. Важливо пам'ятати, що обов'язковим є оформлення страхового поліса на заставне житло, інші види страхування – за бажанням позичальника. Але варто пам'ятати, що іпотечне страхування при збільшенні щомісячних виплат дасть можливість убезпечити всі можливі. неприємні ситуації, які можуть виникнути протягом тривалого проміжку часу. Страховка дозволяє клієнту впевненіше планувати власне майбутнє.